信贷转岗申请书(汇总13篇)

总结是一种成长和进步的方式，可以帮助我们发现自己的长处和潜力，为未来的发展提供指引。写总结时应注意逻辑性和条理性，将内容按照一定的顺序和结构进行组织，使其更易于理解和接受。接下来是一些专家给出的总结范文，供你参考和借鉴。

信贷转岗申请书篇一

尊敬的学校领导：

本人子女某某，现就读于贵校某班。原来在某某单位实习，后因为什么原因自愿放弃原单位实习，转岗自谋到某某单位实习，特此提出申请，希望学校予以批准！我们承诺：本人子女在实习期间一定遵守学校各项实习管理制度，遵守单位劳动纪律，遵纪守法，并保证每周主动向实习指导师和班主任汇报工作情况。实习期间若发生一切不良后果，责任由本人及子女共同承担。

此致

敬礼！

申请人：某某联系电话：手机：

申请人子女：某某联系电话：手机：

20xx年xx月xx日。

信贷转岗申请书篇二

尊敬的领导：

您好，感谢您能在百忙之中抽空阅读我的申请书。

我叫xxx，于x月x日入公司至今，现想申请由编辑组调岗至竞价组。在公司工作的这几个月时间里，通过我在编辑组的工作，不但学到了较多的编辑知识，更培养了我吃苦耐劳，团结合作的精神，还使我学到了更多做人的道理。在此，感谢公司领导对我的培养，感谢同事们对我的帮助。

现在，为了学到更多的知识，为了未来能够更好地展开工作，更好的为公司服务，我打算转到竞价组学习的新的东西。本人对竞价工作有极大的兴趣，现特向领导提出申请，调到竞价组工作。

关于竞价，我确实了解的不多。但是我相信我会努力在竞价组学习，通过自己的努力创造出好的成绩。

本人进入竞价组所具有的能力有：

1）有良好的计算机基础操作，

2）有好的文字功底，能够独立完成网站文章的编写，

3）对妇科男科的病种有一定的了解，

4）有较强的工作执行力，

5）有积极的进取心。

如果我进了竞价组，我一定会更加努力的工作，忠实的完成上级领导派发下的任务。

我是个比较外向的人，无论对生活还是工作，我都充满了热忱，积极乐观向上的态度使我能承受更大的压力，同时也使我充满了动力，良好的人格和性格使我与公司的同事们相处愉快，让我懂得更多与人相处的道理和技巧，所有这些，我相信，都对我将来在新的工作岗位上有很大帮助。

我很喜欢我们的公司，在公司里工作感觉到很幸福，我也很喜欢这份工作，或许没有竞价的工作经验，是我最大的不足之处，但这也是我最大的前进动力，我会努力学习，我相信，在公司的培训和我的勤奋努力下，我会在新的工作岗位做的更加出色。

恳请能得到领导的指导，并殷切盼望领导对于我的申请能够给与批准，再次对您百忙中抽空阅读我的申请书表示感谢！

xx年x月x日。

信贷转岗申请书篇三

尊敬的学院领导：

您好！

首先感谢您在百忙之中审阅我的申请报告！

本人叫xxx，硕士研究生的学历，xxx专业，目前从事xxx工作。来学院工作已快3年了，在领导与各位老师的关怀下，我爱岗敬业，严格要求自己做好每项工作，工作兢兢业业，与大家和睦相处，并积极参加各类活动。工作和生活上得到了领导、各位老师的关心与支持，承蒙大家的关照，学习到了不少东西，在此，我表示衷心的感谢！

然而，摆在我面前的问题，却是现实而迫切的，现在从事的工作收入较低，这使原本经济比较困难的我，加上现在物价上涨，日常开支增多，生活压力变得更大；因此，增加收入，养家糊口是当务之急。现在xxx部需要xxx专任教师，乘此难得机会，在征得系部同意下，本人想申请下学期转岗去当xxx专任教师，一来可以明显增加收入，二来更能充分发挥自己所学专业及所长，我所学是xx专业，专业对口，而且对xxx有着执着的喜爱，正所谓“人尽其才、物尽其用”，我希望自己将来在教学上能有更好的'进步与发展。恳请院领导能体谅我实际的困难，免除我的后顾之忧，以及考虑我今后能够更好地发展，为我提供一个更加广阔的发挥平台，审验我的转岗申请。

作为一个热爱教育事业的年轻教师，我将以更加饱满的热情和昂扬的斗志投身于教书育人工作中，为学院发展添砖加瓦。如果能实现转岗，本人将不胜感激，恳请批复为盼！

最后，我再一次请求院领导能考虑到我的实际情况，同意我的转岗。谢谢！

申请人：

日期：

信贷转岗申请书篇四

尊敬的'学院领导：

您好!

本人叫xxx，硕士研究生学历，xxx专业，目前从事xxx工作。来学院工作已快3年了，在领导与各位老师的关怀下，我爱岗敬业，严格要求自己做好每项工作，工作兢兢业业，与大家和睦相处，并积极参加各类活动。工作和生活上得到了领导、各位老师的关心与支持，承蒙大家的关照，学习到了不少东西，在此，我表示衷心的感谢!

然而，摆在我面前的问题，却是现实而迫切的，现在从事的工作收入较低，这使原本经济比较困难的我，加上现在物价上涨，日常开支增多，生活压力变得更大;因此，增加收入，养家糊口是当务之急。现在xxx部需要xxx专任教师，乘此难得机会，在征得系部同意下，本人想申请下学期转岗去当xxx专任教师，一来可以明显增加收入，二来更能充分发挥自己所学专业及所长，我所学是xx专业，专业对口，而且对xxx有着执著的喜爱，正所谓“人尽其才、物尽其用”，我希望自己将来在教学上能有更好的进步与发展。恳请院领导能体谅我实际的困难，免除我的后顾之忧，以及考虑我今后能够更好地发展，为我提供一个更加广阔的发挥平台，审验我的转岗申请。

作为一个热爱教育事业的年轻教师，我将以更加饱满的热情和昂扬的斗志投身于教书育人工作中，为学院发展添砖加瓦。如能实现转岗，本人将不胜感激，恳请批复为盼!

最后，我再一次请求院领导能考虑到我的实际情况，同意我的转岗。谢谢!

x年x月x日。

信贷转岗申请书篇五

尊敬的领导：

您好!

我是xxx。于20xx年_月进入伟星工作至今。目前在金属二车间后道工序担任组长一职。现申请调到天津伟星管业分公司工作。

在加入伟星这三年，我由一名普通的新员工，成长为参与车间生产管理者里面的一员。在这段时间里，通过公司的培训以及领导的培养。我努力把自己的工作做到，兢兢业业，吃苦耐劳，用心做事。带领组里员工积极配合车间领导的各项工作，及时完成调度下达的生产任务订单，为提高车间的效益贡献出自己的微薄之力。在此期间，我的工作能力和各方面的专业知识有很大的提高。自己虚心求学，踏踏实实的工作态度得到车间领导的肯定。自己的工作成果得到领导的认可!

我很感谢领导对我的信任和培养，很感谢工友对我的关心和帮助!

但是由于个人家庭原因，现在自己不能继续担任此项工作。我的家人一直都在天津工作生活，而自己只身一人在临海，家人牵挂，自己倍感孤独!最为主要的原因就是自己身负高额的房贷压力，必须全方面考虑。前往天津，可以集全家之力还贷!为解决自己实际困难，免除后顾之忧，更好地投身工作，我希望调到天津工作。

恳请上级领导考虑本人的实际情况，解决我的工作难题。希望各位领导同意本人的工作调动申请，请给予批准，谢谢!

申请人：

20xx年xx月xx日。

信贷转岗申请书篇六

尊敬的领导:

你们好：

我是10年8月份进厂的，担任球焊工作，在这部门，各位同仁乃至厂领导总能看见我为工作而拼搏的身影，但经过大半年下来，我越发觉得我球焊不适合我，反而对品管这一工作比较感兴趣，在此我郑重向厂领导提出由球焊转入品管部门这一申请。

我是一个性格爽朗，随和，很有耐心的人，工作认真，细致，勤奋。在学校曾担任班级班长，校纪律部长，不管在学习还是工作能力都得到各任课老师以及校领导的一致好评。品管这工作正是需要一个人的仔细与耐心，而它很适合我，所以对它感兴趣。我这人就是喜欢做自己真正想做的事情，跟着自己的兴趣走。爱因斯坦有句名言：“兴趣是最好的老师。”古人亦云：“知之者不如好之者，好之者不如乐之者。”兴趣对工作有着神奇的内驱动作用，能变无效为有效，化低效为高效。兴趣可以使人智力得到开放，知识得以丰富，眼界得到开阔，并会使人善于适应环境，对生活跟工作充满信乐情。兴趣对人的个性的形成和发展产生巨大的作用。现在我们又面临着金融危机，要想相对缓解这一危机带来的损失，我认为厂领导应该让员工在在自己感兴趣的职位上有所发展，这样有利于提高个人的积极性，从而提高工作效率，为本厂喜效力，谋利益。

我在品管工作上一定会孜孜不倦的，为厂创造高效益。

我希望厂领导能够批准我的深切请求，在以后的工作中考验我。

此致

敬礼!

申请人：xx

20xx年x月xx日

信贷转岗申请书篇七

尊敬的领导：

我系20xx年xx月入职，叫xx_。现在公司产品运营部担任网站编辑工作。

回顾担任网站编辑工作的近四个多月中，各位公司同仁和领导应该已经看到本人的忘我工作，我的职位虽然是网站编辑，但是在网站上线前后，本人除了完成网站内容建设、专题制作、资讯更新等编辑常规工作，还大量的参与了网站架构定位、功能页面策划、交易系统仓储接口设计等一系列的工作。在工作的过程当中，我重新考量了我自己，我越发觉我的工作能力不仅限于编辑这个职位，为了个人能力能得到进一步提升和能更好的为公司服务，在此我郑重向公司领导提出由网站编辑转为网站策划这一申请。

我是一个性格开朗、严谨、敢于担当的人，工作认真、细致、勤奋。我大学的专业是策划，对策划的工作有很深刻的认识。网站策划是电子商务公司很重要的一部分，也是走在公司最前面的人。作为一个好的策划不只是会执行，还需要一个人很强的逻辑思维、活跃的思想理念、过人创新意识和组织协调能力，我自认为我已经具备了这些。目前，公司规模不断扩大，正是用人之际，我认为公司领导应该让员工在自己感兴趣的职位上有所发展，使得人尽其才，物尽其用，这样有利于提高本人的工作积极性，从而提高工作效率，为公司的发展效力，为公司谋利益。

如果公司领导能让我转入网站策划工作，我一定会孜孜不倦，继续保持昂扬的工作激情，为公司创造高效益。

真诚的希望公司领导能够批准我的深切请求，在以后的工作中考验我。

特此。

敬礼!

申请人：

20xx年xx月xx日。

信贷转岗申请书篇八

尊敬的xx领导:

您们好!

真诚的感谢xx一直以来对我的信任和关照，感谢xx给予我发挥个人优势的平台。在xx工作快一年的时间，各位领导也给了我很多的培育，让我学到了许多，也进步了许多，同时也体会到xx各位领导和同事给予我无限的关心，理解和帮助。但由于我个人的原因，学管、教务工作做得不到位。而且，我深刻感觉到自己的能力的有限，精力也有限，没办法达到xx需要的要求，在xx的各方面需求上自己能力还不够。所以，自己现提出转岗:由专职教师转为兼职教师，望xx能谅解。

我会在最后的这段时间，认真负责的完成最后的工作，划一个完整的句号。把工作交接到位，本人转岗后绝不做出有损艾能利益的事，也不向外透露xx内部的情况。我衷心祝愿xx在今后的发展旅途中步步为赢、蒸蒸日上!xx领导及各位同事工作顺利!

请xx各领导审查批准!

申请人:xx

xxxx年x月x日

信贷转岗申请书篇九

首先感谢您在百忙之中审阅我的申请报告！我叫******，我于****年**月进入公司工作至今。现想申请目前乘务员到驾驶员岗位。

在公司工作的这段时间里，我都是在乘务员岗位工作，不但学到了较多的专业知识，更是培养了我吃苦耐劳、勇于接受挑战的精神，还使我学到了更多做人的道理。在此，感谢公司领导对我的培养、感谢同事对我的帮助！本人现为了学到更多知识，为了未来能够更好地开展工作，更好地为公司服务，同时考虑到本人对驾驶员工作有极大的兴趣，并已经取得a级驾驶证，现特向领导提出申请，调到驾驶员岗位工作。

我是个比较坚强的人，无论是对生活还是工作，都充满了热忱，积极乐观向上的态度使我能承受更大压力，同时也让我充满了动力。良好的人格与性格使我与公司同事们相处愉快，也让我懂得更多与人相处的道理与技巧。同时，我有较强的学习能力，能较快的掌握新知识。所有这些，我相信都对我将来在新的工作岗位上有很大的帮助！我很喜欢我们公司，也很喜欢这份工作，或许没有驾驶经验是我最大的不足之处，但这也是我最大的前进动力。我会努力学习，我相信，在公司的培训和我的勤奋努力下，我会在新的工作岗位上做的更加出色的。恳请能得到领导的指导，并殷切盼望领导对于我的申请能给予批准。再次对您在百忙之中抽空阅读本人申请书表示感谢！

此致

敬礼！

信贷转岗申请书篇十

尊敬的公司领导：

我自20xx年2月20日开始做办公室内勤起至今已三年有余，三年来我学到了很多，不论从我的性格还是我本身的综合素质，都得到了很多的磨炼，我也在努力的将自己的所学用在工作中、生活中，这让我受益匪浅。我要感谢公司的领导三年来对我的培养和关心，同伴们对我的支持和帮助。

近日，我翻开了三年前为自己制定的职业生涯规划书，结合自己目前的工作，我对自己的发展方向不断的思考，结合公司发展的现状，我认真的写下了这封转岗申请书，希望公司领导能够给我一次重新选择的'机会。

三年来，我一直不曾忘记自己所学的专业—环境工程，因为我对它的爱好，业余时间我都在努力的学习专业知识。一直以来我都希望自己能够有机会从事与专业相关的工作，将工作与兴趣爱好相结合，同时，也能够将自己的所学运用到实践中去，去创造价值。三月的总结会董事长的一番话让我想了很多，我非常赞同技术创新和研发才是企业真正的王牌，做为学环境工程的专业人员，主修的又是水污染处理工程，我不想就这样一直将专业知识限于书本。

结合公司的现况，科技项目部缺1名人员，我要求能够转岗当科技项目部的一名员工，科技项目部的各类申报项目都围绕着卫生间模块化同层排水节水装置在开展工作，其实，水处理技术工艺这一方面的项目有很多可以延伸和开发，我们并没有充分的利用。我申请去科技项目部，不仅为了负责科研项目的各类报告的撰写等相关工作，最重要的是我想将自己的所学进一步延伸和拓展，能够开发新的项目，新的产品，为公司创造更多的价值，从而实现自己的价值。

我会为自己的选择加倍努力工作，不辜负领导对我的信任，希望能够得到公司领导的批准。谢谢！

望批复为盼。

此致

敬礼!

申请人：

20xx年xx月xx日。

信贷转岗申请书篇十一

尊敬的'局领导：

质都得到了很大的改变和提高。我非常感谢局领导、中心领导对我的培养和关心，还有同志们对我的支持和帮助，由工勤岗位向管理岗位的转变，我会一如既往更加努力的工作，会为体育事业献出最大的力量。经过我本人的深思熟虑，结合我在管理岗位上的锻炼，我认为我可以很好的胜任管理工作，今天我认真的写下了这封转岗申请书，希望局领导能够给我这次机会。

我会为自己的选择加倍努力工作，不辜负局领导对我的信任，希望能够得到局领导的批准。

谢谢！

望批复为盼。

此致

敬礼

二0xx年十月十五日。

信贷转岗申请书篇十二

你们好！我是xx年8月份进厂的，担任球焊工作，在这部门，各位同仁乃至厂领导总能看见我为工作而拼搏的身影，但经过大半年下来，我越发觉得我球焊不适合我，反而对品管这一工作比较感兴趣，在此我郑重向厂领导提出由球焊转入品管部门这一申请。

我是一个性格爽朗，随和，很有耐心的人，工作认真,细致,勤奋。。。在学校曾担任班级班长，校纪律部长，不管在学习还是工作能力都得到各任课老师以及校领导的一致好评。品管这工作正是需要一个人的仔细与耐心，而它很适合我，所以对它感兴趣。我这人就是喜欢做自己真正想做的事情，跟着自己的兴趣走。爱因斯坦有句名言：“兴趣是最好的老师。”古人亦云：“知之者不如好之者，好之者不如乐之者。”兴趣对工作有着神奇的内驱动作用，能变无效为有效，化低效为高效。兴趣可以使人智力得到开放，知识得以丰富，眼界得到开阔，并会使人善于适应环境，对生活跟工作充满信乐情。兴趣对人的个性的形成和发展产生巨大的作用。现在我们又面临着金融危机，要想相对缓解这一危机带来的损失，我认为厂领导应该让员工在在自己感兴趣的职位上有所发展，这样有利于提高个人的积极性，从而提高工作效率，为本厂喜效力，谋利益......我在品管工作上一定会孜孜不倦的，为厂创造高效益......

我希望厂领导能够批准我的深切请求，在以后的工作中考验我。

此致

敬礼!

申请人：

20xx年x月x日。

信贷转岗申请书篇十三

信贷业务是商业银行的主要业务之一，也是商业银行经济效益的主要来源。信贷管理水平高低直接关系到商业银行能否实现价值最大化，信贷资产质量优劣更是影响着商业银行的持续发展。近几年，随着金融监管的力度不断加深，各商业银行在强化信贷管理、防范化解信贷风险方面做了大量的工作，不良贷款有了明显下降，资产质量有了明显的提高。商业银行信贷风险产生的原因是多方面的：有政策因素、社会经济转型因素、经济周期因素、社会信用环境因素等，但一个重要因素不能忽略，就是商业银行信贷经营管理中内部控制的缺失。因此，从内部控制的角度探寻商业银行如何加强内部管理，防范贷款风险，是当前国内商业银行建立现代企业管理体系的一个重要内容。

一、商业银行内部控制缺陷的主要表现。

（一）受理环节控制不严，未严格审查客户资格及贷款的基本条件。如向“四证”不齐且不具备房地产开发资质的企业发放房地产开发贷款、向没有注册资金的空壳公司贷款、向营业执照已到期的客户或亏损企业贷款等。由于在贷款受理方面控制措施不到位，使一些先天不良的客户获得准入，致使贷款在一开始就面临较大风险。

（二）调查评价报告或申报材料不真实。如未真实反映借款人资信及项目风险、对客户的不良记录没有披露、项目评估报告数据不准确、没有识别客户资料真实性的欠缺、对虚假信息识别不够等，甚至有隐瞒贷款客户真实的经营状况，在调查评价报告中弄虚作假的情况。某商业银行2003年对某食品有限公司5000万元的贷款中，客户评价报告隐瞒了借款人及担保人真实的经营信息，即借款人资产质量差，报表不真实，内部管理混乱，担保企业生产经营处于半停产状态，已不具备担保能力等，致使4000多万元的贷款形成不良。由于商业银行个别客户经理尽职程度不够，贷前调查及评估不深入、不仔细，对客户提交的材料未深入分析，甚至出现道德风险，加大了贷款损失的可能。

（三）审批环节把关不严。如贷款审批程序不合规、超授权审批，向不具备贷款资格及已退出的客户、有不良记录或已提示风险的客户审批发放贷款，审批同意以流动资金贷款用于固定资产建设等。某商业银行2003年向某有限公司发放固定资产贷款3000万元，由于贷款用于限制发展的高档文化娱乐场所建设，贷款第一次审批会议上被否决，但两个月后复议时放宽条件通过，形成了不良贷款。商业银行审批人员未严格执行审批制度，放松审批条件，向不符合贷款条件的客户或资金用途不符合用途的客户发放贷款，使审批环节的内部控制执行失效，加大了贷款的风险。

（四）贷款发放环节不合规。如减程序逆程序发放贷款、贷款审批条件不落实、抵（质）押担保有效性不足、抵（质）押手续不完备等。某商业银行2004年对某国有资产经营有限公司发放流动资金贷款7000万元，以土地使用权抵押，但未办理抵押登记，后因该土地涉及其他债务被法院查封，抵押悬空，丧失了第二还款来源，形成了不良贷款。商业银行在办理贷款担保的过程中，担保不足值，抵（质）押手续不完备，无法对贷款进行全额保证，甚至造成抵押悬空，已成为信贷业务管理中较为突出的问题。

（五）贷后管理不严。如缺少对贷款资金用途的控制，贷款资金被挪用投资固定资产建设或房地产开发项目、贷款资金被关联企业占用或用于归还他行借款、房地产开发贷款销售收入没有归还到期贷款、贷后检查报告不真实、对贷款抵押物疏于管理，未中断诉讼时效等。某商业银行2002年向某市政发展有限公司发放流动资金贷款9000万元。贷款被挪用于市大街拓宽改造项目，由于没有归还贷款的收入来源，造成贷款无法按期收回。信贷资金的用途直接关系到贷款的安全，商业银行对企业使用贷款缺乏应有的警惕及监督措施，直接影响到贷款的质量。

二、问题的成因分析。

（一）体制方面。

1.经营思想出现偏差。由于内部考核机制的利益驱动以及日趋激烈的同业竞争，致使商业银行部分基层行经营指导思想出现偏差，过多强调市场份额和经营绩效，重视眼前利益而忽视长期风险，重经营而轻管理，重发展而轻风险。为抢占市场份额而降低贷款准入标准，对某些贷款的发放不是建立在企业的经营状况和未来的还款能力上，而是盲目迁就客户，对已发现的贷款风险视而不见。

2.信贷业务流程部分环节制约失衡。在信贷业务管理中，存在贷款的受理、调查、审批、发放、贷后管理各环节制约失衡，相互之间制约力度不够。如信贷客户营销、调查评价及贷后管理主要均由信贷经营一个部门完成，客观上形成了客户经理在贷款经营的三个环节中存在“一手清”的问题。此种机制和操作办法，虽方便了信贷营销工作，但缺乏必要的部门制约和岗位制衡，易导致贷款的安全性过分地依赖于经营部门、客户经理的尽职能力和尽职程度。同时由于信贷经营管理的前后台之间信息不对称，前一环节出现的问题，不能通过有效的岗位和部门间制约得以发现并纠正，使贷款的风险隐患无法及时消除。

3.缺乏对信贷风险的识别与评估科学的方法和创新手段。一是信贷评估中定性分析多，定量分析少。通常在一些贷款评价报告中，对贷款的可行性定性分析占有相当的篇幅。如对借款企业的发展前景、产品的市场表现、借款人的资信度等往往有较多的文字描述，其中不乏掺杂一些主观判断，甚至有些定性分析几乎未加分析地照搬借款企业贷款申请报告中的有关内容或企业提供的材料，缺乏银行信贷员本身的职业判断分析。但对贷款可行性的定量分析却显得薄弱。如对贷款企业的财务状况分析、现金流分析、产品市场交易状况分析、效益分析等定量的分析判断则往往轻描淡写，功夫下得不够。二是对信贷风险的识别手段缺乏创新。现阶段企业提供的财务报告等相关资料，由于法制经济环境、道德观念等因素影响，一些借款企业的数据并不能真实地反映情况，一些企业通过关联企业制造虚假的交易数据或现金流，虚假注资，刻意制造税费、财务数据等，部分会计事务所及评估机构受利益驱动，也配合贷款企业提供不真实的报告，客观上使银行信贷员难以做出贷款风险的合理判断。

4.部分经办行决策层缺乏风险防范意识。一是贷前调查不充分、不真实，评价分析缺乏审慎，对影响借款人偿债能力的重大事件敏感性不够，不重视借款人在其他金融机构或系统内其他机构已出现的借款风险，甚至只就贷款的有利因素进行分析，为发放贷款而撰写贷前评估报告，对借款人存在的风险揭示不足。二是对企业时时监控的意识不够，未按规定对企业生产经营、资金财务变化情况及时跟进并监控，未能掌握客户的企业结构和关联关系，对随意划转信贷资金的资金交易等存在的风险认识程度不够。三是在贷后的管理过程中，对企业发出的资金周转不灵、财务指标出现逆转等风险预警信号缺乏敏感性，在企业出现风险之后，应变能力不强，不能拿出及时有效的应对措施，失去信贷退出和资产保全的机会。

（二）操作方面。

1.客户经理业务不熟，综合素质不高。一些公司业务人员业务素质不能适应快速发展的业务需要。部分信贷人员的财务知识匮乏，对企业财务报表无法进行有效的分析，客户评价报告质量有待提高，对财务报表中相关指标出现的异常变动，未能够有效识别并进行风险提示。

2.工作责任心差，不负责、不尽职。一是贷前调查评价工作不到位，对企业的经营情况、产品市场定位、产业政策了解得不深不透，对市场的预期过于乐观，未能及时有效地识别风险，导致客户评价、业务评价、担保评价风险提示不足，在一定程度上影响了贷款的经营决策。二是贷中管理工作缺乏深度，未能严格监控贷款的流向，对所设定抵押物的有效性未能进行监控，对借款人信息资料收集不完整且相对滞后，致使企业潜在风险不能及时发现。三是贷后风险预警提示滞后,没有抓住关键事项和风险环节进行针对性检查，对发现有风险的贷款后未能及时采取有力补救措施。

（三）道德方面。

个别信贷经营管理人员存在以贷谋私，在明知借款人不符合贷款条件的情况下，仍上报虚假申报材料，使得贷款得以审批发放，从中收受贿赂。

三、改善内部管理的几点建议。

资产质量的高低决定了商业银行的经营与发展，建立确保资产质量的长效机制，从源头清除不良资产滋生的土壤，是商业银行获得持续发展、提升竞争力的有效保证。商业银行应从内部控制与风险管理入手，形成良好的自我免疫机制，不断防范和化解贷款风险。

（一）提高思想认识，把业务发展与风险防范摆在同等重要地位。深刻领会科学发展观的内涵，准确把握发展定位，树立符合商业银行持续发展的经营管理理念，坚持以风险控制和资本约束为前提，统筹业务发展与风险监控的关系，在重视业务开拓的同时，注重风险的防范，对于有风险隐患的贷款审慎行事，逐步培育符合市场经济运行规律的商业信贷文化。

（二）建立有效的权力制衡机制。首先在内部控制上必须要实行不相容岗位分离的制度，形成相互牵制、相互约束的制衡机制。分离客户经理和信贷经理岗位，从体制上完善信贷基础管理和贷后管理工作机制。将客户经理全面负责贷款营销、贷款评估评价、贷款管理的对公信贷业务流程，改造为客户经理、风险经理、信贷经理分别专业运作的流程，提高市场营销和贷款管理的专业运作水平。这样就有利于信贷审批人员、信贷人员、风险管理部门多角度揭示贷款风险点。二是各职能部门各岗位人员要有明确的分工履行相应的权限，它们相互之间各司其职、各负其责，不能越职越权。

（三）改进现行的商业银行信贷风险识别与评估方法。一是加强贷款的贷前调查环节的定量分析，重视对项目风险、客户风险和担保风险的评价，为审批环节提供真实有效的决策依据，避免贷前调查表面化。二是建立甄别财务报表真实性的制度及手段，建立抵押物评估复核制度，防范各类虚假信息对贷款决策造成的不良影响。三是不同所有制企业，其信贷风险的识别与评估方法也应区别对待、各有侧重。如对民营（私营）企业，应重点评估其信贷资金的用途、资金使用情况、市场交易及财务数据的真实性、借款人的诚信记录等方面，使风险识别具有针对性和准确性。

（四）建立健全信贷管理全过程控制考核体系。信贷业务内控缺陷在贷前调查、决策审批、贷款发放和贷后管理的各环节均不同程度存在，目前对信贷业务风险往往是在贷款已出现风险损失后才对有关人员进行责任追究，未在信贷业务经营过程中及时采取处罚措施，及时制止控制不力行为，因此建立和完善信贷管理的过程控制考核体系十分必要。

（五）完善问责制度，建立信贷责任人管理办法。责任追究不落实、处罚力度不够、缺乏足够的政策威慑力、违规成本低，是贷款风险产生的一个重要因素。因此对信贷员工作不尽职、玩忽职守的行为必须严惩，使信贷岗位责任人认真自觉地执行有关规章制度。同时，应建立信贷经营责任人离岗收贷办法，强化“责任连续、贷款全程负责、收贷与责任追究挂钩”等信贷经营理念，增强信贷经营责任人对贷款投放和回收全过程管理中的责任。

（六）加强信贷人员的管理，建设具有高素质的信贷经营管理专业化队伍。一是要建立信贷人员从业准入标准，选拔具有现代信贷经营管理专业知识与综合素质较好的人员充实到信贷岗位；二是提高客户经理与审批人的专业知识、市场敏感度、职业判断能力，为正确的贷款决策提供依据。三是加强基层客户经理的业务培训和职业道德教育，防止出现操作风险和道德风险。