2023年货币银行学pdf(实用20篇)

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货币银行学pdf篇一

我是一名中国军人，作为一名军人就要以祖国的利益为重，以人民的利益为重，党在任何时候都把群众利益放在第一位，同群众同甘共苦，保持最密切的联系，不允许任何党员凌驾于群众之上。党在自己的工作中实行群众路线，一切为了群众，一切依靠群众，从群众中来，到群众中去，把党的正确主张变为群众的自觉行动。做为一名军人我时时刻刻都不会忘记这些教诲，我会坚决听从党的指挥，爱国爱党。只要党和人民需要，我就会奉献我的一切！我坚决拥护中国共产党，遵守国家的法律法规，维护祖国统一，在军队中起先锋模范作用。不出卖自己的国家，严格保守党和国家的秘密，执行党的决定，服从组织分配，积极完成党的任务。

平时我在思想上坚定理想信念，树立正确的世界观、人生观、价值观，保持思想稳定，及时调节自我，保持愉快的心情去干工作。注意政治理论的学习，使自己接受正确思想，确实做到“常在河边走，就是不湿鞋”，能够经受住各种诱惑，永葆一名革命军人的政治本色。多主动汇报思想，让自己的思想让党组织知道，增强配合意识。

在工作中我以共产党员的标准来要求自己，牢记入党誓词，克服并纠正自身存在的问题，工作中大胆负责，脏活、累活干在前面，遇到困难挺身而出。牢记党对我的培养和教育，吃苦在前，享受在后。我要学习雷锋的“钉子精神”，要不断进取，知难而进，“三百六十行，行行出状元，”我作为军人，应该充分利用部队这所大学校，努力地锻炼自己，使自身素质不断提高。

为人处世上团结同志、尊重领导，处理得当与上级、同级、下级之间的关系。尊重上级，诚恳接受上级批评，不管批评是否正确，查找自身原因，决不与上级争执。与同级的关系，跳出老乡圈子，多与战友们交往，确实做到团结同志这一点。与下级关系，决不以新老兵拉长与他们的关系，以兄弟关系去帮助他，以身作则，确实体现出一个老兵的模范作用。现在我还是一名预备党员，我恳切希望党组织能认可我，让我转正成为一名正式党员。今后我会更加严格要求自己，牢记入党誓词。如果党组织不予批准，则说明我离真正党员的要求还有距离，我不会灰心或失望。我会更加勤奋工作，努力学习政治、理论文化等知识，以更高的工作标准和工作姿态去争取党组织的批准。

今天，我虽然向党组织提出了入党申请，请党组织在实践中考验我！

此致

敬礼

申请人：

xxxx年x月x。

货币银行学pdf篇二

21世纪是一个知识经济的时代，科技创新、信息化和经济全球化成为这个时代教育面临的环境。

经济全球化促使社会对人才，尤其是经济管理类人才有了更高的要求，不仅要掌握专业领域的知识而且要有很强的语言沟通能力。

双语教学为我国培养符合当代社会需求的具有跨文化交际能力、开放意识、开阔胸怀的国际人才提供了一种值得借鉴的参考模式。

为此，教育部高教司分别在和发文，提出高校要积极开展双语教学，通过双语教学提高学生的专业综合素质。

在教育部和经济全球化浪潮的共同推动下，国内高校纷纷开始试点双语教学，取得了一些成果，也存在一些问题。

本文以货币银行学课程的双语教学为例，对目前高校本科开展双语教学的一些问题进行探讨。

货币银行学是经济管理类专业重要的基础课程，也是教育部高等学校经济学学科教育指导委员会指定的经济学(含金融学)专业本科生核心课程之一。

作为一门社会科学，货币银行学是以政治经济学和西方经济学为基础，研究有关货币、信用、利率、金融机构、金融市场等内容的经济金融基本理论和热点问题。

在经济、金融研究领域具有举足轻重的地位，理论性和实践性都很强，具有实施双语教学的良好条件。

随着中国更深度地融入国际社会和社会主义市场经济的确立，金融的重要性越来越突出，这就对我国高等教育金融人才的培养和金融学科的建设提出了新的挑战。

为了适应现代金融经济发展的需要，高校培养出来的学生不仅要有丰富的专业知识，熟悉中国国情，而且还应当具备扎实的语言功底，精通国际金融机构和金融市场的一般规律。

因此，如果能在大学期间通过开设双语课程为学生打下良好的基础，对于学生日后从事金融领域的相关工作会有很大的帮助。

目前我国高校金融类的课程教材中有相当一部分编写年代较早，内容陈旧，在教学内容、课程体系方面也与国外著名高校的名牌课程教材有较大的差距。

因此适当引进和借鉴国外名牌大学的原版教材，采用双语教学，无疑是一条捷径。

货币银行学教材在国内外有各种版本，选择面极宽。

从国内双语教学实践来看，引进国外优秀原版教材是双语教材建设的主要思路。

英文教材在整个双语教学活动中处在一个极为重要的地位，是教学得以顺利进行的基本载体，[1]没有合适的英文教材不仅使教学产生困难，也会增加学生理解上的难度。

引进国内的货币银行学优秀教材有10本左右，每本教材都各有自己的优势，但通过对教材的权威性、影响力、实用性等方面的考虑，北京物资学院经济学院(以下简称“我院”)最终将米什金的《货币金融学》作为主教材。

该教材为国内很多高校所选用，内容丰富，深入细致，并且配有大量案例和习题，而且还为师生提供了丰富的网上教辅资料和自学资源，以及相关领域的经典文献。

但该教材的篇幅过长，部分章节难度偏大，因此在章节选取上就更加重要，既要做到教学内容体系完整，又要详略得当。

在双语教学的实践中，学生在学习过程中遇到语言方面的障碍会增多，学生要适应英语的语言表达习惯，并在此基础上理解专业知识，需要更多的时间。

因此双语教学比全中文教学的教学进度要慢至少一倍，在相同的课时量下完成货币银行学全中文教学的内容是不大现实的，所以双语教学的货币银行学课程应该在章节上有所减少。

但是减少多少内容，减少什么内容值得探讨。

笔者曾经旁听过美、英著名高校的一些金融类本科课程，结合这些本科课程，笔者认为货币银行学双语的教学内容重点应该更多地放在货币、利率、金融机构、金融市场等内容上，而对于货币供需理论及通货膨胀理论等已经在宏观经济学中出现的部分，在货币银行学双语教学过程中可以不必涉及。

尽管双语教学已成为国内教育的一种教学模式，但是不同的语言学家和语言教育者对于这个概念却有不同的理解。

目前双语教学的课程授课，有“全外型”、“混合型”、“半外型”三种可供选择的教学模式。

所谓“全外型”是指用外文原版教材，直接用外文授课，学生以外文形式接受所学知识的双语教学。

所谓“混合型”是指采用外文教材，教师采用外文和汉语交替进行讲授的双语教学。

所谓“半外型”是指采用外文教材用汉语讲授的双语教学。

如果在授课初期就用过多的专业英语或全英语授课，采用“全外型”的教学模式，那么部分英语程度不好的学生可能会有相当部分听不懂，这样会打击学生的自信心，使他们在今后的学习中无法积极参与到课堂活动中来。

因此在实际的授课过程中，主讲教师不仅要选择合适的双语教学模式，而且要循序渐进地进行双语教学。

在授课初期的课堂讲授可以使用“混合型”，即一半中文一半英文;而到授课后期随着学生英语听说能力的不断提高、英语专业术语不断积累的条件下，可逐渐调高讲授的英文比例，从“混合型”向“全外型”发展。

另外对电子课件中关键的概念及术语可以进行中文标注，这样在授课过程中可以对英文基础不好的学生给以提示。

课堂教学中，教师和学生是教学的双主体。

学生不是被动的知识接受者，而应是积极的知识探索者和问题解决者;教师不是课堂活动的中心，其作用应是创设一种学生能够独立探索的情景，启发学生自己寻求学科的规律和特点，而不仅仅是给学生提供知识。

所以一堂好的双语课，应该是师生之间、学生之间借助英语进行教学内容的交流和互动。

[2]它要求主讲教师不仅要能流畅、清晰地讲述知识点，更要注重师生之间以及学生之间的交流，不断激发学生的积极性、主动性和创造性，发挥其主体作用。

因此，作为主讲教师，应根据教学内容的不同，分别采用设问式、导向式、案例式、讨论式等各种不同的.教学方法。

当教学内容比较容易理解和掌握时可采用设问式教学。

在教学过程中，不断设问，让学生在课堂中始终处于一种主动开动脑筋的状态，这样便于学生迅速掌握知识。

通过学生的问题回答，主讲教师可以及时准确地了解学生对当前教学内容的掌握情况，并可以对教学进度做出及时的调整。

比如，在介绍金融市场中的债券与股票市场的时候，主讲教师认为这部分内容应该容易理解和掌握，但从学生问题回答的反馈中了解到学生对这部分的内容掌握得并不好。

因此主讲教师及时调整了教学进度，对这一部分的重点内容进行了详讲、精讲，而由于受到课时的限制，对这部分的次要内容少讲、略讲。

而对于货币银行学双语教学中的难点，可以采用案例与讨论相结合的方式，精选案例，组织学生进行讨论，并鼓励学生尽量用英语表达，最终逐步深入问题的实质，充分发挥学生学习的主观能动性。

由于货币银行学不仅仅是理论课，它还是紧密联系实际的鲜活的实践课。

日新月异、高度复杂的金融现象如果仅凭嘴巴讲讲是根本无法让学生产生感性认识的，也难以真正提高学生的学习兴趣。

[3]因此，在课堂讲授的同时，主讲教师根据教学进度充分利用电子化、网络化、信息化、多媒体等先进教学技术丰富教学手段，以加深学生的印象。

比如在利率及其理论的内容结束后，主讲教师安排了“如何利用网络资源进行数据收集和整理”这样的实践教学内容。

教师在课堂中演示了如何将美联储网站中的中期和短期利率数据下载到excel表格中，并对该数据进行处理和图形制作分析。

这样的网络化、信息化的教学手段深受学生的欢迎，学生的学习兴趣高涨。

另外在介绍金融机构性质的内容时，主讲教师及时安排了次贷危机和欧债危机的视频短片，这样的内容使学生能够在视觉、听觉上直接感受到教学内容的趣味性和丰富性，不仅加深了学生对基本原理的理解，关注了热点经济事件，而且还提高了学生的英语应用能力。

对于刚刚接触专业知识的本科生来说，如果货币银行学双语课程仅仅采用期末卷面成绩这样“一锤定音”的考核方法肯定会增加学生最后复习的难度，而且忽略了对平时学习的重视。

因此主讲教师在教学过程中应当采取灵活多样的考核方法，比如口试、分组讨论、案例分析、报告写作、阶段考试等等。

而笔者旁听的美、英高校的金融类本科课程，无一例外地采取了阶段考试形式，一般一门课程一个学期至少有两次考试，有的多达四次或五次。

这样的阶段考试一方面测试了学生的学习效果并起到了鞭策学生努力学习的作用，另一方面有利于主讲教师及时发现学生的知识漏洞，并可对学生普遍反应出来的知识漏洞进行反复讲解。

1.加强双语教学的师资培养和激励。

双语教学的实施离不开高素质的教师。

这不仅要求主讲教师具有坚实的专业学科知识、较强的科研能力、能熟练地使用外语进行学科教学，而且要求教师具有较高的“听、说、读、写”的外语综合运用能力。

因此，大力培养具有双语能力的专业师资队伍是顺利开展双语教学并取得一定成绩的关键。

值得高兴的是，目前教育部和各高等院校对于双语教学的师资培养都非常重视。

另外双语教学的师资培养不应该是间断的，主讲教师不仅从外语水平上而且更应该从专业水平上要不断地进行充实提高。

[4]各院校也可以在学期中组织一些双语教学培训班和经验交流会;在假期集中组织双语教师进行外语培训;鼓励双语教学教师参加国内外的双语教学会议和学术会议;定期聘请一些国外的学者进行专业讲座等等。

另外，双语教学毫无疑问会加大教师课前准备的工作量和组织课堂教学的难度。

使用原版教材可以使学生能够在更高的起点上学习到金融领域的专业知识与前沿知识，并且学生能够直接接触到国外真实的案例与背景。

但是大多数学生毕业后会在国内相关金融领域工作，[6]而原版教材所带来的不同国家之间在金融制度、法律法规、机构设置等方面的差别难免为学生在工作岗位上带来诸多问题。

因此开发编写一套适合我国国情的货币银行学双语教材和相应的教辅材料迫在眉睫。

在开发编写的过程中应充分注意外语的地道性与鲜活性，吸收国外优秀原版教材的长处，并使教材的多元化、市场化和本土化有机地结合在一起，充实双语教学资源，并抓紧建立和完善国内货币银行学双语教材的开发编写和更新机制。

3.双语教学应当形成一个课程体系。

要实现双语教学的目标，光靠一门两门课程开设双语教学是没有太大成效的;应当选择相关课程，形成一个双语教学课程的体系。

这样，学生在学习过程也有相应的环境，而且也有助于知识体系的连贯性和一致性。

比如针对金融学专业的学生，除了货币银行学课程以外，应该在国际金融、金融市场学、投资学及西方经济学等相关专业基础课程中广泛开展双语教学以达到培养国际化人才的双语教学目标。

总之，提高双语教学质量是一个循序渐进的过程，也是一项长期而艰巨的任务。

虽然目前我国普通高校的双语教学工作还不成熟，但是只要不断地积极探索，积累经验，就一定能找到一条适合自己的发展道路。

参考文献：

货币银行学pdf篇三

现代科技与银行业务的结合在进行了两个月的货币银行学理论学习后，我们对货币银行学有了一个基本的认识。理论知识的学习和实践结合起来，才能更好的掌握这门课程的知识，并用以指导将来的实践。本周，我们以四人为一个小组的形式进行了一次实践的学习—去各大银行体验考察学习。以下便是我们这一小组实践后的一些感想和总结。

我们这组考察的重点放在了银行业务的进行与现代科技的结合上。

现今，各大银行的营业点，大到商业中心，小到农村小镇，几乎到处都有，极大地方便了人们办法各种业务。商业银行提供的各种业务，负责业务、资产业务、表外业务和中间业务，也为人们提供了更多的选择。银行业发展十分迅速。但是，从以往可以看到，固定的营业点有时候并不能满足人们的某些特定的需要，即使能够满足，也并不是人们的最优化选择方案。比如，a在学校急需一笔钱来缴纳学费，过去家长们必须赶到银行去为孩子打钱，浪费了一定的时间，也给家长带来不便，但是现在，就不需要了，由于网上银行的出现，节约了时间精力等。

随着人们需求的多元化的增加，以及网络技术的发展，银行业也与时俱进，将先进的网络技术与银行的业务结合起来，强化了信息技术的投入，普及自动机系统，开拓电子银行服务，发展电子货币，构思电子货币联网系统等等，大力实现银行业务、服务的创新。越来越朝着电子化的方向发展。

一、银行业务与网络技术结合的具体表现。

1、网上银行。这次的实践考察，我们小组选择了办理个人网上银行业务，填写完基本。

资料，经窗口办理手续开通后便可使用，传统的银行业务的办理只能通过自动业务机器以及人工窗口服务进行，要办理业务必须到各大银行进行，使得一些居住较为偏远的人们来说极其的不方便，通过网上银行业务的办理，极大地改善了这种状况，通过网络就可以进行转账，账户查询等。初次之外，办理网上银行业务还刺激了电子交易的发展，使得人们的购物不在需要出门便可以购买到自己想要的商品和服务。使用电子银行支付可以降低货币的使用，降低出现假钞的风险。

2、手机提取现金业务。我们考察的银行工作人员向我们推荐了一款软件，直接下载到。

手机里，就可以实现无卡提取现金。过去，如果出门时银行卡丢失或者忘记携带，就没有办法取得现金来解燃眉之急，有了这项业务，就可以不用卡，只要有手机，便可以在atm自动取款机上取得现金。极大地满足了人们的需求，给人们的出行带来了极大地方便。

货币银行学pdf篇四

摘要货币银行学是经济学类和金融学类相关专业本科生开设的一门金融基础理论核心课程，在金融知识学习中占有重要地位。

本文结合工作实际，对货币银行学课程建设和教学方法改革提出自己的看法，以期对课程教学有所帮助。

abstractmoneyandbankingandfinanceeconomicsclassesrelatedprofessionalundergraduatestudentsofabasictheoryoffinancialcorecurriculum，playsanimportantroleinfinancialliteracylearning.inthispaper，theactualwork，madetheirviewsonmoneyandbankingcourseconstructionandreformofteachingmethods，inordertobehelpfulforteaching.

作为金融类课程的一门基础课，货币银行学主要讲授货币、银行以及金融市场等三大部分内容，其主要目标是通过课程讲授，使学生能对货币银行方面的基本理论有全面的认识和理解，对货币、信用、银行之间的内在关系及其运动规律有较系统的掌握，并能通过课堂学习和课外学习，了解国内外金融问题的现状，掌握分析金融问题的正确方法，培养解决实际问题的能力，为进一步学习其它相关金融专业课程打下坚实基础，因此，做好货币银行学课程建设的各项内容具有重要意义。

近年来，通过对货币银行学课程的教学实践和进行的相应课程建设，在课程组的共同努力下，尽管取得了一定的成绩，但仍存在一些问题，诸如由于课程组成员有的管理工作责任重大，有的在继续攻读学位，教学科研各个方面的任务都比较重，个别成员花在课程建设项目建设上的时间比较少;由于教学任务比较重，大多教师除了承担全日制学生本科的教学和指导任务外，还有较多的研究生课程和专业学位硕士课程的培养任务，因此，工作量过大使大多成员投入精力不足;有的只是注重课堂上讲授金融理论而对金融实验或实习重视不够，这些都制约了该课程建设质量的提升。

因此，本文认为，货币银行学在课程建设方面还是首先应从做好师资队伍建设着手，进一步加强教学内容建设、实践教学建设以及教学质量建设，尤其是应改进教学方法，进一步加强实践教学的建设，以弥补单纯依靠理论教学带来的不足，实现理论和实践紧密结合。

2.1将师资队伍建设视为货币银行学课程建设目标实现的灵魂。

课程建设目标的实现在一定程度上与课程相关教学老师直接相关，教师的知识构成、阅历丰富程度、对前沿的把握等都将影响该课程的建设效果，因此，在货币银行学课程建设过程中，要首先将师资培养放在第一位，通过积极组织、动员老师参与各类对外学习、学术交流、进修等活动，不断提升教师的科研与教学能力;与此同时，应积极鼓励青年教师不断提高学历层次，不断扩展知识层面，不断通过科研促进教学内容的丰富，提高对教学内容在纵向和横向上的把握。

除此之外，还可邀请区域金融机构的相关负责人或业务人员直接针对某些问题进行探讨，加强与金融机构的不间断交流，促进货币银行学教师在学术视野和金融业务方面以及理论与实践的结合中提升自己对金融学科的掌控。

2.2将教学内容建设视为货币银行学课程建设的基础。

教学内容建设是课程建设中的重要基础，学生的学习主要是以教学内容为依据的，因此在选用有影响力的教材方面和教学大纲制订和修订方面以及紧跟时代步伐方面，应始终选用国内使用度高、评价较好的教材作为授课教材，同时，坚持货币银行学课程的集体备课制度，通过集思广义，加强教学内容和教学方法的大讨论，形成了良好的教学氛围，确保顺利完成的每节课程内容有要求有质量有特色。

2.3将实践性教学建设视为货币银行学课程建设的重要支撑。

货币银行学课程内容中无论是讲货币还是讲银行，还是讲金融市场的平衡以及宏观金融政策等，对于刚接触该课程的同学来讲，难免具有抽象化的感觉，无法达到感性认识，从而影响学生对一些重要理论和知识的理解和掌握。

因此，课程组教师在讲授相关章节过程中，针对理论性课程实践教学难以创新的特点，一方面可以充分利用金融机构的实物票据或单据在课堂上进行展示，引导学生进行感性认识，另一方面可以通过网络模拟增强学生对相关内容的直观操作性，或是通过带领学生亲自前往相关金融机构面对面地讲授，实地考察，实地提问，实地操作，且在此过程中不断穿插现实中的案例，从而既可以使学生加强实践认知，又可以提高学生的思维创新能力和对金融实际问题的解释能力，很好地实现用实际案例将理论与实践很好的结合。

课程建设的根本目标是提升教学质量，尽管目标尚未有统一的衡量教学质量的指标体系，但只要能使学生既掌握了理论，又会应用理论，并能将理论和实践相续相结合就算基本达到了教学目标。

因此，既要鼓励青年教师不断加强自身学习，多听其他老师的课程，通过相互研讨、相互听课、相互借鉴等形式，不断提高自身的讲课水平，同时，做好“院―系―课程组”听课和学生听课的方式加强对该课程组教师授课质量的质量监控和考评，确保教师精心准备，认真授课，教学质量稳步上升。

3以教学方法改革提升课程建设质量。

课程建设目标的实现过程是教学方法改革的过程，通过教学方法的不断改革，将达到事倍功半的效果，因此，课程组老师可以结合当前金融领域中的热点难点问题和前沿问题，分别采用金融案例与金融专题研讨相结合、学生课前自学与教师启发式教学相结合、金融模拟与金融调查分析相结合、金融教学和科研相结合以及重难点专题讲授法、“请进来”等教学方法改革，全力提高货币银行学的课程教学质量，实现该金融类基础课程建设目标和教学目标的双重实现。

具体来讲，主要要求做到：

(1)金融案例与金融专题研讨相结合。

该教学方法目的是为了帮助学生加强对货币银行学基础理论、概念的理解，积极借鉴国内外现实发生的金融案例，结合所讲货币银行学的内容进行分析探讨，并以此扩展成为课后进行金融专题讨论的方向，这样既讲清了理论，又使理论与实践相结合，既说明了理论与现实之间的差异，又能用这些理论的发展来解释现实金融经济，从而拓宽学生分析货币、银行、金融市场等问题和解决此类问题的思维能力，并增强其实际操作能力。

(2)学生课前自学与教师启发式教学相结合。

货币银行学作为金融学的基础理论课程，在内容讲授中需要学生先行进行预习，然后再由老师在课堂中进行讲授，且应经常采用启发式教学，鼓励学生开始动脑筋，进行创新型思维能力的培养，这样能够较快地让学生从理论的学习中转变到自我思考和理解过程中去，更容易在理解的基础上掌握所学基础理论和内在金融学原理，更好地实现对整个金融市场的认识。

(3)金融模拟与金融调查分析相结合。

金融调查分析是进行金融类课程学习的主要环节，通过课前调查，时刻关注我国金融发展趋势，给予现实金融经济发展有一个明确的判断，进而结合当下某个金融热点问题，通过进行相关理论假设，通过一定的货币银行学金融模拟软件，指导学生对该金融现象进行金融模拟实验，一方面可以通过金融调查和分析来加深对现实金融发展情况的了解和理解，另一方面又可以通过金融模拟增强学生对货币银行学的实际操控能力，极大提高学生的理论和实践应用能力。

教学与科研相结合是大学授课过程中的一个重要内容，授课教师在努力探索货币银行学教学内容和教学方法改革的新思路和新方法的同时，应当在货币银行学教学中采取教学与科研相结合的模式，有重点地培养一批货币银行学基础理论扎实，科研功底较强的优秀学生，从而实现货币银行学学生基础理论和科研水平都有一个大幅度提升。

重难点内容讲解方面，货币银行学课程组的全体教师要集中对课程教学中的重点、难点问题进行研究，集体编写并紧跟时代步伐及时修订货币银行学重难点释疑和案例分析，为不同层次的教师和学生提供更好的学习、理解、释疑机会，促使货币银行学教学质量稳步提高，以达到明显的学习效果。

(6)采取“请进来”的教学方法改革。

货币银行学是金融学的基础课程，可以在条件具备的情况下，通过学院或是系积极邀请国内外著名的货币银行学教师或是相关研究的学者前来学校进行专题授课，引导学生聆听讲座，通过专家的讲解，既开拓了学生的视野，增强了学生对货币银行学相关金融问题的深层次理解和认识程度，又提高了学生对该门课程理论的掌握程度和对实践的应用能力，更好地达到课程学习的目标。

参考文献。

[1]申韬.对货币银行学课程教学改革的新思考.经济与社会发展，2007(8).

货币银行学pdf篇五

摘要：近几年的经济运行状况表明，货币政策在拉动内需、推动经济增长方面的实际效果不太理想。为什么紧缩性的货币政策在治理通货膨胀、抑制社会需求时政策效果非常显著，而扩张性的货币政策在治理通货紧缩时却效果欠佳呢？我认为其内在原因在于货币政策在刺激需求时存在很大的局限性，我国当前宏观调控中存在的问题在一定程度上正是这些局限性的必然体现。本文所指货币政策是狭义的，即指中央银行为达到一定的货币政策目标，运用货币政策工具控制货币供给、影响货币需求进而影响宏观经济的方针和措施的总和。

关键词：货币政策刺激需求局限性。

20世纪90年代以来，1993年开始的以抑制经济过热和反通货膨胀为主要目标的宏观经济调控中，在缺乏财政政策有效配合的情况下，货币政策起到了主导作用且政策效果非常显著。1997年以后，我国宏观经济状况发生了根本性转变，由长期的社会供给不足和有效需求相对旺盛转向社会有效需求不足和供给的相对过剩。这种转变在货币层面上表现为周期性通货膨胀转向持续性通货紧缩趋势。由此也带来了宏观经济调控目标的根本性转变，在实施积极的财政政策如扩大财政支出规模、增发国债等的配合下，实施了扩张性的货币政策：自1996年起先后七次调低存贷款利率；1998年1月1日起，取消对国有独资商业银行长期实行的贷款规模限额控制；1998年3月大幅降低存款准备金率；1999年将消费信贷业务放宽到所有商业银行，消费信贷种类放宽到所有大件消费品并先后颁布了一系列支持农业、投资、消费、进出口的信贷指导意见。然而，近几年的经济运行状况表明，货币政策在拉动内需、推动经济增长方面的实际效果不太理想。为什么紧缩性的货币政策在治理通货膨胀、抑制社会需求时政策效应非常显著，而扩张性的货币政策在治理通货紧缩时却效果欠佳呢？我认为其内在原因在于货币政策在刺激需求时存在很大的局限性，我国当前宏观调控中存在的问题相当程度上正是这些局限性的必然体现。

一、从货币结构看扩张性货币政策的局限性。

扩张性的货币政策是建立在增加货币供给总量和提高货币流动性的基础之上的。而一般的扩张性货币政策所实现的货币供给量的增长仅就广义货币而言，在消费及投资需求不足，市场低迷的社会经济环境中，企业和居民会减少现金及活期存款持有量而更多地以储蓄存款、定期存款及外币存款等广义货币的形式持有其资产，由此在货币总量增长的同时却引起货币流动性的减弱，这致使扩张性货币政策的政策效应大打折扣。由此我们也就不难理解1997年以来扩张性货币政策对有效需求的拉动作用效微力乏的原因了。

二、从货币供给的影响因素看扩张性货币政策的局限性。

中央银行为刺激社会需求而采取扩张性货币政策，主要是通过基础货币的投。

放和降低法定存款准备金率的办法来实现的。但是，在微观经济主体消费和投资意愿低下的经济背景中：(1)在物价水平持续下跌情况下“买涨不买跌”的消费心理及名义利率水平尤其是名义储蓄存款利率水平相对低下，居民的经济行为往往表现为持币待购，由此导致社会现金流通量的减少，客观上起到了降低货币乘数和抵消中央银行货币供给的作用。(2)因为销售不畅和生产经营的萎缩，企业对于活期存款的交易性需求减少，加上其投资行为受到遏制，企业活期存款在一定程度上会转化为定期存款，定期存款比率的上升同样起到降低货币乘数、抵消中央银行货币供给的作用。(3)商业银行在存款准备金率下调和中央银行基础货币投放增加的情况下，可用资金大量增加，与此同时其贷放规模并未随之相应增长，原因有二：第一，企业和居民贷款意愿低下使得全社会贷款需求不足；第二，贷放风险尤其是信用风险增加，商业银行出于风险控制和资产安全性的需要严格控制资金贷放。最终体现出商业银行资产结构的变化，即超额存款准备金的超常增长，这在一定程度上也起到了降低货币乘数，抵消中央银行货币供给的作用。综上所述，在中央银行为刺激社会需求而试图扩张货币供给的过程中，其他经济主体的经济行为在客观上却与中央银行的政策意向背道而驰，进而在相当程度上抑制了货币政策效应的实现。

三、从货币政策的传导看扩张性货币政策的局限性。

作为宏观经济政策的重要组成部分，货币政策的主要目的在于综合运用各种。

一种动态的平衡状态。由此，从中央银行具体制定和实施货币调控到实现货币政策的最终目标之间，必然有一个相关的传导过程。以扩张性货币政策的传导为例，这一过程可分为三个层次：

1、中央银行根据刺激社会需求，推动经济增长的既定货币政策目标，运用。

各种货币政策工具增加基础货币投放，提高商业银行派生存款创造能力，并降低利率水平。这是扩张性货币政策是否有效的基础。但是，在现阶段中央银行投放的基础货币有相当一部分并未进入多倍存款货币的创造过程，其原因在于银行资金的内部短路现象，它是指银行体系增加的准备金没有最终用于向工商企业和居民的放款，而是滞留在了银行体系内部，或是用于银行之间的资金拆借和证券买卖，或是以超额存款准备金的形式存在。这种现象在客观上起到了减少基础货币的作用，基础货币的减少又通过多倍存款货币的紧缩进一步缩减了货币的实际供给，导致社会资金相对减少。

2、商业银行在接受中央银行提供的基础货币，超额存款准备金大量增加的基础上，对中央银行的具体调控做出反应，即根据中央银行扩大货币供给的意向相应调整其业务，动用超额准备金扩大向工商企业和居民个人放款的规模并调低放款的利率水平，同时通过派生存款创造机制影响货币供应总量的增加。作为在中央银行和工商企业及居民之间充当传导媒介的商业银行，在利益驱动的基础上，能否对中央银行的宏观调控意图做出“顺对政策风向”的迅速反应，是货币政策顺利传导的基本保证。但是，由于现阶段商业银行资产的单一化以及现存的银行信贷配给机制自身抑制需求和减少流通中货币的作用，加上银行出于风险控制的目的，在中央银行实行扩张性货币政策，放松银根时，出现了日益普遍的“惜贷”和银行资金内部短路现象，大量资金滞留于银行体系内部而未形成对投资和消费的拉动效应。

3、工商企业和居民个人根据中央银行发出的放松银根的政策意向，在商业。

质是体制性的，是我国现行经济包括金融体制中诸多深层次矛盾的集中反映。

通过以上分析，我们看到我国现行的货币政策传导机制存在严重的阻塞现。

象，它不仅存在于对实质经济有着最终影响的第三层次上，也存在于货币传导的前两个层次上，使得扩张性货币政策对经济的有限拉动作用又打折扣。

以上是关于扩张性货币政策的局限性分析，在以后的发展中，我们应该寻找。

更好的货币政策辅助扩张性货币政策减少对扩大内需局限性的限制。

佚名《货币政策刺激需求局限性》。

货币银行学pdf篇六

1、价值形式：商品交换过程中商品价值的表现形式。

2、贴现：票据持有者在票据到期前向银行贴付一定利息所作的票据转让行为。

3、金融市场：进行资金融通的场所。它可以是有形市场，也可以是无形市场。

4、原始存款：商业银行以现金的形式收入的存款，即商业银行最初的存款。

5、直接标价法：单位外币折合本币的方法。

6、基础货币：处于流通界社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包法定存款准备金和超额准备金）的总和。

7、存款准备金政策：中央银行通过调整法定存款准备金比率，来影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供应量的一种政策措施，它是一种威力强大不易常用的货币政策工具。

8、金融工具：是在信用活动过程中产生、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。

9、货币政策时滞：从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，即是货币政策传导过程所需要的时间。

10、官定利率：由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家为了实现宏观调控目标的一种政策手段。

11、票据贴现：商业票据的持有人将其未到期的商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人的票据行为。

12、货币乘数：在货币供给过程中中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。

13、货币政策的中介目标：中央银行为实现货币政策终极目标而设置的可供观测和调整的中间性操作目标。

14、普通股：随着企业利润变动而变动的一种股份，是股份公司资本构成中最普通、最基本的股份。普通股的基本特点是其投资收益不是在购买时约定，而是事后根据股票发行公司的经营业绩来确定。股东享有各种基本权利包括优先认股权、发言权和表决权和剩余财产分配等权利。

1、为什么说“金银天然不是货币，但货币天然是金银”？

货币产生于商品经济内在矛盾的运动和商品价值形式的发展，在使用贵金属充当商品交换的媒介之前，人们使用过形形色色的货币用于媒介商品交换，所以说金银天然不是货币。

2、简述信用三要素。（1）债权债务关系（2）时间间隔（3）信用凭证。

3、存款货币银行创造派生存款的限制因素有哪些？

(5)活期存款转定期存款的影响。第一个因素为正向影响因素，其余四个因素均为反向影响因素。

4、中央银行选择中间目标的原则是什么？

(1)可控性；(2)可测性；(3)相关性；(4)抗干扰性；(5)与经济体制、金融体制有较好的适应性。

5、商业银行有哪些功能(作用)？

6、简述商业银行经营原则。

西方商业银行经营原则为：盈利性、流动性和安全性。

我国商业银行经营原则为：效益性、安全性和流动性。

7、货币层次划分的依据和目的是什么？

货币层次划分的依据是货币流动性的大小。

货币层次划分的目的是便于中央银行进行宏观经济运行监测和货币政策操作。

8、简述再贴现政策的优缺点。

再贴现政府的优点：风险小，不会引起国民经济的振荡。既可进行总量调控，也可进行结构调控；灵活性强；主动权不在中央银行，而在商业银行。

再贴现政策的缺点：再贴现率的经常调整也会引起市场利率的经常波动。再贴率高低有限度。

9、国际收支平衡表由哪些项目构成？平衡项目、资本项目、经常项目、储备资产。

10、简述金融监管的原则。

顺应变化了的市场环境，对过时的监管内容、方式、手段等及时调整。

安全稳健与经济效益相结合原则自我约束与外部强制相结合原则合理。

适度竞争原则依法管理原则。

1、试述商业银行的性质。

商业银行是以经营公众存款、放款、汇兑为主要业务，并以利润为主要经营目标的金融机构，是一种特殊的企业。一方面，它与一般工商企业一样自主经营、自负盈亏，以盈利为目标。另一方面，它经营的对象不是普通商品，而是货币资本这种特殊商品；它的活动领域是货币信用领域，信用业务是其经营活动的特征。

（3）向商业银行提供最后资金支持的需要（4）管理全国金融业的需要。

3、在证券市场中，企业是直接在一级市场上筹集资金，那为何还必须有二级市场存在1.一级市场、二级市场的定义。

证券发行市场也称一级市场，是票据和证券等金融工具进行首次交易的市场。证券流通市场也称二级市场，是为已发行的票据和证券等金融工具转让买卖服务的市场。流通市场的主要场所是证券交易所。

2.二级市场功能不同。

二级市场可使一级市场发行的证券更具有流动性，从而更有利于证券发行；二级市场决定了一级市场证券的价格，从而决定发行企业再融资的数量和价格。

3.发行市场与流通市场各有独立的市场业务和市场功能，也有紧密的相互依存关系。

（1）发行市场是流通市场的前提。没有证券发行，就不会有证券的流通转让。同时，发行市场的规模、结构直接制约着流通市场的范围和构成。发行市场越发达，对流通市场要求越高。

（2）流通市场是发行市场的必要保证。没有流通市场，各种证券缺乏流动性，新证券的发行就难以推动，发行市场就会萎缩，导致无法存在。同时，流通市场上形成的证券市场价格，又制约着发行市场上新发行有价证券的价格及发行情况。

4、当出现存款外流时，商业银行如何进行流动性管理？

（1）向央行借款（2）收回或出售贷款（3）向同业或企业借款（4）出售证券。

5、试比较中央银行三大政策工具。

（1）法定准备金政策是指中央银行通过调整法定存款准备金比率，来影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供应量的一种政策措施。存款准备金政策是种威力强大但不宜常用的货币政策工具。

（2）贴现政策指中央银行变动贴现率，据此影响贴现贷款数量和基础货币，从而对货币供应量发生影响。中央银行能够利用它来履行其最后贷款人的作用，帮助解决银行流动性，防止金融恐慌。且具有告示效应。但缺点是比较被动，且易造成对中央银行意向理解的混乱。

（3）公开市场操作，是指中央银行通过在公开市场上买进或卖出有价证券（特别是政府短期债券）来投放或回笼基础货币，以控制货币供应量，并影响市场利率的一种行为。公开市场操作是最重要的货币政策工具。是决定基础货币变动的基本因素，也是货币供应波动的主要根源。可由中央银行主动进行，规模方向灵活性强，执行迅速；但前提是需要发达的证券市场。

三种工具需配合使用。

6、结合利率的功能和作用，论述我国为什么要进行利率市场化改革？

（2）利率在宏观与微观经济运行中的作用；

（3）我国已初步建立起社会主义市场经济体制，市场价格的调节作用日益重要，利率的作用也日益受到重视，但利率充分、有效发挥其调节作用的基本条件就是市场化的利率决定机制，因为只有如此，才能形成一个适当的利率水平，一个合理的利率结构。因此，我国应该进行利率市场化改革。

货币银行学pdf篇七

随着第一次世界大战的结束，金融恐慌和通货膨胀成为了全世界人民头疼的问题，跌宕起伏的经济加深了人们对于拥有强大控制力和可靠性的银行的需要，自此，中央银行便在世界广泛发展起来。由于各国政府通过中央银行实施干预经济的货币政策和财政政策，中央银行的角色变得愈发重要。到了21世纪，中央银行已经是世界经济走向的强大推动者，它们的一举一动都牵动着全世界的目光。自本伊始，让老百姓深恶痛绝的物价飞涨就迎面给了我们一击，加之久病难医的房价调控问题，我国的通货膨胀现象已经完全暴露出来。针对通胀的严重影响，我国央行已经出台多种政策对宏观经济进行轮番调控。可见，央行在人们的生活中已经扮演了举足轻重的角色。

我国的中央银行是中国人民银行，它是在根据地银行的基础上发展起来的，于1948年在石家庄成立，1949年随解放军进入北京并将总行设在北京。到1949年9月，中国人民政治协商会议通过《中华人民共和国中央人民政府组织法》，赋予中国人民银行国家银行的职能，直属政务院，与财政部保持着密切的联系。到了1982年7月，国务院宣布中国人民银行成为我国的中央银行，是国务院领导下的统一管理全国金融事务的国家机关，开始组建专门的中央银行体制的准备工作。从1984年1月1日起，中国人民银行正式开始行使中央银行的职能，开始发挥其在国家财政中的重要作用。而从1949年的国家银行到今天的中央银行，中国人民银行有着不断更新的改变。这些新的变化进一步地强化了作为我国中央银行在实施金融宏观调控、保持币值稳定、促进经济可持续增长和防范化解系统性金融风险中的重要作用。随着社会主义市场经济体制的不断完善，中国人民银行作为中央银行在宏观调控体系中的作用更加突出。可以说，中国人民银行在某种程度上的确充当了宏观经济“舵手”的角色。因此，我们就很有必要了解一下央行的任务与职能，从而认识当前的经济状况和发展方向，并以此为依更好的据研究通货膨胀时期中国的出路。

中央银行作为一个国家财政和货币政策的实施机关，其职能应从宏观调控作用及其业务活动中具体体现。传统上把中央银行的职能归纳为“发行的银行、银行的银行、国家的银行”。下面我们就从这三个方面具体分析中国人民银行在通胀时期应承担的任务。

1.中央银行是“发行的银行”

所谓“发行的银行”,主要具有两个方面的含义:一是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权,是国家惟一的货币发行机构;二是指中央银行必须以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨。中央银行集中与垄断货币发行权是其自身之所以成为中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础。中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证。货币发行是中央银行的重要资金来源,也为中央银行调节金融活动和全社会货币、信用总量,促进经济增长提供了资金力量。因此,具有“发行的银行”这一基本职能是中央银行实施金融宏观调控的充分与必要条件。中央银行作为一国发行货币和创造信用货币的机构,在发行现钞、供给货币的同时,必须履行保持货币币值稳定的重要职责,将货币量和信贷规模控制在适当的水平,使社会经济能正常运行与发展。

由中国人民银行的发行库转移到商业银行的业务库,意味着这部分现金进入流通领域。相反,如商业银行收入的现金超过其业务库库存限额时,则超过部分应自动送交中国人民银行,向发行库回流,意味着这部分现金退出流通领域。众所周知，通货膨胀是因为流通中的货币供给大于货币需求，从而导致货币贬值，物价上升的现象。所以有人认为货币的供给失调一定会导致严重的通货膨胀，其实不然。货币供给增长并非在任何时候都会主导通胀形势。当经济不在均衡增长状态时，经济形势变化是由货币需求主导的，只有经济处于均衡状态时，或者说经济处于偏热状态时，货币供给才会直接影响通货膨胀。可以说，通胀是多方面的原因造成的。过热的经济让中国的金融市场趋于失控的边缘，市场自身的调节机制已经难以发挥作用。所以，调节通胀不能只从浅显的货币供给与需求角度理解，而应当综合经济发展的多方原因和央行的其他职能予以认识。

2.中央银行是“银行的银行”

所谓“银行的银行”,其一,是指中央银行的业务对象不是一般企业和个人,而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门;其二,中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有“存、贷、汇”业务的特征;其三,中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务的同时,对其进行管理。具体表现在以下几个方面:。

(1)集中存款准备金。实行中央银行制度的国家通常以立法的形式,要求商业银行和其他金融机构将其吸收的存款按法定的比率向中央银行缴存存款准备金,存款准备金集中于中央银行的“法定存款准备金”账户,成为中央银行的资金来源,并由中央银行集中统一管理。中央银行集中保管存款准备金的意义在于:一方面确保存款机构的清偿能力,从而保障存款人的资金安全,以防止商业银行等存款机构因发生挤兑而倒闭。另一方面中央银行通过调整存款准备金的上缴比率,来控制商业银行的货币创造能力和信用规模,以达到控制总体货币供应量的目的。

08年以来，我国央行加紧治理通货膨胀，通过上调存款准备金率，紧缩银根，降低商业银行信贷规模，能够对当前房地产过热、房价过高起到抑制作用。因为目前国内房地产行业对银行贷款的依存度较高，一般占到60%左右。上调存款准备金率后，首先，银行信贷总量相对减少，贷款更加谨慎，导致房地产商的资金链吃紧;其次，银行对个人消费性房贷信用也会紧缩，会压缩房贷需求市场，缓解房地产市场过热的状况;再次，我国gdp及投资增速已有所减缓，主要行业的投资增速也有所回落，对于涉及行业极广、资金高度密集、投资回收期较长的房地产行业也有明显紧缩的效果。

(2)充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。当商业银行和其他金融机构发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时,可通过再贴现或再贷款的方式向中央银行融通资金,中央银行则成为整个社会信用的“最后贷款人”。中央银行向商业银行发放贷款可以通过调整再贴现率,起到调控货币供应量和信用规模的作用。充当最后贷款人是中央银行极其重要的职能之一,也确立了中央银行在整个金融体系中的核心地位。

央行对金融机构贷款的作用体现在再贴现率上，调整再贴现率也是中国人民银行治理通胀，调节经济的一个重要手段。社科院金融研究所刘煜辉说：“再贴现利率，本来是一种惩罚式工具，也就是说当商业银行需要调节流动性的时候，要向央行付出的成本。”但现在商业银行的流动性充裕，“这项惩罚式工具已经失去了原有的作用”从而成为央行调控金融市场和经济的强有力工具。比如，上一年末央行公告，上调对金融机构贷款利率，其中一年期升0.52个百分点至3.85%。同时上调再贴现利率，由1.80%上调至2.25%。这是两年来，央行首次提高对金融机构再贷款和再贴现率。申银万国分析师李瑜认为，再贴现利率和再贷款率提高，将对冲掉“存款利率提高为银行带来的输血效应”，表明央行继续收紧银根，为宏观经济降温的决心。

3.中央银行是“国家的银行”

中央银行是国家的银行是指:一方面代表国家制定并执行有关金融法规、代表国家监督管理和干预各项有关经济和金融活动,另一方面还为国家提供多种金融服务。另外,许多国家中央银行的主要负责人是由政府任命;绝大多数国家中央银行的资本金为国家政府所有或由政府控制股份;还有些国家的中央银行直接是政府的组成部门。中央银行具有国家的银行的职能,主要通过以下几个方面得到具体体现:。

(1)代理国库。国家财政收支一般不另设机构,而交由中央银行代理。财政收入和支出均通过财政部在中央银行内开设的各种账户进行。具体包括按国家预算要求代收国库库款,并根据财政支付命令拨付财政支出,向财政部门反映预算收支执行情况,代理国库办理各种收支清算业务。因此中央银行又被称为国家的总出纳。

(2)代理政府债券的发行。当今世界各国政府均广泛利用发行国家债券的形式以弥补开支不足。中央银行通常代理国债的发行、推销以及发行后的还本付息等事宜。

(3)为政府融通资金、提供特定的信贷支持。当财政因先支后收而产生暂时性收支不平衡时,中央银行一般会向政府融通资金、提供信贷支持。各国中央银行一般不承担向财政提供长期贷款或透支的责任。因为向政府发放中长期贷款将会陷入弥补财政赤字而发行货币的泥潭,会导致通货膨胀,危及金融体系的稳定。同样中央银行也不宜在一级市场上承购政府债券。中央银行在二级市场上买卖政府债券虽然也是对政府的间接资金融通,但一般不会导致通货膨胀,反而是中央银行控制货币量的有效手段。

(4)保管外汇和黄金储备,进行外汇、黄金的买卖和管理。世界各国的外汇、黄金储备一般都由中央银行集中保管。中央银行可以根据国内国际情况,适时适量购进或抛售某种外汇或黄金,可以起到稳定币值和汇率、调节国际收支、实现国际收支平衡的作用。

(5)代表政府从事国际金融活动,并提供决策咨询。中央银行一般都作为政府的代表,参加国家的对外金融活动,如参加国际金融组织、代表政府签订国际金融协定、参加国际金融事务与活动等;同时,在国际、国内的经济和金融活动中,中央银行还充当政府的顾问,提供经济、金融情报和决策建议。

(6)对金融业实施金融监督管理。中央银行作为国家最高的金融管理当局,行使其管理职能。其主要内容包括:制定并监督执行有关的金融政策、金融法规、基本制度和业务活动准则等;监督管理金融机构的业务活动;管理和规范金融市场。

从国家的银行角度看，央行应当实施综合性的货币政策，并且与财政政策相结合，才能有效的调节宏观经济，抑制通货膨胀。将中央银行再贷款、再贴现、存款准备金率、公开市场业务、基准利率以及国务院规定的其他货币政策工具等统筹实施。应该注意到不能一味的致力于控制通胀而忽略了经济建设，所以要辅以“适度宽松”的稳健货币政策。稳健的货币政策目标不仅要把流动性控制在合理水平，把通胀控制在可承受的水平上，而且要提供充分的流动性保证经济的平稳正常增长，从而稳定经济发展。并且，加快推进金融企业改革，健全金融市场体系，加强和改进外汇管理，维护金融体系稳定，进一步提高中央银行金融服务水平，促进国民经济持续快速协调健康发展。归根结底来讲，无论是央行还是其他国家权力机构的调整，其最终目的只有一个：将我国的社会主义市场经济推向更高的台阶。

当下，国际经济局势错综复杂，国内通货膨胀压力加大，经济浪潮的的大起大落中，中国人民银行如何掌舵中国经济的走向无疑对将对国内外都有深远的影响。调节国民经济是永无休止的活动，央行的任务仍然艰巨而长远。伴随着新一轮政策的到来，这艘中国经济的大船究竟会驶向何处，我们仍需拭目以待。

参考书目：刘锡良、曾志耕编著：《中央银行学》，中国金融出版社1997年版。

货币银行学pdf篇八

说明：本课程考核形式为撰写课程作业，完成后请保存为word2003格式的文档，登陆学习的平台提交，并检查和确认提交成功（能够下载，并且内容无误即为提交成功）。

一、名词解释。

1．回购协议。

答：回购协议是指以有价证券作抵押的短期资金融通，在形式上表现为附有条件的证券买卖。

2．存款保险制度。

答：存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

3．流动性陷阱。

答：指当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币需求弹性就会变得无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储存起来。发生流动性陷阱时，再宽松的货币政策也无法改变市场利率，使得货币政策失效。

4．货币供给内生性。

答：货币供给内生性（moneysupplyendogeneity)指的是货币供应量是在一个经济体系内部由多种因素和主体共同决定的，中央银行只是其中的一部分，因此，并不能单独决定货币供应量；因此，微观经济主体对现金的需求程度、经济周期状况、商业银行、财政和国际收支等因素均影响货币供应。

5．菲利普斯曲线。

答：表明失业与通货膨胀存在一种交替关系的曲线，通货膨胀率高时，失业率低；通货1。

膨胀率低时，失业率高。菲利普斯曲线是用来表示失业与通货膨胀之间交替关系的曲线，由英国经济学家w·菲利普斯于1958年在《1861－1957年英国失业和货币工资变动率之间的关系》一文中最先提出。此后，经济学家对此进行了大量的理论解释，尤其是萨缪尔森和索洛将原来表示失业率与货币工资率之间交替关系的菲利普斯曲线发展成为用来表示失业率与通货膨胀率之间交替关系的曲线。

二、问答题。

1．金融国际化给一国金融监管带来哪些挑战？

答：随着改革的不断深化，金融监管已成为当前我国金融界的一个热门话题。

在金融全球一体化的现实状况下，任何一个国家的银行业出现问题和风险，都会直接或间接对有关国家乃至整个世界金融体系的稳定和运作效率造成影响，各国监管当局对创造和维护一个公平竞争的环境都持积极态度，因此巴塞尔委员会能够在业已出台的各项监管原则的基础上，从全球的角度出发，制定出涵盖监管领域各个主要方面的基本监管原则《有效银行监管核心原则》，旨在适应于所有国家，维护全球银行体系的安全稳定。

从国内来看，要想进一步融入国际金融体系，我国监管当局的审慎监管质量和银行业控制自身风险的能力就必须达到或接近国际水平。我国的金融监管工作是1984年中国人民银行专门行使中央银行职能以后才开始的，经过十几年的探索和学习借鉴，在组织体系、法律框架、运作程序、监管手段、队伍建设等许多方面都取得了长足进展，总体上具备在监管领域进行国际对话，与国际接轨的基本条件，其中有些方面已经达到或接近达到《有效银行监管核心原则》的要求。同时也应看到，我国中央银行履行金融监管职能的历史毕竟很短，金融监管制度的形成和完善也有一个过程，因此我们与国际水平还有不少差距。例如，尽管中央银行的金融监管权和独立性有了法律保障，但在实际工作中的外界干预和干扰仍然存在，有些地方甚至相当严重；尽管总行和各分支机构都相应设立了若干监管部门，但金融监管运作的整体性、连续性和效率性不够，不必要的重叠和监管真空问题仍然存在；尽管风险监管的重要性几年前就被提了出来，但许多成熟和先进的风险监管技术、手段还没有引进和开发，在监管实践中应用的更少；尽管在现场稽核方面形成了一套比较规范化的制度和程序，非现场监控的框架也初步确立，但二者仍处于分割状态，监管手段现代化程度还很低，并表监管才刚刚起步，外部审计还没有达到专业化水准；尽管干部队伍不断壮大，但人员素质还有待进一步提高。

但是，,对中国来说，《核心原则》既是压力，也是动力；既是挑战，也是机遇。完善和加强金融监管，是《核心原则》的要求，更是我国金融改革和发展的迫切需要。所以，当务之急就是要紧紧围绕金融监管体制、监管方式、监督手段、金融机构内控机制及利用外部审计力量几个方面研究寻找解决我国金融监管存在问题的办法。

2．为什么要将微观角度与宏观角度结合起来考察经济生活对货币的需求？

答：研究对象不同。微观经济学的研究对象是单个经济单位，如家庭、厂商等。正如美国经济学家j·亨德逊（j·henderson）所说“居民户和厂商这种单个单位的最优化行为奠定了微观经济学的基础”。而宏观经济学的研究对象则是整个经济，研究整个经济的运行方式与规律，从总量上分析经济问题。正如萨缪尔逊所说，宏观经济学是“根据产量、收入、价格水平和失业来分析整个经济行为。”美国经济学家e·夏皮罗（e·shapiro）则强调了“宏观经济学考察国民经济作为一个整体的功能。”

（2）解决的问题不同。微观经济学要解决的是资源配置问题，即生产什么、如何生产和为谁生产的问题，以实现个体效益的最大化。宏观经济学则把资源配置作为既定的前提，研究社会范围内的资源利用问题，以实现社会福利的最大化。

（3）研究方法不同。微观经济学的研究方法是个量分析，即研究经济变量的单项数值如何决定。而宏观经济学的研究方法则是总量分析，即对能够反映整个经济运行情况的经济变量的决定、变动及其相互关系进行分析。这些总量包括两类，一类是个量的总和，另一类是平均量。因此，宏观经济学又称为“总量经济学”。

（4）基本假设不同。微观经济学的基本假设是市场出清、完全理性、充分信息，认为“看不见的手”能自由调节实现资源配置的最优化。宏观经济学则假定市场机制是不完善的，政府有能力调节经济，通过“看得见的手”纠正市场机制的缺陷。

（5）中心理论和基本内容当然也不同。微观经济学的中心理论是价格理论，还包括消费者行为理论、生产理论、分配理论、一般均衡理论、市场理论、产权理论、福利经济学、管理理论等。宏观经济学的中心理论则是国民收入决定理论，还包括失业与通货膨胀理论、经济周期与经济增长理论、开放经济理论等。

3．简述利率对宏观经济的调节作用。

答：宏观在经济学上通常指宏观调控，下面是有关宏观调控的资料：

定义:国家对国民经济总量进行的调节与控制。是包管社会再生产协调发展的必要条件，也是社会主义国家治理经济的重要职可以。在中国，宏观调控的主要任务是：保持经济总量平衡，抑制通货膨胀，促进重大经济布局优化，实现经济稳定增长。宏观调控主要运用价格、税收、信贷、汇率等经济手段和法律手段及行政手段。

什么叫宏观调控？经济学家理解这个词就是宏观经济政策。但实际应用上，它的含义是模糊的。上世纪八十年代，有经济研究部门叫宏观调节部，表明在当时的经济形势下对宏观调节还有一点敬畏，后来改称了“宏观调控”，似乎俺们对经济的控制越来越加强了。宏观调控最近一段时间又演变为一个长期的宏观经济政策，在任何时候都要存在。这种提法把“宏观调控”的意思模糊了，因为宏观经济政策在经济学上就是短期的。

三、材料分析题。

岁月如梭，光阴似剑，回顾2008，这一年有太多的经济事件和经济现象值得我们思考，例如全球性的金融危机、央行的货币政策从紧缩转向逐渐宽松等等，请结合现实经济发展现象和所学的知识，对以下提出的问题进行解答：

1、答：利率一方面是央行执行货币政策的控制工具，一方面是银行间市场供求关系的作用结果。从央行的角度来说，引导央票利率下降有利于刺激商业银行向企业放贷，从而减缓实体经济的增速减慢。而从市场供求上来说，以往央票利率较高，所以机构对央票的投资较为过渡，在央行大规模缩减央票的发行量以后，出现了严重的供不应求，因此价格被推高，利率也就下来了。当然，市场对降息的预期也是央票利率下行的一个因素：比如说定存的利率降了，那么央票相对于定存的收益就会偏高，那么大家就都会来买央票，于是央票价格上涨，其利率就会下降。降息是中央银行为调整宏观经济做出的决策，不是央票利率下降引起的。这话应该反过来说，是降息推动了央票利率的下降。

2、答：在金融危机疯狂的席卷之下，国际市场剧烈动荡，股市暴跌，失业率剧增。2005、2006年，人民币升值，同时原材料上涨，信贷缩水，许多中小企业，由于没有科技实力，像服装、鞋帽、五金、玩具等，有上万家企业都被撤资，造成许多企业亏本经营，外贸订单大量减少，最后破产倒闭。这样的例子目前已经数不胜数！下面着重分析2009年的可能外贸状况。目前，各国政府围绕金融危机采取的联合行动还没有明显的效果，金融危机引起实体经济衰退的强度还难以预测。但是种种迹象表明，2009年外贸进出口形势比较严峻，但也存在一定的变数，有困难，也有机遇。

1、影响明年外贸的不利因素：

（1）、世界经济将陷入低迷，不排除危机加深的可能。

尽管各国政府正采取协调行动筑起防波堤，使得这场金融海啸还不至于引起1929年那样的大萧条，但是市场信心的恢复、体制和结构问题的解决预计将经历一个较长的过程。乐观地估计，发达国家经济至少要等到2009年下半年，甚至更晚时候才能开始复苏。发展中国家和新兴经济体受金融危机影响的程度还难以确定。整个世界经济将进入一段较长的低迷时期。目前美国房地产市场还没有显现出整体回暖迹象，次级贷款问题仍有可能恶化，使更多金融机构的不良信贷浮出水面。因此，不排除金融危机加深的可能性。

（2）、初级产品价格继续处于高位并剧烈振荡的可能性比较大。

虽然初级产品价格近期有一定回落，但是导致近年来能源、资源类商品价格飙升的主要因素——来自新兴市场的庞大需求，以及美国生物能源政策等并没有改变。而能源、资源类商品供给受到开采难度增大、生产国投入不足、以及农业生产耕地面积减少的制约，供给量的增长并非易事。为了维持高价，近日opec已酝酿调减全球石油产量。各国为拯救金融市场而注入的大量流动性，对美元等货币币值下跌的担心，将使得更多国际游资把大宗商品期货作为保值避险工具。这些因素都将加剧国际商品市场上的价格波动。

（3）、多哈回合前景暗淡，贸易保护主义威胁增大。

与1997年亚洲金融危机只影响部分市场不同，这次美欧等发达经济体陷入金融危机，影响到了全球贸易的稳定运行。7月份多哈回合谈判破裂后，尽管许多成员，尤其是发展中国家希望重启谈判，但是一些根本分歧短期内很难弥合。金融危机的爆发使得多哈回合取得突破的前景看上去更加黯淡。不仅如此，贸易量萎缩和失业率的上升，还将使一些国家和地区转而采取更为保守的贸易政策，全球范围的贸易保护主义威胁增大。

2、影响明年外贸的变数。

虽然明年外贸形势比较严峻，但是应该看到，目前世界经济的基本面仍然较好，我国国内经济基本面是健康的，我国外贸也没有出现大的滑坡。明年外贸的走势如何，存在一些不确定性，主要取决于以下几个方面的情况：

（1）、市场需求。

国际市场需求是影响出口的决定性因素。当前，各国经济增长都出现了不同程度的放缓，经济的不景气，直接影响到人们的购买力和对经济发展前景的信心，越来越多的人没有钱消费，或者不敢消费，使国际市场需求不振。我国对美国,欧盟和日本三大经济体直接和间接出口占出口总额的近60%，明年，美欧日等主要市场的经济形势不容乐观,而新兴市场经济保持快速增长的难度也在增加，这将直接影响明年国际市场需求情况，并决定明年出口的整体形势。

（2）、政策延续。

从去年和今年上半年国家多次调低部分商品出口退税，到今年下半年调高部分商品出口退税，表明我国政府已经逐步意识到出口到了困难的时期。改善对外贸易环境的举措除出口退税外，还包括通关便利化，进出口税收，外汇管理等方面，以及支持优势企业和产品出口,鼓励金融机构增加对中小出口企业贷款,拓宽中小企业直接融资渠道,增加国内需要的产品进口等。明年，国家能否进一步改善对外贸易环境，继续对外贸出口给予政策支持，将对企业信心和外贸走势产生较大的影响。

（3）、企业信心。

企业信心也是一个非常重要的因素。在金融危机面前，悲观的企业会认为是末日，会关闭企业或者让企业破产；乐观的企业会认为是市场重新洗牌、站上制高点的难得机会，会采取一切措施度过难关。目前，我国国内经济仍然保持较快增长，新兴市场还有很大潜力，世界主要经济体经济也没有出现根本性变坏。作为出口企业，一味看低世界经济发展前景是缺乏依据的。现在是需要树立信心的时候，企业要通过出口转内销、降低运营成本、开拓新兴市场等措施，积极应对困难局面，打赢这场攻坚战。

货币银行学pdf篇九

定义：货币是从商品中分离出来，固定地充当一般等价的商品。

职能：

1,价值尺度（基本）：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度的职能时，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是本身没有价值的信用货币。

2,流通手段（基本）：在商品的交换中，当货币作为交换媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。这种以货币为媒介的商品交换，叫做商品流通。

3，贮藏手段：当货币暂时流通而处于静止状态的时候，它就执行贮藏手段，或者执行价值积累和保存手段职能。

4，支付手段：货币在实际价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还赊购商品的欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等等。

5，世界货币：随着国际贸易的发展，货币会越出国界，在世界市场上发挥一般等价物作用，从而在国际范围内执行价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段的职能，这就是世界货币。

商业信用：

定义：所谓商业信用，就是企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的，与商品交易直接。

相连系的信用。

特点：

1，商业信用与特定的商品交易相联系。商业银行虽然以商品形态提供交易的信用，但它的活动同时包含着两种性质不同的经济行为—买卖和借贷。买卖双方形成债权债务关系，并以货币的形式存在。

2，商业银行具有社会普遍性、自发性和分散性。商业信用是在商品经营者之间以商品的形。

式进行的，其主体—债权人和债务人都是以盈利为目的的工商企业。由于工商企业是社会经济的主体，因此，商业信用具有社会普遍性，是现代经济中最基本的信用形式。由于商业信用发生在众多的企业间，何时发生、与谁发生及在何处发生很难按计划进行，往往是随机的，因此机油自发性和分散性。

3，商业银行的供求与经济景气循环相一致。在经济繁荣时期，生产扩大、商品增加，商业。

信用的供应和需求都随之增。在经济危机时期，生产缩减、商品滞销，商业信用的供求也随之减少，整个商业信用的规模和数量大大缩减。

定义：所谓银行信用，就是银行和各类金融机构以货币的形式向社会和个人提供的信用。特点：

1，银行信用具有广泛性。银行吸收的资金来自于社会的各个领域和阶层，既有企业的闲置。

资金，也有居民个人的储蓄；既有短期的，也有长期的，不再受个别企业手中的资本量的限制，这就克服了商业信用在数量上的局限性；同时，货币的使用价值具有统一性，银行可以把资金提供给任意有需要的部门，这就克服了商业信用方向上的限制，且规模可大可小，期限可长可短，能在更大程度上满足经济的发展；另外，银行与社会联系广泛，稳定性和信誉较高，克服了商业信用的局限性。

2，银行信用是一种间接性信用。在银行信用的活动中，银行和其他金融机构充当的是信用的中介，是资金提供者和需求者直接按的桥梁，起联系和沟通的作用。

3，银行信用具有综合性。作为货币形态提供的间接信用，银行信用可以调动社会各界的资。

金并提供资金，也可以反映出这个国民经济运行的情况，并根据经济发展的需要灵活地。

调动资金。银行信用综合性是银行对国民经济机油反映和监督的职能，又有调节和管理的作用。（中央银行）。

4，银行信用也经济景气循环不完全一致。银行的信用贷出资本是独立与产业资本循环的货。

币资本，因此银行信用的动态同产业资本的动态保持着一定独立性。

对比商业信用和银行信用。

国家信用。

定义:所谓国家信用，是指以国家作为债权人或债务人的信用，即国家以债务人身份举债和。

以债权人身份有偿使用财政资金两个方面。包括国内信用和国外信用。

特点：

1，安全性高，信用风险小。国家作为政府代表成为债务人，是以国家（政府）的信用做担。

保，信誉度极高。

2，具有财政和信用的双重性。一方面要根据政府的经济政策、产业政策的要求，支持有关。

产业、项目及地区的发展，为调节经济、实现国家的宏观政策服务，是经济的发展拥有良好的社会环境和条件；另一方面要一句信用原则，有偿有息，充当债务人。

3，用途具有专一性。为了特定的财政支出需要，或为国家和地方的重点建设项目举债，或。

为了社会公益事业建设筹款。

消费信用。

定义：所谓消费信用，就是企业或金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用。类型：

1，赊销。2，分期付款。3，消费信贷。

直接信用和间接信用。

直接信用：不经中介机构做媒介而由资金需求者和供给者双方直接协商所进行的资金融通。间接信用：经过金融中介机构参与的资金融通，有金融机构先进行筹资，再将资金加以运用。

性质：资本主义商业银行是特殊的资本主义企业。因为银行的业务活动处在社会再生产过程。

之内，是实现资本循环周转的一个必要环节。

职能：

1，充当信用中介。（基本）银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本放给职能资本家使用。

2，变居民的货币收入和积蓄为资本。把资本主义社会各阶层的货币收入和积蓄变为资本，也是商业银行的重要职能。

3，充当支付中介。银行为资本家办理各种同货币资本运动有关的技术性业务时，便充当支。

付中介。

4，创造信用流通工具。商业银行穿凿的信用流通工具主要是银行券和支票。

5，组织形式：

1，单一的银行制。指的银行业务完全由一个银行机构（总行）经营，不设任何分支机构的制度。（美国）。

2，分支行制。指银行机构除总行外，还在其他地区设立分支机构。（英国）。

3，银行控股公司制。也称集团银行制，即由某一集团成立一股权公司，再由该公司控制或。

收购两家以上银行的股票。

4，连锁银行制。连锁银行是指由个人或集团控制两家以上商业银行的制度。通过股票所有。

权、共同董事或法律所允许的其他方式实现。

5，银行家银行。即许多银行共同建立特殊业务公司来降低单独操作时的业务成本，以加快。

金融业务的发展和传递。

6，网上银行。以网络技术为支撑，以看不见的银行经营模式，打破了传统的经营理念，给。

商业银行的组织形式带来了创新。

商业银行的业务经营原则。

1，盈利性（目的），银行的经营冬季是为了获取利润。利润体现了商业银行的经营管理水。

平。商业银行必须在经营中不断改善经营管理，采取各种措施以获得更多的利润。2，安全性（前提），是指钥匙银行资产避免风险损失。

3，流动性（条件），指银行能随时应付客户提取存款的支付能力。保持流动性即保持银行。

一定的清偿力，以应付日常提现的需要。

中央银行：

性质：代表政府干预经济、管理金融的特殊的经融机构。

1，中央银行是代表政府监督管理金融活动的特殊机构。中央银行作为金融监管机关的作用，首先是通过向政府和其他银行提供各种金融服务来实现的。

2，中央银行不以盈利为目的，不经营一般的银行业务，而是按照有偿信用原则向政府和银。

行提供资金融通和划拨清算等方面的业务。

3，中央银行还以所拥有的经济力量来对金融领域以及整个经济领域的活动进行管理、监督、控制和调节。

4，中央银行垄断货币发行权，通过所制定的货币政策，是全社会的货币供给量保持适度水。

平，以使社会总需求和总供给趋于均衡。

5，中央银行会同其他金融监管部门对金融市场进行管理和控制。

职能：

1，按照中央银行在社会经济中的地位划分。

备金并对他们提供信用。主要有以下几方面：

a,集中商业银行的存款准备。

b,办理商业银行间的清算。

（三）中央银行是政府的银行。即指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代为。

管理财政收支。具体任务是。

a,代理国库。

b,对国家提供信贷。

2，按照中央银行的性质划分。中央银行是干预经济、管理金融的特殊金融机构，因此，其。

职能主要是调节、管理和服务。

（一）调节职能。

（二）管理职能。

a,制定金融政策、法规。

b,管理金融机构。

c,管理金融业务。

（三）服务职能。

a,为政府服务。

b,为金融机构服务。

中央银行的组织形式：

体系构成中央银行的制度。

3，类似中央银行制度。指的是国家（地区）没有职能完备的中央银行，而是由几个执行部。

分中央银行职能机构共同组成中央银行制度。

4，跨国中央银行制度。指几个国家组成一个货币联盟，各成员国不设本国的中央银行，而。

大额可转让定期存单市场：是由大银行以大面额（通常在100万美元以上）发行的可转让定期存单，期限短至14天长至12月，平均期限为3个月，到期前可以在二级市场卖出，交易最小量为100万美元，通常为500万美元。可以以贴现和到期还本付息的方式发行。

同业拆借市场：是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。

汇率的标价方法（名词解释）。

1，直接标价法。以一定单位（如。

一、百、万）的外国货币作为标准，折算成一定数量的本。

国货币的标价方法。

2，间接标价法。以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币的标价方法。

马克思的货币需求理论。p22。

5凯恩斯货币需求理论的一般内容。p227。

通货膨胀：在信用货币制度下，流通中的货币数量超过经济实际需要而引起的货币贬值和物。

价水平全面而持续的上涨。

通货紧缩:1，物价下降，价格总水平较长时间、持续下降。

2，货币供应量下降。货币供应量绝对值下降/货币供应量增长率的持续下降3，经济衰退。

滞涨：特指经济停滞与高通货膨胀，失业以及不景气同时存在的经济现象。即物价上升，但。

经济停滞不前。

货币政策中介目标选择的标准。

1，可观测性。

2，可控性。

3，相关性。

货币银行学pdf篇十

1．一国最高的金融管理机构和金融体系的核心是____________________。

2．中央银行集中保管存款准备金的原始意义是加强金融机构的_______。

3．被世界公认为第一家中央银行的是____________，它早在1844年就获得发行货币的特权。

4．中央银行的性质和宗旨决定其有以下三项职能：______的银行和的银行。

5．中央银行主要通过________和_______对商业银行提供资金支持。

6．狭义的金融监管是指对金融业实施监督、约束、管制，使他们依法稳健运行的行为总称。7.是现代金融监管的起点。

8.金融监管的方式分为和。

9.金融机构的市场退出方式主要有、、等。

10.在市场经济中金融监管的三个基本特征是：_______、_______、_______。

二、找出每个词汇的正确含义。

三、单项选择。

1．下列属于中央银行资产项目的有（）。

a.流通中的货币。

b.政府和公共机构存款。

c.政府债券。

d.商业银行等金融机构存款。

2．在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为（）。

a.政府存款。

b.国外资产。

d.对政府债权。

3．中央银行持有有价证券并进行买卖的目的不是（）。

a.盈利。

b.投放基础货币。

c.回笼基础货币。

d.对货币供求进行调节。

4．目前世界多数国家中央银行属于（）的资本结构类型。

a.全部资本归国家所有。

b.公私股份混合所有。

c.全部股份私人所有。

d.无设立资本。

5.新加坡的中央银行体制属于（）。

a.单一制。

b.复合式。

6.（）的出台使英格兰银行具有了国家发行银行的性质，真正确立了其中央银行的地位。

a.1844年《皮尔条例》。

b.1872年《国立银行条例》。

c.1913年《联邦储备银行法》。

d.1927年《中央银行条例》。

7.我国中央银行是按()的原则设置分支机构。

a．按行政区域为主、兼顾经济区划。

b．行政区划。

c．按经济区域为主、兼顾行政区划。

d.经济区划。

8．金融监管的最基本出发点是（）。

a．维护国家阶级利益。

b．维护社会公众利益。

c．控制金融机构经营风险。

d．以上都不是。

9．（）是金融监管的首要环节。

a．对业务范围的监管。

b．对市场准入的监管。

c．对市场退出的监管。

d．对市场运作过程的监管。

10.货币政策委员会是中国人民银行制定和执行货币政策的（a.决策机构。

b.执行机构。

c.监督机构。

d.咨询议事机构。

四、多项选择。

1.下列属于中央银行负债项目的有（）。

a．流通中的通货。

b．财政借款。

c．外汇和黄金储备。

d．财政存款。

2.中央银行的活动特点是（）。

a．不以盈利为目的b．不经营普通银行业务。

c．制定货币政策。

d．享有国家赋予的种种特权。

e．所有活动以政府利益为出发点。

3.实施金融监管的目的是（）。

a．保护存款人（投资人）的利益。

b．维护社会公众对金融体系的信心。

c．提高金融体系的效率，保障金融机构的稳健经营。）。

d．保持金融业的有序稳定。

e．促进社会经济的持续协调发展。

4.中央银行作为“银行的银行”体现在（）。

a．集中存款准备。

b．代理国库。

c．最终贷款人。

d．组织全国的清算。

e．制定和执行货币政策。

5.中央银行通过（）投放基础货币。

a．再贴现。

b．再贷款。

c．购买有价证券。

d．收购黄金外汇。

e．给政府公务员发工资。

6.金融主管当局对金融机构实施的监管包括（）。

a．市场准入监管。

b．业务范围及特定业务管制。

c．风险控制机制约束。

d．市场退出监管等。

e．金融机构的内部控制与稽核。

7.以下对中央银行性质表述正确的有（）。

a.中央银行是特殊的金融机构。

b.中央银行是国家管理经济的职能部门，是国家机构的重要组成部分。

c.中央银行的领导人由国家任命，是具有一定特权的特殊法人。

8.中央银行作为“国家的银行”体现在（）。

a.代理国库。

b.代理发行政府债券。

c.为政府筹集资金。

d.制定和执行货币政策。

e.代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。

9.中央银行产生的途径主要有（）。

a.从商业银行的演变中产生。

b.直接创立。

c.政府理财。

e.自发产生。

10.1999年6月，巴塞尔委员会提出的新协议草案，其三大要素是（）。

a.风险防范。

b.资本充足率。

c.监管部门的监管检查。

d.事后救援。

e.市场纪律。

五、判断题。

1.当中央银行的资产负债表中资产增加时，其黄金与外汇储备有可能减少。()。

2.美国的联邦储备体系是典型的单一中央银行制度。()。

3.目前，国有化的中央银行在世界上占绝大多数。（）。

4.当代各国的中央银行，无论其资本结构属于那种类型，都受国家的直接控制和监督。（）。

5.美国总统虽然有权任命联储理事会主席和其他成员，但无权向理事会发布命令。（）。

6.1997年9月，巴塞尔银行监管委员会通过了《有效银行监管的核心原则》，该原则的中心内容在于提出了银行审慎监管法规框架。（）。

7.在意大利，政府有权停止、推迟中央银行决议的执行。（）。

8.中国人民银行与财政部既不存在行政隶属关系，也没有业务上的领导与被领导的关系。（）。

9.国际金融监管发展的趋势之一就是：在加强合规性监管的同时，开始注重风险监管，注重对风险的早期识别、预警和控制。()。

10.在中央银行初创伊始即出现了关于其是否应当保持相对独立性的激烈争论。（）。

六、简答题。

1.何谓金融脆弱？导致金融脆弱的原因是什么？

2.中央银行的再贴现和贷款业务有何区别？

4.简述当代各国中央银行与政府关系的主要模式。

5.简述金融监管的原则、方式和内容。

七、论述题。

1.中央银行独立性含义的实质是什么？中央银行为什么要保持相对独立性？

货币银行学pdf篇十一

近年来，随着全球电子商务的兴起，我国商业银行电子化的趋势已经电子货币的普及，现在网上消费已经成为消费的一种重要的组成部分，电子支付也成为支付的重要手段。据信息产业部统计，1999年我国网上消费额只有5500万元，发展水平仅为美国的0.23%。但是在2000年我国在网络基础设施、信息化建设及电子商务推广等方面有了实质性的飞跃，网民人数有成倍的增长，2000年网上消费额已经超过3亿元，到2005年，这一数字估计将会超过65亿元，可以说是一块很诱人的蛋糕。ac尼尔森最新研究显示，63%的中国网民曾在网上购物。随着网民的急剧增长，中国正成为网上购物的大市场。中国互联网络信息中心的统计显示，从上世纪90年代开始，中国网民每年以300%的速度递增，到2005年网民已超过1亿人，成为仅次于美国的互联网大国。

勿庸置疑，网上消费的方式有着传统消费所无法比拟的优势。网上消费之所以有今天如此巨大快速的发展，和其先天所具有的得天独厚的条件息息相关。首先，网上消费的便捷及其效率——这是最大的优势所在。点几下鼠标变完成一次交易，轻松方便。其次，商家选择范围大，商品价格低廉。网上购物消费者在购买一件商品时第一时间便能货比三家，商品对比一目了然。第三是价格。价格作为消费者消费时的一个重要衡量指标，在消费者决定购买一件商品时所起到的作用时是很大的。而网上的商家因为直接面对消费者，省下了中间环节的各项费用，因此价格普遍比市场价格低。例如同样一款衣服在淘宝的价格往往要比现实生活中要低，所以吸引一大批消费者上网采购。

网络银行由此诞生，依托信息技术因特网的发展而兴起的一种新型银行，是基于因特网或其它电子通讯网络提供金融服务的银行机构，是金融创新与科技创新相结合的产物，是新型的银行产业组织形式和银行制度。

这种全新的为客户服务的方式，可以使客户不受地理、时空的限制，只要能上网，就能够在家里、办公室或旅途中方便快捷地管理自己的资产，了解各种信息及享受到银行的各种服务。在未来不太长的时期内，网络银行将取代现有传统银行的经营方式而成为银行业的主要经营手段，这将给传统银行业带来前所未有的冲击和挑战。

网络银行优势明显，一是能极大地降低经营服务成本，创造巨大的利润空间；二是业务开展不受时间地域限制，可最大限度地扩大业务规模；三是业务运作只需上网“点击”，节省银行和客户的人力资源；四是使资金流随物流的速度加快，减少在途资金损失。

一、网上银行的特点：

1.操作迅速、快捷及高效率。

网上银行处理业务以电脑的处理能力为依托，互联网络又具有超越时间约束和空间限制进行信息交换的特点及优势，用户只需通过网络，就能得到银行每周7天，每天24小时的不间断服务，相比传统银行，突破了传统银行需要在各地分支机构才能办理的银行服务，同时，网上银行可以同时接纳5万个用户同时办理各项业务，为顾客节约了大量排队时间，效率非常高，另外，利用网上信息的交互性，可以及时了解客户的消费需求，进一步针对市场需求，快速地更新网银产品，从而显示出其独特的操作优势。

2.不受地域限制，随意操作性强。

网上银行与传统银行相比，打破了传统银行受地域、时间等方面的限制，网上银行能在全球任何地方、任何时间、以任何方式为用户提供金融服务。

3.运行成本低。

网上银行主要是以电脑网络系统为基础，没有固定的营业场所和营业人员，只需要在银行网页上操作相应的服务即可，而传统银行需要建立分布广泛的营业网点，这样一来，就需要投入大量的资金、人力、物力等，成本非常高，因此，网上银行与传统银行相比，降低了运行成本，节约的大量票据的印刷费用和流通费用，既节约成本，又环保低碳。

4.信息量大且新。

网上银行可以为客户提供大量、更新快速的信息，包括金融市场动态、业务信息、外汇信息、投资理财信息等，还可以提供业务咨询、宣传及进行客户调查等项目。

二、我国网上银行发展的现状：

1.网银用户和交易规模不断增加。

网上银行虽然在我国起步较晚，加之又受全球金融危机的冲击，但是在政府和银行业主管部门的大力扶持下，发展非常迅速，仍然展现出强劲的发展势头，1996年中国银行首次在国内设立网站，1997年，招商银行率先推出了网上银行“一网通”，成为我国首家开通网上银行的先驱者，随后几家国有银行及其他商业银行陆续开通网上银行，并在我国的北京、上海、重庆、广州、宁波、深圳、青岛等主要城市试点成功，2003年我国爆发非典，这又激起了互联网和网上银行业务的高速发展，人们开始接受网上购物，采用网上支付，据统计，截至2007年我国网上银行用户已发展到8500万，到了2009年网上购物用户规模高达1.08亿人，到了2010年，全国网银个人用户达1.5亿，企业客户达400多万户，2010年全年中国网银市场交易额高达553.75万亿元，这标志着我国网上银行建设迈出实质性的一步，通过数据可以显示出我国网银业务还有很大的市场前景。

2.用户活跃度。

随着网银用户的持续增加，越来越多的用户都开始慢慢尝试网银的各种业务，据《2009年中国网上银行调查报告》显示，个人用户人均每月使用网银5.9次，企业用户使用高达11.3次，其中35～44岁的“社会核心”人群和女性网银用户增幅较大，由于网银功能的不断更新，用户使用的活跃度也不断提升，这对于许多网银用户来说，网上银行正在由一种新鲜产品转为日常生活和企业运营的必须产品。

3.业务种类逐渐丰富，形成各自品牌。

一、服务有限，发展至现如今的种类丰富、服务品种繁多，陆续形成自己独有的品牌，如：工商银行的“金融@家”、农行的“金e顺”、建行的“e路”、招行的“一网通”等在广大用户中间均有良好的口碑。

4.外资银行已开始进入我国网上银行领域自从我国加入世贸组织后，外资银行也看中了中国金融的广阔前景。

1.网银内部系统薄弱，存在一定的安全隐患。

影响了用户继续使用网上银行的信心，这样一来，不利于网上银行的进一步发展。

2.网上银行的相关法律法规不够完善。

我国网上银行起步较晚，经过十几年的发展，已经得到了大部分用户的认可，但是当前仍然缺乏与网上银行相配套完善的法律法规，仅有中国人民银行制定的《网上银行业务管理暂行办法》这一法律地位较低的部门规章，在维护网上银行的正常进行，对电子资金的转移和银行与银行之间、银行与企业、银行与个人之间的生的纠纷仍没有完善的法律法规。

3.使用范围小，客户面较窄。

改革开放以来，我国经济快速发展，使得计算机网络领域也得到快速发展，覆盖地区越来越多，但是由于我国各地经济水平有一定差异，这样就使得只有一部分人了解和接受网银业务，目前的使用人数只占我国总人数的1/6，且1/3的网民都是年轻的大学生，大多数网民上网都是为了娱乐和查找信息，真正使用网银的几率不大，另外，网银的开通和普及主要是集中在沿海一些经济比较发达的大城市里，而欠发达地区目前网络的覆盖仍然有限，有些地区目前仍然没有开通网上银行，这就导致失去一些潜在的客户群体。

4.网上银行的经营水平有限。

目前，我国仍然没有真正的网上银行，当前所谓的网上银行就是各大银行通过自己的网站和网页，将传统的金融新产品和服务简单地搬到网上，在产品上没有摆脱传统业务功能的局限，服务项目规模也有限，科技含量不高，更多的是把网络看成是一种销售方式或渠道，而忽视了网络金融产品及服务的创新潜力，难以满足用户对金融产品和服务日益增长的需要，基本处于一种亏损状态。同时，我国的网络金融业发展也不平衡，银行业、证券业的网络化程度要比保险业、信托业高出许多，这种结构上的不平衡，也会影响到网络金融业的稳定，也影响着网络银行更深、更广、健康地发展。

5.缺乏专业人才。

网络银行的发展需要大量高端技术人才，特别是对计算机网络和金融业务两者均精通的高素质人才，而我国目前从事银行业人员专业技术水平均较低，这对于网络银行的发展及产品的创新和研发极为不利，同时人力资源的利用率也较差，因此，招聘高端技术人才是网上银行持续发展的当务之急。

四、网络银行对传统银行业的影响巨大，主要表现在以下几点：

（一）削弱传统银行业的优势。过去，传统银行业的优势在于拥有遍布全球的机构，代表实力象征的办公用高楼大厦和本土人才，而网络银行的发展只要在国内有一个支付网接口就可以在网上向几乎全国的客户提供银行业务服务，如美国的安全第一网络银行只有几十名员工就可为全国提供金融服务。

（二）改变传统银行业的营销方式。在信息社会，网络是寻找客户群的最便利的途径，网络银行运用网络这一交易双方沟通、中介的渠道通过在网上聚集的巨大的人流、物流、信息流和资金流的相互促进、融通，使交易的效率大大提高，使银行业的运营成本大大降低，业务量大大提高。而传统银行的人员促销、网点促销方式不得不彻底改变。

（三）转变传统银行的经营理念。以富丽堂皇的高楼大厦作为银行信誉象征，以铺摊设点、增加银行人员与客户面对面的接触服务经营理念将被以高科技、高安全性，更方便快捷，不受时间地域限制的不直接见面的服务所取代。

（四）调整传统银行业的经营战略。使传统银行业的经营以产品为导向，向以客户为导向转变。最大限度的满足客户日益多样化的量身订做的个人金融服务需要，迅速改变银行与客户的联系方式，压缩银行分支机构网点，投资构建先进网络、网络设备、系统和软件产品。

在1994年微软就曾投标收购专长于家庭财务软件的“直觉”公司，虽然失败了但它已经向银行业发出了警告：银行在支付业务中的一统天下的局面正在改变。世界各国的银行都清醒地意识到了这种威胁，银行业的竞争格局已从同业之间的竞争发展到多业进入银行业更多市场主体之间的竞争，使竞争更加多元化、复杂化。

目前，中国人民银行牵头组织12家商业银行联合共建了中国金融认证中心并已挂牌运行。我国的网络银行尚处于起步，应加快网络银行的发展步伐，培养和建立网络金融问题的专门人才，加强对网络银行业的发展研究，研究对网络银行业的监管问题，为网络银行的健康发展提供良好的法律环境和物质环境。同时，各商业银行要积极调整发展战略，把网络银行做为今后的重要发展方向，追踪世界先进技术，不断创新网上银行服务手段和服务方式，最大限度的投入到网络银行的建设中。

网上银行的发展是一种不可阻挡的趋势，是未来银行业的必争的核心领域，也是信息技术发展的必然结果，是提高银行市场竞争力的重要手段，目前，我国网上银行仍处于发展初期，特别是监管体系还不健全，随着科学技术的不断发展，网上银行业也将面临着更大的挑战，因此，我们应尽快健全网银监管法律体系，不断加强网银产品的创新力度，以推动我国金融产业的健康、快速发展。

货币银行学pdf篇十二

21．在货币层次划分中，流动性越强包括的货币范围越大。(2)22·银行券只在不兑现的信用货币制度下魂净，在金属货币制度中不存在。(2)。

23．布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金——美元为基础的、可调整的固定汇率制。1。

24·企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响着利润的分配。(1)。

25．对任何国家来说，国际储备的规模都是越大越好。(2)26·现代经济中国家信用的作用日益增强，是由于国家的职能得到强化，对宏观经济进行调节和控制的结果。(1)27·《巴塞尔协议》中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定各国银行的资本充足率都应达到6％。(2)28．商业银行经营的“三性原则”是具有完全内在统一性的整体。(2)。

29·由于回购协议交易的标的物是高质量的有价证券，市场利率的反映资金供求关系有利于利率灵活有效地发挥经济杠杆作用。(1)1．金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。(2)。

2．格雷欣法则是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。(1)。

3．间接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。(2)。

4．牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。(2)5．信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。(1)6．回购是指资金供应者从资金需求者手中购人证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为。(2)。

7．商业银行经营的风险性与赢利性之间是正相关关系。(1)8．法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。(2)9．对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。(1)。

10．中央银行的货币发行在中央银行资产负债表中列在资产—方。波动幅度较小，因此，回购协议是无风险交易。(2)。

30·身处弱势有效市场意味着无法根据股票历史价格信息获取利润。(1)。

1．国际货币制度创新的一个重要表现是区域性货币一体化趋势，它与国际金融监管创新同属于金融组织结构创新。(2)。

2．存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它强制规定商业银行必须加入存款保险。(2)。

3．工资——价格螺旋上涨引发的通货膨胀是是需求拉上型通货膨胀-(2)。

4．中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。(1)5．马克思认为，金币流通条件下的货币数量主要由商品价格总额决定。(1)。

6．原始存款就是商业银行的库存现金商业银行在中央银行的准备金存款之和a(2)。

7．对于新兴市场国家来说，金融全球化利弊兼具。(1)。

8．资本市场通过间接融资方式可以聚集巨额长期资金。(2)9．以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。(1)。

10．个人信用主要是指个人作为债权人的信用活动。(2)。

1格雷欣法则是在金银复本位制中的平行本位制条件下出现的现象。(2)。

2．直接标价法下，银行买人汇率大于卖出汇率。间接标价法下，银行卖出汇率大于买人汇率。(2)。

3．出口信贷是本国银行为了拓展自身的业务而向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。(2)。

4．imf的贷款对象只可以是成员国官方财政金融当局，不包括私营企业。(1)。

5．按风险性从大到小排列，依次是企业债券、金融债券、政府债券。(1)。

6．看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，从而可以市价卖出而获利。(2)。

7．离岸金融市场借贷货币是境外货币，其借贷利率的制定不以东道国银行同业拆借利率为标准。(1)。

8．若国际收支总差额为逆差则该国国际储备一定要发生变化。(2)9．凯恩斯认为，预防性货币需求与利率水平正相关。(2)。

10．中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。(1)21．经济货币化指的是全部经济活动总量中使用金融工具的比重，(2)22．货币政策传导机制一般包括三个基本环节，在整个货币政策传导过程中，金融市场发挥着极其重要的作用。(1)。

23．一般说来通货膨胀有利于债权人而不利于债务人。(2)。

24．在弗里德曼看来，恒久收入相对稳定，货币流通速度则相对不稳定。(2)。

25在采用直接标价法情况下，本币是一个固定不变的整数，汇率变动是以外币数额的变化来表示的。(2)。

26．现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系，超额准备金与存款褫生倍数呈反比关系。(2)。

27．在货币层次中，流动性越强包括的货币的范围越大。(2)28．世界上首次出现的国际货币制度是国际金本位制。(1)29商业信用属于直接信用而银行信用属于间接信用·(1)。

30利率市场化强调在利率决定中市场因素的主导作用，因此能真实。

(2)。

1．广义货币量反映的是整个社会潜在的购买能力。(2)。

2．格雷欣法则是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。(1)。

3．间接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。(2)。

4．牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。(2)5．信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。(1)6．回购是指资金供应者从资金需求者手中购人证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为。(2)。

7．商业银行经营的风险性与赢利性之间是正相关关系。(1)8．法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。(2)9．对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。(1)。

10．中央银行的货币发行在中央银行资产负债表中列在资产一方。(2)。

货币银行学pdf篇十三

1．牙买加协议。

答：当代以国际储备货币多元化、汇率安排多样化、多种渠道调节国际收支为内容的国际货币制度。（1）浮动汇率合法化；（2）黄金非货币化；（3）提高特别提款权的国际储备地位，修订特别提款权的有关条款，以使特别提款权逐步取代黄金和美元。（4）扩大对发展中国家的资金融通；（5）增加会员国的基金份额。

2．期权。

答：是指期权的买方有权在约定的时间或约定的时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃这一权利。为了取得这样一种权利，期权的买方必须向卖方支付一定数额的期权费。

3．金融创新。

答：变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润，这就是金融创新，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。

4．国际资本流动。

答：是指资本在国际间转移，或者说，资本在不同国家或地区之间作单向、双向或多向流动，具体包括：贷款、援助、输出、输入、投资、债务的增加、债权的取得，利息收支、买方信贷、卖方信贷、外汇买卖、证券发行与流通等等。

5．道义劝告。

答：指中央银行利用其声望与地位，对商业银行和金融机构经常发出通告，指示或与各金融体系的负责人举行面谈，劝告其遵守政府政策，自动采取若干相应措施。

二、问答题。

1．为什么要保持适度的外汇储备规模？

人民币就会贬值所以汇率就会下降。

2．为什么说中央银行对政府的独立性是相对的？

答：所谓中央银行的独立性，其实是指中央银行的相对独立性，一国在制定和执行货币政策时，既不能完全独立于政府的控制之外不受政府的约束，同时也不能凌驾于政府机构之上，而应接受政府的一定监督和指导，并在国家总体经济政策的指导下，独立地制定和执行货币政策，并且与其他政府机构相互协作和配合。政府为满足短期利益的需要，推行通货膨胀政策。中央银行与政府的工作侧重点的不一致，致使相互的措施矛盾对立。中央银行作为社会化的服务机构，也需要相当的独立性。

3．货币供求与市场供求的关系是怎样的？

答：（1）总供给决定货币需求；（2）货币需求引出货币供给；（3）货币供给成为总需求的载体；（4）总需求对总供给有巨大影响；（5）单纯控制需求难以保证实现均衡的目标。货币供给若是适当的，由它作为载体的总需求也是适当的，则可以保证产出的出清；若企业和个人有过多的货币积累不能形成当期的货币需求，又没有相应的补充货币供给，则会形成总需求的不足；若扩大投资与提高消费的压力过强或产生财政赤字，要求弥补货币供给而银行不得不扩大信贷，则会导致总需求过旺。

三、材料分析题。

岁月如梭，光阴似剑，回顾2008，这一年有太多的经济事件和经济现象值得我们思考，例如全球性的金融危机、央行的货币政策从紧缩转向逐渐宽松等等，请结合现实经济发展现象和所学的知识，对以下提出的问题进行解答：

1.答：简而言之，这是宽松的货币政策，主要是为了保持充足的流动性。就是说储蓄利率变低促使民众储蓄意愿降低，另一方面，借款利率低使投资意愿上升。主要是为了刺激经济增长，以跳出金融危机的影响。这样才能增加货币流动性。在全球金融危机影响下，出口、及固定资产投资放缓的情况下，只有拉动内需扩大消费才能保持经济平稳发展。

带来的影响是：造成银行存款的外流,这些流出的资金会进入到市场中,市场钱多了,就可能造成交投的活跃,市场就能带动起来,经济就能发展;还可能造成物价的上涨,货币相应的贬值.降低企业的资金成本，使企业有更多的获取资金的动力，促进企业的扩大再生产，促进经济发展。低利率将促进大量资金流入市场，不加以控制的话会导致通货膨胀。人民币贬值会形成我国商品、劳务、交通、住宿等费用的降低，因而也利于吸引外国游客，扩大我国旅游业的发展。人民币贬值对国内物价也有直接影响。一方面扩大出口将拉动物价的进一步上升；另一方面通过提高国内生产成本拉动物价上升，因而人民币贬值后对物价的影响又会逐渐扩大到所有商品领域。出口竞争力加强，出口增加。因而人们将会把资本从国内转移到国外去建厂、办企业，赚取外汇。这对本来就缺少现代化建设资金的我国来说就更为不利。有利也有弊。

2.答：从美国次贷危机引起的华尔街风暴，现在已经演变为全球性的金融危机。这个过程发展之快，数量之大，影响之巨，可以说是人们始料不及的。大体上说，可以划成三个阶段：一是债务危机，借了住房贷款人，不能按时还本付息引起的问题。第二个阶段是流动性的危机。这些金融机构由于债务危机导致的一些有关金融机构不能够及时有一个足够的流动性对付债权人变现的要求。第三个阶段，信用危机。就是说，人们对建立在信用基础上的金融活动产生怀疑，造成这样的危机。可以说当前的金融危机是由美国住宅市场泡沫促成的。美国人的先消费后还款习惯，导致了房地产市场的监管和漏洞，造成坏账和无法弥补的损失。美国又为了本国利益，滥发纸币，使以美元计价的商品物价飞涨，美元贬值，是全球持有美元的国家蒙受经济损失，及输入型通胀，牵连它国。波及楼市、股市、等资本市场。

各国央行采取降低利率或为本国银行注资或实行政府干预等多项措施来应对汇率、美元贬值带来的本国货币升值的影响。欧洲中央银行和英格兰银行强调出台定量宽松的货币政策、实行无限额注资计划、央行出面实施商业银行的国有化;日本及其他亚洲央行的措施则集中于降息、注资和救助企业与金融机构。

货币银行学pdf篇十四

1、简述中央银行的职能和特点。

答：职能：发行的银行，银行的银行，国家的银行。

特点：不以营利为目的；不经营普通银行业务，即不对社会上的企业、单位和个人办理存贷、结算业务，只与政府或商业银行发生资金往来关系；在制定和执行国家货币政策方针时，中央银行具有相对独立性，不应受其他部门或机构的行政干预和牵制。

2、利率变化对国民经济将产生哪些影响？

答：（1）利率的高低直接影响着人们到银行存款的积极性，利率对积累资金有重要作用。

（2）利率的高低直接影响着企业从银行贷款的数量，影响着银行的信贷规模。

（3）在通货膨胀发生或预期通货膨胀将要发生时，调高贷款利率能促进物价趋于稳定。

（4）利率的调整有助于平衡国际收支。

3、股票价格指数是怎么计算出来的？

答：股票指数，就是表明股票行市变动情况的价格平均数。编制股票指数，通常以某年某月为基期，以某一数值作为股票价格的基期价格，用以后各时期的股票价格和基期价格比较，计算出升降的百分比，就是该时期的股票指数。

4、商业银行为什么要开展中间业务？

答：所谓的中间业务，是指不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。因此，中间业务成本低、风险小、收入稳定，受微观与国家宏观经济、政策较小，商业银行都开始重视中间业务的开展。

5、影响基础货币的因素有哪些？

答：作为中央银行的负债，基础货币的发行要受资产负债表上各科目变动的影响，如资产方的中央银行对财政和商业银行贷款，以及黄金外汇占款；负债方的中央财政金库存、邮政储蓄存款等项目。

二、论述题。

1、若要刺激经济发展，中央银行应采取什么措施？

答：央行可以采取的措施有：

1、降低法定存款准备金率，准备金率降低，商业银行的可用资金增加，货币供给增加，刺激经济发展。

2、降低再贴现率，再贴现率降低，可增加货币供给，刺激经济发展。

3、央行可以在市场上公开买进有价证券，相当于增加货币供给，刺激经济发展。

2、举例说明存款货币的创造。

为10%，那么a银行即可把8000元贷出，如贷给客户乙用于向丙支付应付款项，丙将8000元存入自己的往来银行b，按照同样的考虑，b银行拿出1600元，其余6400元贷给客户丁。如此类推，多家银行持续的存款贷款，贷款存款，最终由10000元的原始存款会变成50000元的总存款，这个过程就是存款货币的创造。

货币银行学pdf篇十五

2013年上半年，中国经济总体平稳，转型升级有新的进展。消费平稳增长，投资增长较快；农业生产形势较好，工业结构调整逐步推进；价格、就业形势基本稳定。实现国内生产总值24.8万亿元，同比增长7.6%；居民消费价格同比上涨2.4%。

2013年以来，中国人民银行按照党中央、国务院的统一部署，继续实施稳健的货币政策，同时根据国际资本流动不确定性增加、货币信贷扩张压力较大等形势变化，前瞻性地进行预调微调。合理运用公开市场操作、再贷款、再贴现及常备借贷便利、短期流动性调节工具等创新组合,继续发挥好差别准备金动态调整工具的逆周期调节作用，引导货币信贷平稳适度增长。在全国范围内拓宽支农再贷款适用范围，充分发挥其引导农村金融机构扩大“三农”信贷投放的功能。积极开展信贷政策导向效果评估，推动信贷结构优化。进一步推进利率市场化改革，自2013年7月20日起全面放开贷款利率管制。扩大人民币在跨境贸易和投资中的使用。继续稳步推进金融企业改革。深化外汇管理体制改革。

以上是有关央行对第一二季度货币政策执行报告的有关内容，读完央行第一、二季度的货币政策执行报告，虽然报告里大部分篇幅都说中国经济平稳发展，似乎一切进展良好。可是只要认真的分析其中的某些数据，再结合课本所学知识以及当前国内外的经济形势，就能发现我国目前的经济形势不容乐观，前期采取的货币政策措施并没有发挥理想的效果。

目前全球经济在金融危机后虽然在逐渐复苏，但进展缓慢，且出。

现诸多波折，形势依然严峻。

主要风险有：一是美国、日本等发达经济体增长放缓，失业和债务问题依然严峻。占领华尔街运动以激烈的方式向世界显示了美国的金融系统弊病、政府的监管不力以及高失业率等问题。地震、海啸和核泄漏灾难导致日本生产、出口和消费下滑，并对全球产业链造成负面影响。

在过去较长时期内，中国货币政策以直接调控为主，即采取信贷规模、现金计划等工具。1998年以后，取消了贷款规模控制，主要采取间接货币政策工具调控货币供应总量。现阶段，中国的货币政策工具主要有公开市场操作、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导等。

目前中国货币政策的操作指标主要监控基础货币、银行的超额储备率和银行间同业拆借市场利率、银行间债券市场的回购利率；中介指标主要监测货币供应量和以商业银行贷款总量、货币市场交易量为代表的信用总量。

对于全球金融危机威胁下的中国和其他国家的央行而言，在决策者越来越青睐财政政策时，应当坚信货币政策仍是不可或缺的主要政策工具。

策刺激方案，如果没有货币政策配合，很难得到足够的资金保证。市场预计，最近一次降息加上存款准备金率下调，将至少为商业银行增加6600亿元资金流动性。

其次，宽松货币政策有助于抵消即将到来的通货紧缩。通货紧缩是比通货膨胀更危险，因为它使实际利率上升，推动经济趋向于长期萧条。随着国际原油及其他大宗商品价格的大幅回落，特别是出口和消费的萎缩导致生产能力过剩，各国物价指数目前都在快速下滑。第三，利率空间逐步收窄并不代表央行货币政策就失去用武之地了。中国人民银行三季度货币政策报告已表示，未来将推出多项创新型货币政策工具，以缓解国内金融机构的短期流动性不足。最近央行大幅降低一年期存贷款基准利率108个基点，即表明它同样不认为利率工具就代表货币政策的全部。

转型有利于广大企业从生产密集型向资本密集型转变。

第五，财税、货币政策双实施，4万亿投资激荡内需。对于此次国务院常务会议对财政政策、货币政策进行重新定位“是一个重大的调整”。确定了当前进一步扩大内需、促进经济增长的十项措施。国务院还初步匡算,为了民生工程、基础设施、生态环境建设和灾后重建，实现内需活跃的目标，到2010年底约需投资4万亿元。单靠积极财政还无法支撑经济的平稳较快增长，未来还要更倚重于增强广大居民的消费能力，提振居民的消费信心，从而扩大国内消费需求。

整体经济趋势意味着外汇储备仍在增长，因而也意味着人民币还会升值。汇率的变化和调整只是更加适应当下的金融市场的大环境。

1、货币政策取向预调微调，同时强调加强系统性风险防范。

货币银行学pdf篇十六

一、1、固定利率：在整个期限内，利率不因市场资金供求状况或其他因素的变化而变化的利率。

2、浮动利率：在借贷关系存续期内，利率水平可随市场变化而定期变动的利率。

3、基本利率：子市场存在多种利率的条件下起基础作用的利率，当它发生变化时，将影响到其他利率的变化。

4、银行汇票：是银行开出的汇款凭证。银行汇票有银行发出，交由汇款人自带或由银行寄给异地收款人，凭以向指定银行兑换款项。

5、回购市场：通过回购协议来进行短期资金借贷而形成的市场。

同业拆借利率：是金融机构融入资金的价格，是货币市场的核心理论，有伦敦银行拆借利率，新加坡银行同业拆借利率和香港拆借利率。

6、储蓄存款：指个人为积蓄货币可取得一定利息收入而开立的存款。

7、汇票：是出票人签发的委托付款人在见票时或指定期限内无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据。

8、再贴现：是持有未到期票据的商业银行或其他贴现机构讲票据转让给中央银行的行为。是中央银行与商业银行之间进行资金融通的一种形式，它也是中央银行实施政策的一个工具。

9、真实货币需求：指在扣除价格变动的货币需求量，也就是以不变价格为基础计算的商品和劳务量对货币的需求。

10、流动性：指信用工具在不受或少受经济损失的条件下，随时变现的能力。二。

1、商业信用是指工商企业在商品交易过程中以赊销延期付款和预付货款等形式相互提供的信用。

特点：

1、工商企业之间提供的信用。

2、与特定的商品交易想联系。

3、商业信用的规模与经济繁荣相一致。

2、流动性大，安全性高，风险小，收益低。

3、货币市场的子市场：同业拆借市场，回购市场、商业票据市场、银行承兑汇票市。

场、短期政府债券市场、大额课转让定期存票市场。

4、资本市场的子市场：股票市场和债券市场。

5、巴塞尔协议一、二、三，规定银行资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%银行资本：

1、核心资本不低于5%，复数资本不低于5%。

6中央银行的职能：银行的银行，政府的银行，发行的银行。

原因：需求拉动、成本推动、供求混合型、结构型。

8、大额可转让定期存单特征：流动转让、一年以内、有固定和不固定利率三。

1、货币制度是一个国家以法定形式确定的。

2、费雪方程式强调交易手段，剑桥方程式强调其作为一种资本。

四

一般性货币政策工具：中央银行对货币供给总量或信用总量进行调节和控制的政策工具，主要包括法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务3个传统工具，又被称为中央银行货币政策的“三大法宝”。

法定存款准备金。

定义：指中央银行通过调整法定存款准备金比率来影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供应量的一种政策措施。

优点：

1、效果明显、作用强而有力，即使准备金率调整很小，也会引起货币供应量的巨大波动。

2、央行其他政策工具都是以它作为基础，没有它的配合，其他政策工具难以发挥作用。

3、即使商业银行等有存款机构持有超额准备金，它的调整也会产生效果。

4、法定存款准备金率维持不变，它也在很大程度上限制了商业银行体系派生存款的能力。缺点：

1、效果明显、对整个经济社会都产生显著效果，不宜作为央行调控货币供给的日常工具。

2、法定存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款影响不一致，效果不易把握。

再贴现政策：

定义：中央银行通过提高或降低再贴现率来影响商业银行的信贷规模和市场利率，以实现货币政策目标的一种手段。

优点;。

1、利与央行发挥最后贷款人的作用。

2、作用效果缓和，可以配合其他货币政策等工具。

3、能产生告示的效果，表明央行的政策意图，以影响商业银行和其他金融机构及社会。

大众的预期。

缺点：

1、主动权并非在央行，甚至市场变化可能违背其政策意图。

2、调节作用有限。

3、与法定存款准备金政策相比，易于调整。

公开市场政策：

定义：中央银行子证券市场上公开买卖各种政府证券以控制货币供给量及影响利率水平的行为。

优点：

1、通过公开市场业务可以左右整个银行体系的基础货币量，使它符合政策目标的需要。

2、中央银行的公开市场政策具有“主动权”，即政策的效果并非取决于其他个体的行为，央行是“主动出击”而非“被动等待”。

3、公开市场政策可以适时适量地按任何规模进行调节，具有其他两项政策所无法比拟的灵活性，中央银行卖出和买进证券的动作可大可小。

4、公开市场业务有一种连续性的效果，央行能根据金融市场的信息不断调整其业务，万一发生经济形势改变，可以迅速作反方向操作，以改正在货币政策执行过程中可能发生的错误以适应经济情形的变化，这相较于其他两种政策工具的一次性效果是优越的。

缺点：

2、证券操作的直接影响标的是准备金，对商业银行的信贷扩张和收缩还只是起间接的作用。存款准备金：

一是有较强的告示效应，这点同于再贴现政策，二是法定存款准备金政策是具有法律效力的，威力很大，这种调整有强制性，三是准备金调整对货币供应量有显著的影响效果，准备金率的微小调整会使货币供应量产生很大变化，主要通过两个方面：对货币乘数的影响和对超额准备金的影响。

其缺点也主要是缺乏应有的灵活性，正因为该政策工具有较强的通知效应和影响效果，所以其有强大的冲击力。这一政策工具只能在少数场合下使用，它只能作为调节信用的武器库中一件威力巨大而不能经常使用的武器。

货币银行学pdf篇十七

随着经济的发展，货币银行在我们的生活中扮演着越来越重要的角色。在经历了一段时间与货币银行的接触后，我意识到它们对个人和社会的影响远远超出了我最初的想象。在这里，我将分享并总结我对货币银行的心得体会。

首先，货币银行提供了一个安全、高效的存款和支付系统，为个人和企业提供了便利。与以往的储蓄方式相比，存款在银行中是相对安全的。货币银行通过严格的监管和风险管理措施，保护客户的资金免受损失和盗窃。此外，货币银行提供了各种支付工具，如信用卡、借记卡和移动支付等，使支付变得简单和快速。这些方便的服务使我们的生活更加便捷和舒适。

其次，货币银行在经济中起到了至关重要的作用。货币银行通过向个人和企业提供贷款，促进了经济的发展。个人可以通过借款来购买房屋、车辆和其他消费品，而企业可以通过贷款来扩大业务和投资。这些贷款为个人和企业提供了资金来源，推动了消费和投资的增加，进而创造了就业机会和经济增长。此外，货币银行还通过调节货币供给和利率，控制通货膨胀和经济波动，维持经济的稳定和可持续发展。

然而，货币银行也存在一些问题和挑战。首先，一些银行可能存在风险管理不善的问题，导致资金安全受到威胁。2008年的金融危机就是一个典型的例子，在这场危机中，一些银行由于过度放贷和风险管理不当而破产或陷入困境，对整个经济产生了严重影响。此外，由于货币银行的垄断地位，它们对经济的操控能力和影响力非常大，一些银行可能会追求短期利益而忽视长期的经济和社会效益，这可能导致严重的不平等问题和金融危机。

为了解决这些问题和挑战，我们需要采取一系列措施。首先，货币银行需要加强风险管理和监管措施，确保资金的安全和稳定。政府和监管机构应加强对银行的监督和管理，防止危机的发生。其次，货币银行应积极担起社会责任，注重可持续发展和长期的经济效益。银行应该更加重视社会和环境的影响，推动可持续的金融和投资，为经济和社会的发展做出贡献。最后，我们也要加强金融教育，提高公众对货币银行和金融市场的了解和认识。通过增加金融教育课程和活动，让公众更加了解金融知识和风险，提高金融素养和自我保护能力。

综上所述，货币银行在我们的日常生活和经济中扮演着重要的角色。它们为我们提供了安全、高效的存款和支付服务，并促进了经济的发展。然而，货币银行也面临着一些问题和挑战，如风险管理和短期利益追求。通过加强监管、重视社会责任和加强金融教育，我们可以解决这些问题，使货币银行发挥更大的作用，为我们的社会和经济发展做出更大的贡献。

货币银行学pdf篇十八

摘要：现在的国际经济环境是经济全球化的年代，所以一国所发生的经济危机或波动。

都会对全球的经济发生影响。美国的经济危机不仅影响了本国的经济，而且对全球大多数国。

家的经济产生了冲击。我国的外贸企业也面临了极大的冲击。虽然时间已经过去很久，但金。

融危机的影响还在。本文就是论述我国的外贸经济如今所面临的国际金融环境和在金融危机的背景下我国金融企业面临的机遇和挑战。

一、金融危机相关内容以及我国外贸公司现状介绍。

2008年下半年，由美国的次贷危机所诱发的金融危机影响了全球的经济发展，时至今。

日很多国家仍未从经济危机的阴霾中走出来。我国一直以来是个依靠出口来促进国内经济发。

展的国家，对外贸出口的依存很大，所以我国受到金融危机的影响也很大。现在的国际金融。

环境对我国外贸企业来说存在着极大的机遇和挑战，就要看我国的外贸企业如何去权衡。

（一）金融危机引发的原因。

美国房地产泡沫是引发08年金融危机的源头，而房地产泡沫和美国的房地产金融政策。

基础上的衍生市场轰然的倒塌也是必然。而且美国的金融监管体制滞后，整个国际层面也缺。

乏有效的金融监管。

（二）我国外贸公司的表现形态。

1出口贸易受阻。

我国的珠三角长三角地区的外贸企业组要以电子化工玩具等产品的出口为主，主要销售。

围内的蔓延，世界各国无一幸免，各国出口或多或少都遭受到了打击和影响。虽然金融危机。

渐渐退去但其影响之深远仍旧影响着各国的经济发展。

2融资困难。

长期以来融资问题始终是制约我国外贸企业发展的主要问题之一，也是导致我国外贸企。

业难以形成规模化发展的主要制约因素。与欧美国家的出口企业相比，我国外贸企业的发展。

机我国的融资难度进一步加大。我国外贸企业受到通货膨胀的影响，在银行融资和社会融资。

中造成更大的阻碍。

3汇率风险。

经济危机爆发以来，多种生产要素价格走势都出现了拐点最典型的是劳动成本的上升。而我国长期依靠出口劳动密集型产品，打得就是地劳动价格牌，随着劳动价格的上升，这种优势将逐渐消弱，对我国的出口具有深远的影响。此外，危机导致发达国家消费能力下降，投资领域也很疲软，特别是重大工程建设的信贷也变得更加谨慎。这样就导致全球的对外对内投资都在压缩，大大地限制了我国工业制成品的出口，抑制了外国对我国的资本流动，消弱了我国企业资金支持，降低了资本在全球范围内的溢出效应，不利于我国对外贸易的开展。

二在巨大金融环境的背景下我国贸易公司面临的机遇。

美国次贷危机演变为国际金融危机后，对世界经济产生了广泛而深刻的影响。面对危机，我们不仅要看到此次危机给处于转型期的中国经济带来的挑战，更要看到其中蕴含的机遇。在我国经济与世界经济联系日益紧密的今天，国际金融危机对我国海外投资、进出口、金融证券保险业、房地产业、旅游业、劳动就业、经济增长、经济地位等层面都会产生重要的影响，并蕴含着难得的机遇。

（一）在海外投资方面的机遇。

危机发生后，海外资本市场出现暴跌，对我国较多海外投资都产生了很大的负面影响。我国海外直接投资的风险也不可忽视，一些项目可能面临着资产价格缩水、投资收益下降、投资回收期延长等一系列风险。国际金融危机使得海外许多股市大幅缩水，资产价格大幅下降，一些公司股票估值已居历史低位；一些公司为了渡过目前的难关，贱卖公司资产或控股权；一些国家大幅降低了外资进入门槛。这些都为我国相关企业、机构创造了一系列海外直接或间接投资的潜在机会。国际金融危机延续时间越长，破坏程度越大、经济恢复越慢，我国海外投资的潜在机会就会越多。

（二）在进出口贸易方面的机遇。

这次国际金融危机主要发生在发达国家和地区，而我国一般贸易进出口的目标地也主要。

在发达国家和地区，因此这次危机对我国进出口将产生重大影响，尤其对我国出口导向型经济将会带来冲击，一些出口导向型企业面临着资金回收困难、订单减少的风险。我国一般性贸易出口收入、贸易顺差、外汇收入等一系列宏观经济指标可能都会发生重要变化。就我国进口而言，一些国家基于生产自救可能会出台一些有利于产品出口的政策，如降低出口关税、降低出口价格、放松技术封锁等。目前，一些大宗商品如石油、铜、铁矿石等价格大幅调整降低了我国进口相关商品的成本，这些都有利于相关商品的进口。我国企业应抓住这一机遇，根据自身的需要和能力，扩大技术类、资源类、短缺类、价格优势类商品的进口。

（三）在金融证券保险业的机遇。

这次国际金融危机对我国金融业的影响主要表现为：利率联动、汇率波动及其对金融机构经营的影响；金融环境的变化对银行贷款业务可能产生重要影响；海外金融机构的风险可能传导到其设置在我国的分支机构上来。对我国证券业的影响主要体现在：股价波动及其对证券机构经营、业绩和对投资者投资收益的影响；股价波动对市场融资功能的影响及其对上市公司和再融资的影响。对我国保险业的影响主要表现为：利率波动对保险业经营及业绩的影响；资本市场波动对保险业投资收益的影响。就影响程度而言，我国金融证券保险业对外有所开放但尚不充分，这就决定了此次危机所产生的影响程度相对有限。一方面，在国际金融、证券市场没有稳定之前，我国金融、证券市场不可能走出反向的单边行情。另一方面，影响我国金融、证券市场未来走势的主要因素仍是国内的市场环境和运行机制。今后我国仍会坚持金融改革、开放、创新的发展路径，但市场监管和风险防范会进一步加强。

（四）在房地产业的机遇。

这次危机从源头上看是房地产市场危机。因此，由房地产市场引发的国际金融危机对我国房地产业会产生多方面的影响：首先，我国几个一线城市如北京、上海、广州、深圳和部分二线城市的房地产市场，有可能面临一些海外投资客抛售房产、抽离资金的情况；其次，基于美国这次房地产市场危机的深刻教训，我国未来会进一步规范房地产市场的发展，会控制房地产虚假需求的扩大和价格的暴涨暴跌，以避免房地产市场的剧烈波动引发金融业系统性风险。

（五）在劳动就业方面的机遇。

此次危机对我国劳动就业的影响主要体现在三个方面：一是经济增长放缓，新增就业机会可能相对减少。因此，未来一定时期可能面临更大的就业压力；二是金融危机爆发后，美国等金融业发达的国家和地区失业金融从业人员有可能流向受金融危机影响较少的国家和地区。因此，我国面临着引进海外金融人才的良好机遇，国内金融业也可能面临着更加严峻的人才竞争的态势。但从长远来看，这种人才竞争对我国金融、证券、保险业的发展是有利的。

三在巨大金融环境的背景下我国贸易公司的应对政策。

在我国社会主义经济的建设与发展中，外贸公司所占据的重要地位和作用，这是不容忽视的，也是我国现代经济发展的重要标志之一。金融危机背景下，我国外贸企业不但要积极适应国际金融市场环境的变化，而且要在充分利用国家宏观调控政策和优惠条件的上，不断发现分析和解决现有的风险管理弊端和问题，进而才能促进我国外贸企业的健康稳定科学发展和进步。

（一）建立完善的财务监控体系。

在我国外贸企业的风险管理中，为了有效避免有可能出现的各类风险，必须重视对于出口结算方式的合理选择。国际金融危机对于我国外贸企业的影响表现在诸多方面，企业为了保证资金的安全，规避信用及汇率风险，应尽量采用全额或部分资金的即期信用证和即期托收，保证在收取对方付款后，采取银行保函或国际保利等现代化的结算方式。为了有效缓解我国外贸企业的信用风险问题，必须实施建立相应的信用管理制度及逾期应收账款管理制度。我国外贸企业不但要全面加强自身的信用管理，而且要采取有效的措施加强对于国际贸易合作伙伴的资信管理，并且建立相应的客户信用档案，对于客户的信用等级进行综合评定，在确定客户的信用额度以后，实现从源头控制信用风险目标。

（二）积极推行出口市场多元化战略。

在我国外贸企业的经营与管理中，市场多元化主要是指外贸企业所选择的目标市场不仅仅局限于某一国家或地区，而是要放眼整个全球的潜在市场，逐步构建一个多样化的目标市场。我国外贸企业由于产品单一，技术落后，管理方式成就等原因，所面临的目标市场往往局限于某一单一地区和行业。在金融危机席卷中国时，外贸企业赖以生存的行业发展受阻，应变能力也相对较差，就必然濒临破产。我国外贸企业在确定市场目标时，要坚持多元化的原则，将有限的资金有效应用于多个行业当中，当某一行业发展受挫时，其他行业尚有发展的空间和资金，不至于外贸企业的经营风险全系于某一市场目标上，降低外贸企业的经营风险。

（三）坚持综合防控和专项防控相结合在国际经济环境下，我国外贸企业是无法躲避竞争和风险的，两者之间的关系是极为复杂的。在我国外贸企业的风险防范中一定要坚持坚持综合防控和专项防控相结合的基本原则，特别是要注意财务部门在预算管理工作中的基本职能，其中主要包括对于经营管理财务汇率信用风险的全面控制，并且深刻认识到各类风险综合防控的重要性。与其他类型企业相比，外贸企业在经营和管理的侧重点略有不同，在其风险管理中实行综合防控虽然可以有效降低风险发生率，但不能从根本上杜绝风险，因此，我国外贸企业对于某些特殊换届必须采用有针对性的防控措施。

参考文献。

[1]李淑玲.《国际贸易问题》：国际贸易问题杂志出版社，2009年12期。

[2]姜荣春，华晓红：《国际贸易问题》：国际贸易问题杂志出版社，2009年第5期。

货币银行学pdf篇十九

摘要：虽然目前大部分的普通财经类院校都开展了货币银行学课程的双语教学活动，但由于开展的时间较短暂，在教学实践过程中还存在着诸多问题。

从教学内容的安排、课堂教学的组织、考试考核方式、师资培养、教材开发等方面进行探索，对普通高等院校开展货币银行学双语教学工作具有借鉴意义。

货币银行学pdf篇二十

专业：注册会计师班级：注会10—3任课教师：唐炜姓名：学号：成绩：

浅谈存款准备金率下调对商业银行的影响及对策。

一、前言。

根据目前商业银行的主要收入结构来看，它的盈利模式可分为传统业务型和非传统业务型两种，而我国的商业银行还处于传统业务型的盈利模式，即银行的收入来源以信贷利息收入为主。近年来，我国商业银行的收入结构一直处于转型中，也有了很大的飞跃，但是传统的盈利模式并没有发生根本性的改变，利息收入依然占到了各商业银行全部收入的80%以上。央行使用法定存款准备金率来控制商业银行的流动性有两种途径，一是商业银行的信用创造能力，二就是商业银行的信贷规模。

二、下调存款准备金率的原因。

（一）这是根据当前我国宏观经济政策的基调所决定的中央经济工作会议对今年的经济工作做了全面的部署，指出，将继续实行积极的财政政策和稳健的货币政策，并根据经济形势的变化对经济政策进行“预调微调”。这次下调存款准备金率，是基于“双稳”(稳增长、稳物价)而做出的科学决策。

（二）这是根据流动性规模和流动性结构做出的科学预判。

央行发布的2012年1月社会融资规模统计数据报告显示，1月社会融资规模为9559亿元，比上年同期少8001亿元。其中，人民币贷款增加7381亿元，同比少增2882亿元。无论是流动性的规模变化还是流动性的结构变化，都在呼唤着货币政策的“微调”。当然，如流动性规模的口径按m2计，目前流动性已经超过70万亿，表明货币政策虽然需要调整，但调整步伐不宜过大，只能是“微调”。

（三）这是根据经济形势的变化而做出的货币政策的相机决策。

目前，我国经济继续保持平稳运行的态势。国家统计局发布数据，1月份居民消费价格(cpi)同比涨4.5%，工业品出厂价格(ppi)同比涨0.7%。虽然1月的cpi仍然处于较高的水平，但节日期间市场容易推高物价，而去年物价较高的翘尾因素对1月的物价指数贡献率较大，所以1月份的物价水平实际上不能完全反映当前物价运行的趋势。根据目前物价运行的特点和物价运行走势，预计接下来几个月中，物价将稳定回落。

三、下调存款准备金对商业银行的影响。

（一）有利于缓解商业银行的流动性压力，增加资金来源。

在流动性过剩、经济过热之际，央行上调存款准备金率，常被视为“猛药”。而在流动性紧张、经济下行之际，央行下调存款准备金率，就像给身体虚弱的人吃“补药”。央行此举将给商业银行带来信贷调整、业绩增加等良好效应。下调存款准备金率将缓解银行体系流动性紧张，增加资金来源。本次下调存款准备金率0.5个百分点，约释放出银行体系近4000亿元的准备金，商业银行可贷资金有一定幅度的增加，考虑到货币乘数效应，银行业流动性紧张有所缓解。这对于一些商业银行达到银监会要求的日均存贷比考核标准有所帮助。

（二）有利于商业银行放贷资金增多，增强盈利能力。

当中央银行降低法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就上升。因为准备金率降低，货币乘数就变大，从而提高了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏松，货币供应量加大，利息率降低，投资及社会支出都相应增加。例如，如果存款准备金率为20%，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存20万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为80万元，倘若将存款准备金率降低到19%，那么金融机构的可贷资金将增加到81万元。

商业银行靠贷款扩张来赚取利润。较高的存款准备金率，抑制了银行业的贷款冲动。而下调存款准备金率，意味着银行有更多的资金可拿去放贷款，进而获取更多息差，因此，银行业是显而易见的受益者。

（三）有利于商业银行进行信贷结构。

于加快整个经济结构的调整和发展方式的转变。

（四）不利于商业银行的资金管理。

但是此次调整也存在一定的局限性。一方面，仅仅下调存款准备金率不足以稳定经济。另一方面，货币政策并没有发生根本改变。目前我国经济处于下行阶段，银行体系资金较为紧张，银行界同业拆借率不断上升。

存款准备金率降低一个百分点，那么商业银行的新增存款之中可用资金比例比原来提高了1个百分点，资金来源制约资金运用的自我约束管理体制下促使商业银行更重视存款工作以便进一步增强资金实力。存款准备金率的下调，客观上使得商业银行不能够灵活使用各种资金运用渠道，降低资金调拨和使用的效率，从而降低了资金的管理水平。

四、措施。

（一）增强商业银行风险管理意识，控制好流动性风险。

目前，存款准备金率的下调虽然缓解了商业银行流动性的压力，但只是短期内有效，商业银行仍需加强风险管理意识，进一步控制好银行的流动性风险管理是银行经营的一个永恒的主题，不能有丝毫的懈怠。由于流动性风险是银行其他风险的集中和最终表现，牵一发而动全身，危害甚大，银行应对此有充分的认识和足够的重视，主动采取措施控制流动性风险。为此，商业银行应建立完善的公司治理机制，对流动性风险真正形成硬性约束，使风险管理委员会、资产负债管理委员会等机构的作用能够充分有效地发挥；强化银行的风险意识，正确处理好安全性、流动性和盈利性的关系，在有效控制流动性风险的前提下实现银行的盈利。

(二）政府部门要增强服务意识，为商业银行放贷创造条件。

政府要从全局的高度协调各职能部门、金融机构和企业的关系，规范中介组织行为，制定统一的抵押品登记和评估操作规程，凡涉及小企业抵押贷款或贷款担保相关登记、评估工作，应组成联合办公体系，实行一站式服务，缩短登记评估时间，延长登记评估有效期限，适当减免部分困难企业的费用，切实降低企业融资过程中登记、评估、公证、保险等费用，减轻企业负担，为商业银行放贷创造条件。

（三）加强商业银行的信贷结构调整。

存款准备金率的下调能为商业银行的信贷结构调整赢得“空间”，那么，银行更应抓好这次机会，加强信贷结构的调整。第一，可以强化信贷结构的动态监测。商业银行应建立必要的统计分析制度，一方面要密切关注国内外经济形势变化，加强对宏观经济分析与判断，处理好保增长和调结构的关系；另一方面要全面加强银行信贷结构监测分析和评估，对信贷资金投放的结构、节奏和进度的动态信息及时把握，定期发布。第二，提供配套制度的支撑和服务能力。银行应明确总揽的信贷政策、制度发布的归口部门，并对规章制度的合法性进行审核。同时，应形成定期的制度梳理机制，及时修订和完善存在矛盾、或不合时宜、或存在风险隐患的办法、规定以及操作流程；并在信息服务站或相关系统中提供制度的便捷查询通道，为相关人员提供技术支撑。

（四）加强管理信息系统建设，提高资金管理水平。

存款准备金率的下调使得银行体系资金较为紧张，不利于商业银行对资金的管理，所以，商业银行要加强管理信息体统建设，从而提高资金管理水平。商业银行可以引进国外银行先进的管理信息系统，如资产负债管理系统、资金转移定价系统、财务集中管理系统、内部评级系统等。这些管理信息系统不仅可以处理银行内部的资本配置问题，还可以对账面收益水平进行调整，得到风险调整后的收益状况，从而真实反映银行资本是否实现增值目标以及股东价值最大化目标，进而提高资金管理水平。

五、结论。

有进一步的宽松举措。结合通胀下行和增长放缓的趋势，他预计明年m2增长目标在14%左右。预计通胀率将下降，m2实际增长将比今年显著上升。这意味着，明年新增贷款需要有比较大的上升。他认为，未来央行还会继续下调存款准备金率，下一个可能的时点是明年1月份。所以，商业银行应在保持原有措施的同时，针对未来存款准备金率的调整而做出相应的调整，以便更好的运营。

参考文献：

1．《关于法定存款准备金率下调的几点思考》彭秋玲，2012(02),[j]科技广场。

2．《十二五期间如何优化商业银行信贷结构》程风朝，2012(01),[j]金融论坛。

3．《央行下调人民币存款准备金率0.5个百分点》，2012年，中国人民银行。

4.《提高我国商业银行信贷风险管理水平的对策》陈武，2012(06)，金融经济。

5．《央行“降准”意料之内，专家称利率有下调可能》2012年，中国新闻网。

6．《央行年内第二次下调存准率》魏晞，2012年，中国新闻网。

7．《2012年存款准备金率连续第三次下调》，2012年，京华时报。

8．《银行业重大事项点评：2012年2月存款准备金率下调应对经济下行压力、增加银行可贷资金》2012年，http:///news/20120220/。

9．《法定存款准备金率调整对商业银行经营决策的影响》于彦群,2011(03),[j]长春金融高等专科学校学报。