存款理财方案(模板15篇)

一个好的方案应该综合考虑各种因素，确保能够达到预期的效果。方案的实施需要一个明确的时间表和责任分工。方案的实施要有明确的责任分工和时间节点，避免拖延和模糊。

存款理财方案篇一

1、为什么要拉存款。

把银行做为一个金融企业来看，需要优质的存款。企业的资产构成相当重要，负债和所有者权益构成企业的资产。如果一个盈利能力强的企业，它的负债比例相对高一些，那么对于这个企业来说，是不错的选择。负债所需的成本不高，但是风险相对所有者权益来说要大一些，它随时需要你偿债。反过来，风险小的所有者权益这块，它的成本高。因为，所有者把钱投入一个企业最大的目标是赚钱，所有者需要企业分红。

那么我们得出结论：一个盈利能力强的企业如果资产构成中负债比例高一点，那么它的盈利能力还会再强。

银行是特殊的金融企业，在资产构成的比例中，负债比例要比其它行业的要高，这就决定了，银行业是一个需要高盈利的企业，同时也决定了这个行业的高风险性。说了半天，我们的话题是拉存款，但了解了上面这些内容，你就可以知道，为什么银行需要优质的存款。因为，银行需要成本低，风险小的资产。可负债和所有者权益都不能满足这两个特性。而银行本身却又拿不出资金来吸引这些存款，因为国家制定的利率在那里（顺带提一下，有人说人行要制定浮定的利率，让各家银行自己确定自己家的利率，在现在的阶段，真是天大笑话），而拉还的存款对于银行来说可以满足以上这两个条件。如是之，各位就知道为什么了吧。

即便如此，银行职工拉的存款有用吗？打个比喻，就象精卫填海。不能说完全没有用，但对于我们现有银行的不良负债来说，车水杯薪。说实话，我很同情那些兢兢业业战斗在拉存款一线的员工们。

2、拉存款对我国国有银行的害处。

a、对员工的害处，我为什么先提到个人，因为我们党现在要以人为本，执政为民。所以我就改变了一下秩序，以人为本吧。我们国家的社会环境很独特。是个很讲究人情味的社会，同时也是个非常残酷的社会。你把员工推到社会上去，硬要他们完成巨额的存款任务。那作为弱势地位的员工怎么办？有关系的，找关系，没有关系的只能用自己的钱当利息补贴给人家，这是明的，暗的，逢年过节还要给人送礼围人情。实在不行的就贷一下款，完成了任务再说。到处赔笑脸。贱的一踏糊涂，员工的自尊伤的一踏糊涂。从而在社会上造成了很坏的印象，银行员工的社会地位低，同时也给单位造成了不良的影响。马克思写政治经济学的时候对社会各个阶级做了分析，提到银行，说金融寡头除了吃放贷的利差，还有就是吃员工的廉价劳力力所创造的剩余价值。恐怕马克思活到现在看到拉存款的现象还会加上一条。在中国，银行老板不仅吃利差和员工创造的剩余价值，还要吃员工的肉。这是对银行员工赤裸裸的双重剥削和残酷的压榨。而这样的现象竟然发生在号称社会主义国家的中国，马克思在世可能要郁闷的疯掉了。

喝酒？人家帮你完成任务可不是简单的为了一桌饭，所以呀，那些不良贷款，各种违规违纪业务为什么会层出不穷？我想除了管理有问题，拉存款欠下的人情债也是一个重要的根源，国家公务员不是高薪养廉吗？和银行员工比起来，如果国家公务人员需要高薪，那么银行员工也有充分的理由需要高薪。可见，所谓的高薪养廉的说法在中国根本站不住脚，无非是某些利益集团的借口罢了。最近也听说了中国银行的高山案件。这和拉存款有绝对的关系。呵，这样的案子说明的东西太多了，而且也出的太及时了。对于这家银行来说亡羊补牢，未为晚也。

3、拉存款对整个国家有利吗？扰乱了金融秩序，至少这是从人民银行的角度来说的。不能说现阶段我们国家的存款总量是固定的，因为还在不断的增长中。但是现实中，你拉的存款，就是从别的银行来的，甚至就是自己的银行的。更有甚者，直接贷款冲个时点数。一两天的利息百十块钱。但自己得到奖金就顾不得那么多了，管它对单位对社会有什么好处坏处呢。还有高息揽储，各种手段不一而足，各种方式触目惊心。其实我倒建议我国驻外银行应该多拉存款。因为拉的是外国人的钱。赚的是外汇。呵，就怕老外对你的信誉不放心。不敢存钱在你们那里。

一点不夸张的说，拉存款金融系统的领导利益最大。一可以拿到巨额的奖金，二可以数字邀功升官。这些领导和那些不断出事的煤矿领导本质是一样的。心都是黑的。只不过，相对幸运的是，金融系统的领导不用担心一死上百人的事情发生。顶多被人抢个银行。也轮不到自己挨枪子。举个例子，一个二级分行，省行下来几个亿的存款任务，分行行长只会做除法，除一除，一个人六七十万。小职工完成六七十万拿三千，我完成六七十万，我拿三十万。呵，还是社会主义制度优越呀。再想想，我带的这个行今年成绩不错，我可以到省行行长跟前给他看看数字，升官在即。哈哈。我得意的笑。

5、随想，一个企业要充分调动职工的积极性要抓兵，而不仅仅是抓将。这从解放战争时期国共战争中就能看出来。人民群众的智慧是无穷的。领导遇到的难题群众能给你解决，领导想不到的难题，群众能给你想到，还能给你解决。现在的那些困难特别是国有企业改革中遇到的那些困难只要充分的发动群众，是完全可以克服的。可叹的是，从改革的成果分配来看，我们滑向了蒋介石的做事方式。依赖官僚而不是依赖群众。可怕的是，经过了文化大革命，我们国家领导人已经再没有这样的勇气了。

6、

总结。

拉存款是我们国家金融系统的一道奇特的风景线就这道风景线谈了好多。我希望这道奇特的风景线能够消失成为我们银行员工遥远的记忆。这意味着我们国家的金融业走向成熟和健康我们的银行走向理智和正规。

存款理财方案篇二

根据团消防工作专项治理工作安排，为切实落实消防安全责任制，切实保证专项治理工作落到实处，连队成立专项治理工作小组：

组长：xx。

成员：xx。

1、连队营区柴草堆放情况。

2、连队住房的`安全用电情况。

3、连队炼油工房线路的是否符合标准，凉花棚是否存在隐患。

4、仓库农药存放是否符合标准，房屋是否安全。

5、各家各户煤气存放是否符合标准，院内是否作了防火措施。

1、建立健全组织机构，成立由第一责任人为组长的专项整治工作领导小组。具体负责消防安全专项整治工作，结合我连实际，认真组织开展工作。

2、自查整改，以小区为单位，进行片区自查，发现隐患，由各区区长负责整改工作，彻底消除火灾隐患，计划宰月完成此项工作。

3、集中整改阶段，对存在隐患拖延不整改的住户，连队专项整治领导小组指定专人负责，并派人工进行整改，费用由整改，人人自理，决不姑息迁就，通过专项治理，彻底消除火灾隐患确保连队职工生产财产安全，时间8月30日前完成。

4、督促验收阶段，在连队开展集中整治工作结束后，连队将对其进行验收，并以书面的形式上报团安办。

四、专项整治要达到目标：

通过消防安全专项整治工作，连队营区火灾隐患得到有效的遏制，职工群众的安全感到明显增强，连队公共设施，安全无误，各种不安全隐患彻底消除，为连队创造一个良好的安全生产环境。

(一)通过业务宣传、手续费全面、现场办卡等活动，保证驿站卡业务的持续、快速发展，继续以占领个人客户市场为目标,努力增加驿站卡发卡数量，通过宣传，对我行开卡、完成存款任务将起到一定的推动作用。

(二)通过宣传与客户开展面对面交流、沟通、现场业务宣传及业务咨询、现场发放宣传折页，讲解驿站卡的使用知识，加强客户关系维护，不断提高客户忠诚度和满意度，进而吸引更多的目标客户。

二、营销宣传活动时间20xx年7月30日至20xx年8月1日。

三、营销宣传活动组织为保证这次宣传活动的顺利开展，有组织、按计划实施活动进程，宣传活动个人业务部负责，负责活动期间的牵头和协调工作。

参加中国银联河南分公司联合营销活动，中国银联河南分公司拟在8月1日联合省内各地市区域性商业银行开展“刷驿站卡，夏季中大奖”营销活动。

(一)、统一形象宣传。平面宣传版面设计由中国银联河南分公司提供，我行在此基础上可增加我行特色宣传内容。

(二)、统一奖项设置。本次活动针对驿站卡持卡人共设三个奖项，每个奖项的奖品价值分别为3000、1000、500元。还可针对收银员设特别奖项。其中一等奖奖品由中国银联河南分公司提供，其余奖品由我行提供，兑奖由我行负责，我行可在现场兑奖或指定网点、地点进行兑奖。

(三)、统一出奖形式。本次活动采用中国银联posp抽奖系统的自动出奖功能，实现持卡人用卡实时出奖(即中奖信息直接打印到pos单据的备注栏，如“恭喜中一等奖”)。

五、营销宣传活动地点和方式营销宣传活动地点：根据我市的餐饮、百货营业情况，特选出了四家优质参与单位：喜盈门总店、乐山商场、天龙大酒店、柏林建国国际酒店。

1、消费中大奖营销宣传活动内容：活动期间，凡持有我行银联“驿站卡”，在指定的以上四家参与单位，单笔刷卡消费在100元(含)以上，即有机会中奖(现场消费自动出奖)，兑奖期限截至20xx年8月6日17:00。

2、折扣优惠我行将积极与我市优质商户联系，能与商户达成商户协议，充分的寻求商户的资源支持，凡持“驿站卡”客户在协议商户内进行消费时能够为持卡人提供折扣优惠支持，同时中国银联后台系统可提供自动折扣功能。

(一)机构宣传我行通过营业网点张贴海报，发放宣传彩页想客户进行宣传。

(三)银联宣传中国银联河南分公司将通过全国客服95516和中国银联网站及其它渠道进行宣传。

(一)本次营销策划的目标人群：以湖南大众传媒为中心的所有周边高校学生为目标客户。

(二)市场状况分析：

1)宏观环境分析：随着我国科技技术不断发展我国智能手机已经逐步出现了“普遍化”、“大众化”根据gartner统计数据显示，20xx年第一季度，全球普通手机销量为3.147亿部，同比增长17%，而智能手机销量同比增长48.7%，达5430万部。第二季度，全球智能手机销量达6165万部，同比增长50%。预计20xx年底，智能手机用户将突破1.5亿。据测算，智能手机将以每年50%的速度提升。这意味着到20xx年，中国将有一半以上的手机用户使用智能手机终端，届时将全面进入手机智能时代。

2)产品分析：根据湖南大众传媒和建行合作每个学生都有一张建行的卡情况，所以我们可以断定湖南大众传媒学生使用最频繁的是建行的卡，民生银行相对于建行而言有如下优势：

1.转账汇款，手续费全免。

2.免全省跨行取款手续费。

3.免年费，免短信提醒费，免小额账户管理费。

劣势：

1.建行网点比民生银行多，对于消费者而言办理业务方便。

2.建行你民生银行基础雄厚，挂国家信誉，对消费者而言会觉得更安全。

3)竞争者分析：通过和其他组比较，我们组得出了如下结论。

优势：

1.社会实践工作经验丰富。

2.在不断的进取与工作当中，累积了丰富的人脉资源。

3.思想活跃，遇到事情能快速的解决事情。

劣势：

1.团队成员合作意识不强。

2.团队成员执行意识不强。

4)消费者分析：由于这次我们的目标客户是以湖南大众传媒为中心的所有周边高校学生所以他们的年龄、职业、文化层次都差不多，所以我们将从他们的性别和消费习惯来分析。

1.男生的消费习惯：对物品的价格没有清晰的把握，不喜欢讨价还价，不愿意花太多时间，一般为有目标的按需购物，知道要买的对象便直冲目标，不会顾及其他。不会在同类商品做太多的比较。

2.女生的消费习惯：对物品价格关注较多，购物时比较细心谨慎。喜欢讨价还价省金钱，对视没有太多限制。购物一般为没有目标的四处闲逛。

(三)营销策略：根据以上分析我们组制定出了以下方案。

名二名可以任意选择“我们约会吧”、“天天向上”的门票一张，第三名1名，可以获得一张“我们约会吧”门票一张。本次活动换参与者都可以获得一份安慰奖那就是由举办方向各位参与者的手机充值10元以内的话费，参与方式就是加入民生银行手机银行这个大家庭中来。

2、广告方式：主要以发传单的方式进行，预计500张。

2)根据大学生希望自己能获得跟多的知识和实践动手操作能力，我们组将利用自己已建立的人脉关系为我们的学弟学妹们提供一份和他们所学专业有关的工作。当然也是要以开民生银行卡作为交换，我们组为什么不免费啦，原因就是为了让我们的学弟学妹们明白天下没有免费的午餐。

(五)人员分配：

1)肖振华主要负责。

1、谈妥“快乐大本营”、“我们约会吧”、“天天向上”的门票价格。

2、和学校商量租借教室等问题。

3、和银行那边商量。

2)杨慧主要负责湖南大众传媒学生的传单发放，数量120张。

3)黎如主要负责长沙师范学生传单发放，数量120张。

4)唐小山和赵晓阳主要负责湖南机电学生传单发放，数量260张。

(六)活动时间安排20xx年11月23号。

存款理财方案篇三

就短期而言，在人民币贬值的情况下，可选择配置部分外汇理财产品，如银行的外币理财产品、qdii等。

但需要注意的，银行目前很多外币理财产品收益率都普遍较低，选择的时候尽可能多做比较;而选择配置qdii产品时，则要注意产品的投资门槛。

此外，也可考虑国内一些较为优质的理财产品，像部分银行的人民币理财产品，虽然收益率不是很高，但基本的安全保障还是有的。另有一些线上理财平台，适合短期理财。

就长期理财规划来看，胡先生应更注重避险和保障。

避险方面，近期配置实物黄金或是黄金etf等都是可以考虑的。逢低买入实物黄金，可作为长期的避险资产，而黄金etf这两天并未因金价暴跌而受到大幅影响，同样可适量配置。

保障方面，虽然还年轻，但就长远来看，在社保的基础上再加点商业保险还是有必要的，如重疾险等，不过资金量需控制，每年的保费支出应控制在年收入的`10%～15%。

此外，作为长期的理财规划，胡先生还可从每月结余中抽取几百元进行基金定投，坚持操作同样能得到不错的回报率。

任何投资都比不上投资自己来得有价值。胡先生工作4年，职业生涯才刚刚开始，将来的每一次升职、加薪都能为自己带来更多的原始资金，更快积累财富。

但升职、加薪或成功跳槽，都不是马上就能实现的，只有不断提升个人工作技能，增加知识储备量，才能在竞争激烈的职场中为自己多增添砝码。

总之，即便月入不足10万元，也能找到不少投资方向，但需要注意资金的合理分配。另外，理财产品的选择需要根据市场的情况进行及时调整，以免造成额外损失或错过机会。

存款理财方案篇四

——关于2013年个金板块“开门红”主题营销宣传活动的通知为落实省行《关于2013年个金板块“开门红”主题营销宣传活动相关事项的通知》，推动xw支行个金板块开门红期间业务发展，特制定xw支行开门红主题营销方案。

一、活动主题：中行贺新春〃好礼滚滚来。

二、活动时间：2013年1月1日至3月31日。

三、活动范围：xw支行辖内各网点。

四、活动介绍。

好礼一、进门有礼：活动期间到辖内网点办理业务，可获得红包、对联、福字、利是封等新年礼品，数量有限，先到先得！

好礼二、存款有礼：活动期间凡在xw支行各网点办理定期存款的客户，可活动精美礼品，规则如下：好礼三、理财有礼：1、参与对象：

满600元（含）的客户；

c:自助银行、网上银行、手机银行、电话银行向他人汇款。

e:购买贵金属累计达2万元的客户。

2、参与方式：

块“开门红专栏”上）。

b、c、d、e类客户短信报名参与或银行大堂报名：

奖张明贵金属身份证号码”即可参加活动），移动发送至。

“106573095566”，联通发送至“10655795566”，电信发送至“106596095566”。

或由客户自行到大堂经理处报名，大堂经理在系统内录入客户信息，但并不派发礼品。

3、礼品内容：

1）万事如意奖：每周每网点从参与“合家欢乐奖”的客户。

中抽取1名客户，赠送联嘉云购物卡100元。

2）福星高照奖：5克蛇年金钱（活动期间全省由抽奖系统。

抽取，全省500份）。

3）五福同庆奖：iphone5手机（活动期间全省由抽奖系。

统抽取，全省50份）。

注：网点抽奖操作流程。

经省行测试，抽奖程序已经安装在省行个金板块网站“开门红专栏”上（见附件一），现将测试用户名743，密码11111111发送至各行。由于需统计客户抽奖情况，各网点需按照对应的用户名和密码进行活动抽奖，由于涉及到保密工作，用户及密码表连同通知分别发各行。

1、网点严格按照对应的用户名和密码登录抽奖页面，抽奖程序仅能使用内网登录，建议使用大堂引导台的内网电脑，如无大堂引导台内网电脑，可固定使用厅堂开放区的内网电脑（活动期间内网点不得随意更换电脑）。

2、网点大堂经理可在客户领取排队叫号凭条时提醒客户办理指定业务可参加现场送礼和系统集中抽奖活动，做好客户解释工作。3、网点大堂经理检查客户业务凭条后，在符合抽奖条件的客户业务回单上加签“已送礼”字样后，并在电脑上填写客户姓名、身份证号码、手机号码、业务流水号后进行电脑抽奖。

4、每个身份证号当天仅能参加一次抽奖，由大堂经理将符合条件的客户信息录入抽奖系统抽取万事如意奖（合家欢乐奖的中奖客户不配发礼品，只做信息录入，进入省行抽奖信息库）。

省行统一抽奖。

参加网点电脑现场抽奖的客户自动获得省行系统抽奖资格，将有机会抽取iphone5（16g行货）、蛇年5克金钱等大奖。省行将对获奖客户资格进行审核，审核无误后在省行个金在线网站上公布。

蛇年5克金钱、iphone5手机（16g行货）两项奖品由省行统一准备，并通过省行办公电话（84207888）通知中奖客户至省行领奖，客户领奖时须携带本人身份证等有效证件前往省行指定地点领取奖品，并在奖品登记表上签字确认。

各行在活动过程中，如遇问题及时与个人金融部联系。

活动联系人：刘延杰：369，***刘芳：397,***。

个金部。

二等奖产品：微波炉、智能高压锅。

三等奖产品：融兴银行记念币、美的电饭锅、茶具一套、电风扇。

月

活动所需物品：乒乓球100个，抽奖箱一个，奖品一批。

抽奖时间为：2014年10月至2015年2月。

一、活动时间。

201*年*月*日——*月*日。

二、活动目标。

活动期间，手机银行活跃客户同比净新增****万户。

三、活动形式。

（一）活动内容。

本活动仅针对手机银行活跃客户。通过合作公司网络营销平台搭建网点在线抽奖环境，客户达成手机银行活跃客户标准（即完成手机银行*笔账务性交易）后，可邀请客户登录抽奖平台参加抽奖。

（二）奖品设置。

活动共设四等奖。每日具体奖品和数量安排如下：每日奖励名额***名，费用小计***元/天，总计***万元。

（三）活动流程。

第一步：客户在网点完成手机银行××笔账务性交易，即可获得抽奖机会；

第四步：抽奖平台实时反馈抽奖结果，客户领取奖品。

（四）活动规则说明。

1．抽奖平台网址为：。

2.网点抽奖平台开放时间为网点营业时间，即每日早8:30至下午5:303.抽奖平台仅面向全省网点开放，客户不能直接登录。网点抽奖平台通过用户名和登录密码控制登录权限。

4.客户必须在网点大堂经理指导下现场做够手机银行*笔账务性交易，方可进入抽奖系统进行抽奖。新签约客户和在网点外自行办理*笔账务性交易达到活跃条件的客户均无抽奖权限。

5.每个客户登录抽奖平台后，需先登记客户姓名、手机号码两个要素后，方可进入抽奖游戏界面参加抽奖。客户如抽中1-3等奖，系统会自动提示客户中奖，并要求客户填写返现账号。客户必须如实填写账号，如因号码录入错误导致返现无法成功的，则视为客户放弃中奖资格，所中奖项不再补发。6.本次抽奖活动中奖率为100%。1-3等奖现金返还将在中奖后的下一周的工作日内返还，纪念奖奖品由网点工作人员现场给客户发放。

7.整个活动期间，每个手机银行活跃客户仅有一次抽奖机会。已抽过奖的客户如再进入抽奖界面录入姓名和手机号码后，则系统自动提示“您的抽奖机会已用完，感谢您对我行手机银行的支持！”

8.所有客户中奖信息都将在抽奖页面下方滚动展示。出奖信息包括出奖时间（几点几分）、出奖网点名称、中奖客户姓名、中奖客户手机号、中奖奖品名称五项。

存款理财方案篇五

新一轮降温让大家明显感觉到年末已经很近了。一般来说，年末是理财的好时机，但今年的情况与往年已大不相同。央行的连续“双降”，不管是银行理财产品还是互联网金融理财产品，都难逃收益整体下滑的命运。

随着各种节日接踵而来，年末还是一个消费的旺季，不少人都希望钱包里的钱花出去了，账户上的钱还有收益，那么做好年末的理财规划至关重要。

可关注短期理财产品。

据工商银行海口国贸支行客户经理王英玉介绍，随着年底临近不少客户致电咨询有没有节假日专属的理财产品。“客户的心理显而易见：年底用钱的地方多，但是买些理财产品，说不定过年就有收益了，利息还能拿来给小辈们派红包呢。”当然王英玉也称今年大环境不同，银行理财产品收益不能和去年同期动辄5%以上收益相比，“4.5%以上就不错了。”

另一家股份制银行的理财师则告诉记者，每逢年末，银行都会发售一些节日的专属理财产品，收益率略高于日常理财产品。虽说今年市场利率下降过快，高利率的理财产品很难再现，但还是会有部分银行在元旦或春节前后推出节假日专属理财产品，投资者可以多加关注。

余钱不妨存进“p2p”里。

进入12月，年化收益率一直低迷的余额宝收益没有多大变化，大多“宝宝类”产品年化收益率都在3%左右。

由于年底开销大，银行理财流动性又差，一旦把所有资金都投入其中，碰到意外支出会取不出来，因此让钱“生”钱的同时还要保障资金使用的灵活度，确保节前购物消费。理财师建议，这部分钱可以放在互联网理财等流动性较高的产品中。

兑换活动多。

信用卡积分能当钱花。

临近年底，不少信用卡持卡人都收到了银行积分兑换的提醒短信，但这笔财富却经常被人们忽略。其实信用卡积分活动的内容越来越丰富，除了能兑换一些生活用品外，还能进行捐赠、兑换电子书、享受商品折扣等一系列活动，小小的积分就可以让持卡人的生活更加丰富。

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存款理财方案篇六

月收入3000元如何理财？首先根据日常的消费习惯，将生活必须花费的费用单独计算出来，然后可以将剩下的部分，有选择性的购买合适的理财产品。

投资理财产品是多种多样的，包括债券、银行定期存款、信用卡、股票投资、保险理财等。通常而言，投资理财总是有一定风险的，适合您的投资理财才是最好的。

建议还是应该根据具体产品的特定，依据自身的需求情况和经济能力考虑。

1、明确理财目标，找出理财缺口合理制定目标，明确和目标的差距，同时兼顾短期及长期目标。

2、自测风险承受度，合理规划资产配置组合根据自己的风险承受能力确定资产配置组合，风险依次由小到大为：存款，银行委托理财产品、债券、基金，股票。

3、选择合适理财产品和投资方法根据资产配置组合确定投资品种及配置比例。

月收入3000，按你最省的状态月结余20xx元，一年2万4，加上年终奖最多3w左右，月薪3000理财方案如下：

1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那种建议放股份银行，年利率3.3%左右，大约5年后本息得6万5左右。

3、一年用1万元用来投资理财，每月800多元做定投，回报高点话定投基金股票，保守点定投黄金证券，推荐后者。等3~4年后投资类资金超过5w了，就取出来买保本理财。这么算了5年大概保守7w甚至更多吧这么算5年15w元应该够付首付了。这么算了等于用钱养钱，把你这5年的日常开销挣回来了。

存款理财方案篇七

俗话说，没有最好的产品，只有最适合的产品，投资理财也是如此。目前比较流行的家庭资产配置比例可以简单地归纳为4321定律，即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。家庭真正能够用于家庭理财增值的部分，其实只有30%―40%的资产。

充分认识不同产品的差异。

目前，可以投资的金融工具主要有银行存款(定期、活期等)、国债、股票、基金、人民币理财产品、保险、黄金、外汇、房地产、收藏品等。这些工具都有各自不同的风险收益特征，一般情况下，低风险或无风险的，其收益就低，而高风险的则相应有预期的高收益，比如，基金中，股票型基金预期收益高，但是波动大、风险高，债券型基金风险较低，但收益也较股票型要低，货币市场基金流动性和安全性最高，但是收益性也最差，所以每个人都应根据自身情况选择合适的理财工具。

金字塔式储蓄法。

金字塔式储蓄法是指把一笔资金按照由少到多的方式拆分成几份，分别存入银行定期，当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取出，从而不影响大份额的资金利息收入。比如，10万元的资金，分成1万元、2万元、3万元和4万元四笔，分别做一年期定期存款，假如在一年未到期时，需要1万元的急用资金，那么只需把四笔定存中的1万元取出即可，另外三笔的利息收入并不受影响。

电商宝类理财。

虽然目前余额宝的年化收益率不断下降，但是由于可以随时用于网购支付，仍然具有很大魅力。而京东小金库和余额宝类似，对接的是嘉实活钱包与鹏华增值宝，为用户提供闲钱理财的同时，也支持在京东商城的消费。如果你是一名网购达人，那么放一点钱在余额宝或京东小金库，就可以购物理财两不误。

对于个人来说，除了日常结合资金使用安排制定理财计划外，充分规划好法定节假期间的理财投资，将进一步有效地提升资金使用率。既保本又能获得高收益的产品大概有四类，一类是保本型的短期银行理财产品，一类是基金公司发行的货币型基金，一类是短期债券型基金，还有一类是债券逆回购。上述产品，基本的年化收益率均在3%至4%，是7天通知存款的2倍以上，或是活期存款利率的10倍以上。

存款理财方案篇八

53全省“××*”存款竞赛活动已经结束，在全体干部职工的积极参与和共同努力下，××联社竞赛活动取得了丰硕成果。竞赛期间存款净增××*万元，到今年3月末，联社各项存款余额达到××*万元，增幅创历史同期最好水平，为“××*”存款竞赛活动画上了一个圆满的句号。

止每年年初存款余额下滑的被动局面。而且，这次活动是省联社成立以来首次在全省范围内召开的业务竞赛，对于宣传××信合品牌，树立自身良好企业形象都具有十分重要的意义。同时，联社要求，要把此次竞赛作为推动市区联社服务水平上台阶，提高××联社知名度的有利契机，认真开展好这次活动。通过宣传发动明确了活动的重要性，使大家统一了思想，提高了认识，积极投身于竞赛当中去，从而拉开了竞赛的序幕。

二、精心组织，周密安排，制定切实可行的工作方案，保证了活动扎实有序的推进。

意见，提出除参加全省的评选外，××联社本身还要对活动中表现突出的单位和个人予以奖励，充分调动了全体干部职工的揽存积极性，有力的推动了竞赛活动的开展。

了不可替代的作用。我们还注重发挥优质网点对全辖存款的拉动作用。××联社辖内的××、××等信用社都处于繁华的商业区，地理位置优越，服务质量高，在这次竞赛中吸收了大量的存款。活动期间，××信用社和××信用社分别净增存款××*万元和××*万元，对全辖存款的增长起了巨大的拉动作用。

四、积极参与，上下互动，发挥干部职工的多个能动性，使竞赛活动获得了持续不竭的动力。

五、加强监督，强化服务，充分发挥职能作用，为活动的圆满结束提供了有力的组织保障。

活动期间，各级领导小组多次召开专题会议进行阶段性的总结，安排布署下步工作要点。联社领导几次深入基层，了解活动开展情况，对存在的困难予以现场解决。并充分发挥联社的职能作用，积极协调有关部门，动员企事业单位到信用社办理开户，活动期间，共有××家单位到我们××联社的网点办理了开户，吸收了低成本存款××*多万元。联社存款部门也充分发挥自身的作用，经常深入到基层和信用社一道，帮助解决实际困难，并对基层单位存款工作的考核与核算给以指导。

分存款的吸收还是靠社会关系，这与他行相比还处于明显劣势。二是负债从业人员的水平不高，素质参差不齐，难以满足客户不断提高的服务要求。三是网点形象及内外部设施建设的步伐还显缓慢，还没有达到外观鲜明，有特色，有强烈视觉冲击的要求，也直接影响了企业的形象。四是业务种类单一，除了传统的存款业务品种外，没有新的理财品种，与其他行相比还处于不利的竞争地位。

为此，我们下步存款工作要注重抓好以下几个方面：

网点内外部环境建设，形成整齐一致的××农信社形象，形成统一的模式，为客户提供整洁、明亮、优雅的服务环境。四是要加强业务种类创新，增加存款业务品种，适应客户多元化的理财要求，为客户提供优质的金融服务。

存款理财方案篇九

截至20xx年12月31日，xx银行各项存款突破xx亿元。这是一项新的突破，也是一个新的起点，更是一次新的跨越。为进一步做好存款业务宣传工作，营造良好的舆论氛围，增强社会公众对xx银行的认识，提升新xx银行知名度和影响力，现将宣传方案制定如下：

一、在我行各网点led显示屏中滚动播出“热烈庆祝xx银行存款突破xx亿元”的宣传语。

二、制作宣传版面、宣传单，积极宣传xx银行存款业务取得的成绩，介绍我行成立以来所取得的成绩和主要业务特色，并在各个网点发放。

三、撰写有关我行近几年所取得成绩的文字材料，主要包括服务质量的提升、硬件设施的配备、开办网点、存款的增长等方面。通过xx日报等媒体进行宣传介绍，扩大宣传面。

四、结合“三会”一慰问（即：工作总结表彰大会、“迎新春”银企座谈会、银政座谈会，走访慰问退休老干部）宣传介绍xx银行取得的成绩，不断扩大宣传面。

结合工作总结表彰大会向员工介绍全区xx银行取得的成，树立典型。评选我行20xx年度的先进工作者，并给予奖励，激发员工的工作热情和积极性。在员工中营造创先争优的氛围，力争在“十二五”的开局之年——20xx年，再创佳绩。

结合银企座谈会宣传介绍xx银行取得的成绩，搭建解决中小企业“融资难、贷款难”的交流平台、加强中小企业与xx银行之间的信任与支持、构筑交流共进的平台，在互惠互利的基础上，达到共同发展、合作共赢的目的。使企业在增进银企双方了解和感情交流的同时，增长新的金融知识，增加对于xx银行长远发展的信心。

结合银政座谈会介绍全区农村信用社取得的成绩，让政府了解xx银行的基本情况、业务发展状况、下一步工作思路，以及存在的一些困难。同时表明我行支持地方经济的发展的美好意愿，期望与地方政府互相配合支持，以取得银政“双赢”的效果。

xx银行的发展凝聚着广大离退休老干部的心血和汗水，因此，结合走访慰问离退休老干部，宣传介绍xx银行近几年来的发展情况，以及所取得的成绩。让离退休老干部感到温暖的同时，增加他们对xx银行长远发展的信心。

存款理财方案篇十

为了挖掘潜力，调动员工积极性，努力完成存款任务指标，为建国62周年献厚礼，根据联社迎国庆存款竞赛活动方案，结合本社实际，特制订本竞赛活动方案。

一、组织领导。为了此项活动合规、有序开展，确保取得工作实效，成立竞赛活动领导小组：组长由主任担任，副组长由副主任和会计主任担任。会计主任具体负责此方案的实施，并负责统计、上报、监督和考核。

二、活动范围。迎国庆存款竞赛活动适用于在岗的25名全体职工。

三、活动期限。此活动自9月份开始到10月末结束，考核期至2012年2月末。

四、活动期间任务指标。本次活动以每名职工9月6日存款余额为基数，每人9月份当月存款增量25万元，10月份在9月末存款余额的基础上增量25万元，9月、10月两个月的日均存款增量20万元。

五、奖励内容。

2、完成竞赛活动增量和日均增量任务指标的，不予竞赛奖励，按照当月绩效进行兑现；

4、单笔存款，单位已给予纪念品或者给予一定的费用的，不计入个人任务；

5、活动考核期间，存款提前支取的，已支出的费用在次月绩效考核中扣除。

六、本活动方案与联社活动方案相抵触的部分，按照联社的活动方案执行。

七、本活动方案解释权在亮甲店信用社。

亮甲店信用社。

二0一一年九月十三日。

存款理财方案篇十一

每月中旬周六一次。

（1）社区活动。

（2）闹市活动。

（3）企业行。

（1）使周围潜在客户明确知晓我行所处位置，了解浦交通银行及相关产品优势特色，逐步前来在我行开办业务。

（2）开展产品宣传，抓住年末存款回流的机会，抢占市场份额。

（3）储蓄存款明年开门红新增做储备，为我行后续开展个金业务奠定基础。

（1）场地租赁费：元。

（2）宣传制作费：元。

（3）促销礼品购置费：元。

（一）社区行前工作：小区物业沟通。

2、小区会所或管理处。小区会所或管理处掌握大部分居民资料，尤其对资产量大的客户或积极参与社区活动的活跃客户较为熟悉，能协助吸引部分大客户。谈判切入点：增加小区增值服务。

4、选择联合进驻的合作公司，挑选确认各等级奖品及数量、

（二）线上线下同步预热、提前做好客户预约、业务预受理：

1、社区内推广（公告+一页通）。

b、大堂可以放置展板使来厅堂办理业务的客户了解此次活动的时间与内容；

2、社区外推广（媒体+周边商户）。

（三）物料准备。

1、确定场地，设计场地的布置；

2、设计制作活动预热宣传品内容；

5、邀请社区居委会人员参加。

（五）社区行后续工作：

1、短信电话致谢物业，微信群qq群致谢客户。

存款理财方案篇十二

抓住xx节和xx节的有利时机开展xx社区营销活动，稳步推进第二阶段社区营销工作。通过社区金融服务网点优质服务、户外展示、社区金融课堂、营销小分队社区宣传等各个方面密切结合，全方位树立我行的社区服务形象，加强社区金融服务网点与目标社区的各项联系，密切网点与社区客户的感情，稳步推进社区营销工作。

(1)积极拓展xx业务。

x月、x月为学生入学或新生报到高峰期，各行可以开展凭学生证或录取通知书享受汇款优惠的营销活动，吸引学生客户群体，拓展教育社区市场业务;对城市中汇款频率较高的人群，如商业社区经商人员、外出务工群体等，积极开展社区营销活动，提高营销活动的有效性;对潜在的汇款大户及有异地代发工资需求的全国性、跨区域企业，各行可以通过公私联动进行一对一营销，争取导地代发工资等批量汇款业务。

(2)切实促进个人储蓄存款业务。

x月、x月个人存款的目标社区应确定为校园社区和批发市场等商业社区，切实抓住学生学费缴纳以及商业交流频繁的季节特点，大力吸收储蓄存款。抓住xx节期间股市休市的商机，重点营销“个人通知存款”，抓住新生入学的时机，重点营销“教育储蓄存款”，营销宣传中要注意突出我行通知存款助理财。xx节期间，各行要做好安排，活动期间，教育储蓄可只分两次存入的创新优势各行要安排专人值班，妥善处理客户投诉或满足客户的特殊需求。

(3)有效发展个人汽车贷款业务以及各项个人消费信贷业务。

推进集团客户购车服务合作;同时加强与人保财险公司以及汽车经销商的沟通合作，加大对集团客户资源的拓展力度，促进个人汽车贷款业务稳步增长。

存款理财方案篇十三

：“金秋营销”

本次活动以“金秋营销”为主题，旨在向高中端客户和大众客户表达银行与之分享耕耘硕果、共创美好未来的真诚愿望，传播银行个人银行业务以客户为中心、致力于实现银客“双赢”的经营理念。各行可在此基础上，根据本行的活动特色，提炼活动主要“卖点”作为副题。

：xxxx年xx月xx日xx月xx日。

以中秋佳节、国庆节为引爆点，以个人高中端客户和持卡人为重点目标群体，以巩固和发展客户、促进储蓄卡使用、提高速汇通手续费等中间业务收入为主攻目标，重点拓展购物、旅游、餐饮、娱乐市场及其相关市场，同时扩大产品覆盖人群，促进客户多频次、多品种使用，带动个人银行业务全面发展同时通过“金秋营销”宣传活动的开展，确立我行品牌社会形象，增强客户对我行个人金融三级服务（服务、社区服务、自助服务）的认知和感受，提高电子渠道的分销效率，切实提升经营业绩。

活动主要包括以下内容：

（一）“金秋营销产品欢乐送”优惠促销赠礼活动。

为鼓励持卡人刷卡消费和无纸化支付，促进银行卡和自助设备各项业务量的迅速增长，同时保持和提升速汇通业务竞争优势，促进汇款业务持续快速发展，特开展以下优惠促销赠礼活动：

金秋营销自助服务送好礼”

（）活动期间持我行储蓄卡在全省范围内的自助设备上缴纳次费用的客户，可持缴费凭证及存取款凭证，到所在地的营业网点兑换价值元的礼品一份。先到先得，送完为止。凭证必须是同一储蓄卡的缴费凭证，礼品兑换后，我行将收回缴费凭证。

（）凡在活动期间办理签署代缴费协议的客户，可获得价值元的礼品一份。签约即送，一户一份，先到先得，送完为止。

活动礼品由各行自行购置。

金秋营销卡庆双节”

（）活动期间申请卡免收当年年费。

（）刷卡消费达到一定标准，可凭消费交易单据和银行卡到当地建行指定地点领取相应标准的礼品，领完为止。

刷卡消费达元（含）以上，赠送价值元礼品；

刷卡消费达元（含）以上，赠送价值元礼品；

刷卡消费达元（含）以上，赠送价值元礼品；

刷卡消费达元（含）以上，赠送价值元礼品；

礼品应充分迎合客户节日期间消遣购物的心理，刷卡消费元以下的建议为动物园门票、公园门票、商场周边麦当劳等用餐环境幽雅的快餐机构套餐票等，具体由各行自行确定。

各行应根据当地实际情况，积极筛选—个大型商场、高档宾馆、高档饭店等消费交易量大的特约商户，对当天消费达到标准的客户采取现场赠礼的'方式，提升活动的轰动效应。

“金秋营销速汇通优惠大放送”

活动期间，速汇通汇款手续费优惠%幅度。

二“金秋营销产品欢乐送”网点个银产品展示及优质服务活动。

以营业网点为单位开展“金秋营销产品欢乐送”优质服务及个银产品的展示活动。活动主要内容有：

营业网点统一悬挂宣传横幅，张贴和摆放省分行下发的营销活动海报以及活动宣传折页（近期下发），以新颖、丰富的视觉感染力，吸引客户关注。

网点柜员统一佩带工作胸牌，增加员工亲和力，突出我行员工热情、亲切的服务形象。

活动期间，网点须设专门的宣传咨询台并配备导储员，加强动态推介，引导客户使用我行提供的自助渠道办理普通存取款和缴费业务，积极做好相关兑奖工作。

积极开展网点优质服务工作，提高速汇通等业务的柜台服务质量，加强柜台人员与客户的交流，切实提升网点服务形象。

切实做好对客户的绿色通道服务，严格按照有关要求向客户提供优先优惠服务，为客户营造良好的节日服务环境。

（三）“金秋营销产品欢乐送”社区活动。

扩大社区营销渗透面，密切社区关系，按计划稳步推进社区营销工作。

抓住中秋节和国庆节的有利时机开展“金秋营销产品欢乐送”社区营销活动，稳步推进第二阶段社区营销工作。通过社区金融服务网点优质服务、户外展示、社区金融课堂、营销小分队社区宣传等各个方面密切结合，全方位树立我行的社区服务形象，加强社区金融服务网点与目标社区的各项联系，密切网点与社区客户的感情，稳步推进社区营销工作。

结合活动促销内容，确定社区目标客户，积极拓展相关业务量，切实提升社区营销经营业绩。

（）积极拓展速汇通业务。

月、月为学生入学或新生报到高峰期，各行可以开展凭学生证或录取通知书享受汇款优惠的营销活动，吸引学生客户群体，拓展教育社区市场业务；对城市中汇款频率较高的人群，如商业社区经商人员、外出务工群体等，积极开展社区营销活动，提高营销活动的有效性；对潜在的汇款大户及有异地代发工资需求的全国性、跨区域企业，各行可以通过公私联动进行一对一营销，争取导地代发工资等批量汇款业务。

（）切实促进个人储蓄存款业务。

月、月个人存款的目标社区应确定为校园社区和批发市场等商业社区，切实抓住学生学费缴纳以及商业交流频繁的季节特点，大力吸收储蓄存款。抓住国庆节期间股市休市的商机，重点营销“个人通知存款”，抓住新生入学的时机，重点营销“教育储蓄存款”，营销宣传中要注意突出我行通知存款助理财、教育储蓄可只分两次存入的创新优势。国庆节期间，各行要做好安排，活动期间，各行要安排专人值班，妥善处理客户投诉或满足客户的特殊需求。

（）有效发展个人汽车贷款业务以及各项个人消费信贷业务。

活动期间，各行应在汽车经销市场、家电批发市场、住房装修市场等商业社区加强对汽车消费信贷以及我行各项个人消费信贷业务的宣传和营销。加强对高中端客户的营销力度，推进集团客户购车服务合作；同时加强与人保财险公司以及汽车经销商的沟通合作，加大对集团客户资源的拓展力度，促进个人汽车贷款业务稳步增长。

在活动期间，各行要加快业务受理的效率和审批速度，在规范操作的基础上力求为客户提供便捷高效的服务。

（三）“金秋营销产品欢乐送”活动。

活动期间，各行采用信函方式或人工送达方式向客户发送省分行统一制做的一张节日贺卡，并同时准备一定金额的礼品。礼品袋由省分行统一制作下发，礼品由各行自备。

联合本地餐饮、娱乐等行业的高档合作机构在活动期间向持有我行卡的客户提供打折优惠；联合机场、车站等交通部门向我行客户提供贵宾服务。

国庆节期间，客户外出较多，各行要确保理财中心、理财专柜和客户专窗正常营业；同时组织营业网点、个贷中心等经营机构切实落实客户绿色通道服务和各项优先优惠服务，为客户营造良好的节日服务环境；另外要密切协作，严格执行“漫游服务”标准，确保总行客户在全国范围内能够得到专门服务，兑现乐当家的品牌承诺。

通过本次系列活动，全行个人银行业务力争在月份实现以下目标：

新增超过历史同期水平，并使客户结构得到改善，质量得到进一步提高；

自助设备存取款及其他代理业务交易量比月份增长%。

圆满完成各项业务指标。

存款理财方案篇十四

李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期。

根据李女士的家庭资料，我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。

2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期），预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%.

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.

综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。

1、每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%；

2、存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.

综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。

1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；

2、存款及国债到期后，建议5万元用于购买企业债或债券型基金；7万元用于购买股票型基金或上证50etf指数基金。

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.

综述：该方案本金有一定风险，预期年收益为5.5%左右。

1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.

综述：该方案本金有较大风险，预期年收益可达8%左右。

存款理财方案篇十五

1、面对利率不断调降之际，可以考虑降低存款比例，存款以利息较佳的中期定存为主，另外再辅以国债或其它较具成长潜力的投资工具作为投资方式。

爱稻壳配图。

2、在定存到期前，若未来利率有上涨可能，即可采取浮动利率，若各银行利率或放款利率看跌，则应采取固定利率。一来避免利率风险，二来可算出未来收益以便再运作。

3、一般而言，定存金额为每月收入的三至六倍是合理的，原因是如果暂时因离职、生病等因素暂停收入来源时，还能靠定存维持三到六个月的生活水准。

4、利用定存每月所产生的利息，以定期定额方式投资在共同基金。由于是;利息;投资在较高也是较高风险的基金上，最坏的状况是利息赔掉了，最好的状况是利滚利，创造比原先利息更多的收益;目前外资银行纷纷推出定存基金理财套餐就属此类，相当受到定存客户的欢迎。

5、用开立;综合存款;的方式办理定存，;综合存款;是一本存折内同时有活存与定存两种。