最新银行从业资格个人理财题库(优质8篇)

在日常生活中，我们经常需要处理一些琐碎的事情。写一篇完美的总结需要有系统性的思维和条理性的表达。以下是小编为大家整理的一些美食菜谱和烹饪技巧，希望能给大家带来灵感和美食享受。

银行从业资格个人理财题库篇一

1。[解析]答案为b。保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。一般说来。保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。

2.[解析]答案为b。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。

3.[解析]答案为a。期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式。期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。

4.[解析]答案为b。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条规定，保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户附加条件的保证收益。

5.[解析]答案为a。可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力，它兼有债券和股票的优点。债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票。可转换债券持有人还享有在一定条件下将债券回售给发行人的权利，发行人在一定条件下拥有强制赎回债券的权利。正因为具有可转换性，可转换债券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。

6.[解析]答案为b。证券投资基金通过分散化投资可以分散的是非系统风险，不能分散系统风险，更不可能将投资组合的风险降低到无风险的程度。

7.[解析]答案为b。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条规定，商业银行可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

8.[解析]答案为a。

9.[解析]答案为a。

10.[解析]答案为b。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前。应持其总行(地区总部等)的授权文件，向所在地中国银监会派出机构报告。

11.[解析]答案为b。根据《期货交易管理条例》第二十九条规定可知，期货交易所向会员收取的保证金，属于会员所有，除用于会员的交易结算外，严禁挪作他用。

12.[解析]答案为b。《物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭·经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。国家森林公园属于国家所有的自然资源，可以不登记所有权。

13.[解析]答案为b。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，报告制是商业银行按规定将个人理财业务的结果报送中国银监会。

14.[解析]答案为b。个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”“黄金宝”买卖，是指个人客户通过银行柜台或电话银行、网上银行的服务方式，进行的不可透支的美元对外币金或人民币对本币金的账面交易，以达到保值增值的目的。纸黄金交易则只能通过账面反映买卖状况，不能提取实物黄金。

15.[解析]答案为b。客户的个人资产负债表中，当负债过多时会面临流动性危机。一般合理的概念是债务支出与家庭收入的合理比例在o.4，但是还要考虑家庭节余比例和收入变动趋势等因素。所以并不能根据0.4来绝对地确定是否面临流动性问题。

银行从业资格个人理财题库篇二

导语：个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。下面是ybjys小编整理的相关考试试题，需要了解的小伙伴们一起来看看吧。

1. 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照()管理和使用。

a.商业银行需要

b.理财人员意向

c.理财合同约定

d.客户投资目标

[答案]c

2. 下列对格式条款理解不正确的是()。

a.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

b.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

d.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

[答案]d

解释：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。

3. 下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()。

a.失业率

b.经济增长率

c.理财目标

d.通货膨胀水平

[答案]c

解释：影响理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，abd均属于宏观经济因素。而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。

4. 债券回购交易中，投资方(买方)获得的是()。

a.债券利息

b.回购协议利率

c.债券本息

d.资金融通

[答案]b

解释：回购交易中，投资方以债券为担保发放了一笔低风险贷款，从而获得利息，而且获得了一笔短期内有支配权的债券。

5. 证券的发行市场又称为()。

a.一级市场

b.二级市场

c.交易所市场

d.场外交易市场

[答案]a

6. 债券的即期收益率是()。

a.息票利息与债券面额的比值

b.年息票利息与债券面额的比值

c.息票利息与债券市场价格的比值

d.年息票利息与债券市场价格的比值

[答案]b

解释：即期收益率也称当期收益率，是年息票利息与债券市场价格的比值。

7. 金融市场客体是指()。

a.金融交易的工具

b.金融中介机构

c.金融市场上的交易者

d.金融监管部门

[答案]a

解释：bcd是金融市场的主体。

8. 按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为()。

a.记名股和无记名股

b.面额股和无面额股

c.流通股和非流通股

d.普通股和优先股

[答案]d

解释：a是按票面是否记载投资者姓名划分的，b是按有无票面金额划分的，c是按是否可以在市场上流通划分的。

9. 以下债券中风险最高的是()。

a.国债

b.地方政府债券

c.公司债

d.垃圾债券

[答案]d

解释：国债的风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。

10.通常所说的股市行情，即股票价格是指()。

a.股票的账面价值

b.股票的市场价值

c.股票的票面价值

d.股票的内在价值

[答案]b

11.通常，股价的变化要()发行公司盈利的变化。

a.先于

b.同时于

c.滞后于

d.无法确定

[答案]a

解释：通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。

12.根据《民法通则》的规定，代理人()，丧失代理权。

a.不履行职责

b.串通第三人给被代理人造成损害

c.做出超越代理权的行为

d.法人终止

[答案]d

13.金融市场主体是指()。

a.金融交易的'工具

b.金融中介机构

c.金融市场上的交易者

d.金融监管部门

[答案]c

14.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为()。

a.市场风险

b.系统风险

c.经营风险

d.违约风险

[答案]d

解释：也称信用风险。

15.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是()。

a.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化

b.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段

c.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等

d.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征

[答案]c

解释：理财计划的收益率应该高于定期存款的利率，不然理财计划将无法吸引到客户。

16.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是()。

a.保本保收益型产品

b.保本浮动收益型产品

c.非保本浮动收益型产品

d.以上皆错

[答案]b

解释：保本浮动收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担。

17. 现年45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10,000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用?()。

a.191,569 元

b.192,213 元

c.191,012 元

d.192,567 元

[答案]a

解释：这是普通年金的计算，根据等比数列求和的原理可以计算得出。应为=10000 * ∑(1+3%)t,t=1，……，15。

18.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?()。

a.创业基金

b.对冲基金

c.成长型基金

d.收入型基金

[答案]d

解释：收入型的基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现金流是比较稳定的。而创业基金和成长型是投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司的，风险会稍微高一点。而对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。

19.关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是()。

a.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

b.小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场

c.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税

d.以上皆错

[答案]a

解释：小额资金也可以借助结构性理财计划进入衍生品市场。结构性理财计划产生的收益不用缴纳利息税。

20.结构性理财规划方案不包括()。

a.现金规划

b.风险管理和保险规则

c.投资规划

d.遗产规划

[答案]d

银行从业资格个人理财题库篇三

个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。接下来应届毕业生小编为大家搜索整理了2017银行从业资格《个人理财》冲刺试题，预祝大家考试顺利。

a、罚金

b、滞纳金

c、违约金

d、复利

2、下列不属于消费者在国债方面享有的权利的是(b)。 b

a、自主选择国债承销团成员购买国债

b、办理提前兑付等业务时，向承办机构缴纳相关手续费

c、质押储蓄国债债权获得贷款

d、将记账式国债转托管至其他机构

a、1分

b、2分

c、3分

d、4分

a、完成产品研发

b、发生消费者纠纷

c、推介给消费者

d、获得准入或进入市场

5、代收代付业务一般属于银行的(c)。 c

a、资产业务

b、负债业务

c、机构业务

d、个人业务

a、开箱服务;押金

b、开箱服务;滞纳金

c、保管服务;保证金

d、保管服务;开箱费

a、支取日活期利率

b、支取日同档次整存整取利率打六折

c、支取日定期整存整取一年期存款利率打六折

d、支取日定期整存整取一年期存款利率

a、学龄前教育

b、义务教育

c、非义务教育

d、高等教育

a、真实、准确、完整、有效和安全

b、真实、准确、完整、有效和保密

c、真实、及时、完整、有效和保密

d、真实、及时、完整、有效和安全

a、健全;偶尔

b、不健全;经常

c、健全;经常

d、不健全;偶尔

11、消费者可以通过(d)储蓄国债债权获得贷款。 d

a、转让

b、赎回

c、托管

d、质押

a、声明形式

b、口头形式

c、通知形式

d、约定形式或通过委托托付单位

a、安全权

b、隐私权

c、知情权

d、选择权

a、不受侵害、监督

b、不受侵害、投诉

c、得到提升、督导

d、得到提升、投诉

a、[80,90)

b、[85,90)

c、[75,85)

d、[75，90)

a、王先生的做法可以有效规避外汇收支管理及结汇年度总额管理

b、王先生的做法属于分拆行为，但无需罚款

c、王先生的做法违反了《中华人民共和国外汇管理条例》，可处以行政处罚

d、以上说法都不正确

17、银行代理销售银保产品是一种基于(b)关系的行为。 b

a、信托

b、代理

c、保险

d、委托

a、3

b、7

c、10

d、15

a、签订转让协议

b、经银行同意

c、书面通知银行

d、口头通知银行

20、关于消费者购买基金所使用的资金，以下说法错误的是(d)。 d

a、资金须为本人合法拥有的资产

b、资金的来源和用途应符合国家有关法律法规的规定

c、资金未被设置任何可能涉及第三方权利主张的限制或瑕疵

d、资金可以来源于消费贷款

银行从业资格个人理财题库篇四

导语：在银行从业资格考试中，关于中级个人理财的考试内容你知道多少?下面是百分网小编为大家整理的考试资料，需要了解的小伙伴们跟着小编一起来看看吧。

单项选择题

1、()是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。

a.财务预测

b.流动现金管理

c.税务筹划

d.基本财务比率

正确答案是：d，

解析:基本财务比率是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。

2、现金比率为最保守的概念，一般应达到()。

a.10%

b.20%

c.30%

d.40%

正确答案是：b，

解析:现金比率为最保守的概念，一般应达到20%.

3、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的()最大化。

a.利润

b.总利润

c.净利润

d.净资产

正确答案是：c，

解析:利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的净利润最大化。

4、流动比率等于()

a.流动资产-流动负债

b.流动资产/流动负债

c.流动负债-流动资产

d.流动负债/流动资产

正确答案是：b，

解析:流动比率=流动资产/流动负债

5、()是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。

a.企业保险

b.关键人物保险

c.企业关键人保险

d.企业寿险

正确答案是：b，

解析:关键人物保险是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。

多项选择题

6、中小企业融资需求一般具有()的特点。

a.偿还时间快

b.周期短

c.频率高

d.信用级别低

e.额度小

正确答案是：b,c,e，

解析:中小企业融资需求一般具有周期短、频率高、额度小的特点

7、投融资中的税收筹划，在债务方式的选择上，主要有()

a.政府贷款

b.银行借款

c.企业发行债券

d.民间借贷

e.上市公司发行股票

正确答案是：b,c,d，

解析:投融资中的`税收筹划，在债务方式的选择上，主要有银行借款、企业发行债券、民间借贷三大类。

8、我国的中小企业划分标准主要是根据()界定的。

a.企业的从业人员

b.营业收入

c.资产总额

d.行业特点

e.实收资本

正确答案是：a,b,c,d，

解析:我国的中小企业划分标准主要是根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定的。

判断题

9、企业发行债券的利息可以计入成本，所以应尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。

a.正确

b.错误

正确答案是：a，

解析:企业发行债券的利息可以计入成本，所以应尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。

10、在投融资中的税收筹划时，投资中要注意对投资方向、企业注册地点、投资方式的选择。

a.正确

b.错误

正确答案是：a，

解析:投资中要注意对投资方向、企业注册地点、投资方式的选择。

银行从业资格个人理财题库篇五

一、家庭收入的分类。

二、家庭支出的分类。

三、家庭结余的分类。

四、家庭资产和负债的分类。

第二节收入支出表和资产负债表的制作。

一、家庭收入支出表的制作。

二、家庭资产负债表的制作。

第三节家庭收支和债务管理状况分析。

一、家庭收支状况的分析。

二、家庭债务管理状况的分析。

第四节家庭收支和债务管理的综合运用。

一、家庭收支管理的综合运用。

二、家庭债务管理的综合运用。

第二章财富保障与规划。

第一节财富保障概述。

一、财富保障的意义。

二、风险的基本概念。

三、风险管理的基本概念。

第二节保险的基本概念与原理。

一、保险的定义。

二、保险的相关要素。

三、商业保险的种类。

四、保险的基本原则。

五、保险合同及特征。

六、保险的基本原理。

七、保险规划的意义。

第三节保险的主要品种。

一、人寿保险。

二、人身意外伤害保险。

三、健康保险。

四、财产保险。

五、团体保险。

第四节财富保障规划与保险产品选择。

一、财富保障规划的功能和目的。

二、家庭寿险保障规划。

三、家庭财险保障规划。

四、选择保险产品需要注意的其他事项。

第三章教育投资规划。

第一节教育投资规划概述。

一、教育投资规划的重要性。

二、教育投资规划的特点。

三、教育投资规划的原则。

第二节教育投资规划的工具。

一、短期教育投资规划工具。

二、长期教育投资规划工具。

第三节教育投资规划的流程及原则。

一、教育投资规划的流程。

二、教育投资规划具体步骤分析。

第四节出国留学教育投资规划。

一、出国留学的需求现状。

二、出国留学考虑的因素。

三、出国留学的成本分析。

四、出国留学面临的问题及建议。

第四章退休养老规划。

第一节退休养老规划的重要性。

一、社会老龄化趋势。

二、医疗和健康费用持续增加。

三、通货膨胀率居高不下。

四、生活品质提高和额外支出增加。

五、养老保障制度缺位。

第二节影响退休规划的因素。

一、退休年龄。

二、寿命延长。

三、性别差异。

四、通货膨胀率。

五、预期生活方式。

六、现有资产状况。

七、预期投资回报率。

第三节退休规划的流程和原则。

一、退休规划的流程。

二、退休规划步骤分析。

三、退休规划原则。

第四节薪酬与员工福利。

一、薪酬构成与福利。

二、基本养老保险的资金筹集与发放。

三、企业年金的资金筹集与发放。

四、其他社会福利与单位福利。

第五章投资规划。

第一节投资规划概述。

一、投资规划相关定义。

二、投资的目的。

第二节现代投资组合理论与资产配置。

一、有效市场理论。

二、投资组合理论。

三、资本资产定价模型。

四、套利定价理论。

五、行为金融学。

六、资产配置。

第三节投资工具分析方法与投资组合绩效分析。

一、基本面分析。

二、技术面分析。

三、债券分析。

四、心理分析。

五、投资组合业绩的评价。

第四节资产配置应用与投资规划。

一、资产配置的具体应用。

二、投资规划的案例分析。

……。

第六章税务规划。

第七章财富传承规划。

第八章中小企业主的理财规划。

第九章理财规划与客户关系管理。

第十章综合理财规划服务。

第十一章理财规划书制作的标准和流程。

附：理财规划书参考样本。

银行从业资格个人理财题库篇六

导语：现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。大家跟着百分网小编一起来看看相关的考试试题吧。

1、()是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。

a.财务预测

b.流动现金管理

c.税务筹划

d.基本财务比率

正确答案是：d，

解析:基本财务比率是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。

2、现金比率为最保守的概念，一般应达到()。

a.10%

b.20%

c.30%

d.40%

正确答案是：b，

解析:现金比率为最保守的概念，一般应达到20%.

3、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的()最大化。

a.利润

b.总利润

c.净利润

d.净资产

正确答案是：c，

解析:利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的净利润最大化。

4、流动比率等于()

a.流动资产-流动负债

b.流动资产/流动负债

c.流动负债-流动资产

d.流动负债/流动资产

正确答案是：b，

解析:流动比率=流动资产/流动负债

5、()是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。

a.企业保险

b.关键人物保险

c.企业关键人保险

d.企业寿险

正确答案是：b，

解析:关键人物保险是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。

多项选择题

6、中小企业融资需求一般具有()的特点。

a.偿还时间快

b.周期短

c.频率高

d.信用级别低

e.额度小

正确答案是：b,c,e，

解析:中小企业融资需求一般具有周期短、频率高、额度小的特点

7、投融资中的税收筹划，在债务方式的选择上，主要有()

a.政府贷款

b.银行借款

c.企业发行债券

d.民间借贷

e.上市公司发行股票

正确答案是：b,c,d，

解析:投融资中的税收筹划，在债务方式的选择上，主要有银行借款、企业发行债券、民间借贷三大类。

8、我国的中小企业划分标准主要是根据()界定的。

a.企业的`从业人员

b.营业收入

c.资产总额

d.行业特点

e.实收资本

正确答案是：a,b,c,d，

解析:我国的中小企业划分标准主要是根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定的。

9、企业发行债券的利息可以计入成本，所以应尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。

a.正确

b.错误

正确答案是：a，

解析:企业发行债券的利息可以计入成本，所以应尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。

10、在投融资中的税收筹划时，投资中要注意对投资方向、企业注册地点、投资方式的选择。

a.正确

b.错误

正确答案是：a，

解析:投资中要注意对投资方向、企业注册地点、投资方式的选择。

银行从业资格个人理财题库篇七

个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。下面是应届毕业生小编为大家搜索整理的银行从业资格考试《个人理财》考点试题，希望对大家有所帮助。

1. 货币市场基金的投资对象包括()。

a.银行短期存款

b.短期国库券

c.股票

d.银行承兑汇票

e.股指期货

2. 以下关于股票的表述中正确的有()。

a.股票的理论价格和市场价格不一定相等

b.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成

d.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的

3. 按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为()。

a.外汇市场

b.柜台市场

c.货币市场

d.资本市场

e.金融衍生品市场

4. 以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是()。

a.票据的主债务人是银行

b.票据以银行信用为基础，信用风险较低

c.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

d.成本低于银行贷款

e.票据的收益率较高

5. 可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在()。

a.定期存款记名，不可流通

b.可转让大额定期存单可以在市场流通

c.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额

d.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的

e.可转让大额定期存单流动能力比定期存款的低

6. 以下对货币市场基金的论述正确的是()。

a.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

b.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

c.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

d.货币市场基金的风险要比银行存款的高

e.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内

7. 国债的特征包括( )。

a.安全系数高

b.流动性强

c.收益比较稳定

d.收益率高

e.享受免税待遇

8. 按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为()。

a.远期

b.期权衍生工具

c.场内交易工具

d.期货

e.互换

9. 期货交易的主要制度有()。

a.保证金制度

b.每日结算制度

c.持仓限额制度

d.大户报告制度

e.强行平仓制度

10.下列关于影响黄金价格变动因素的说法，正确的有()。

a.如果市场的黄金供给过剩，那么价格将下跌

b.通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升

c.实际利率下降，黄金价格将上升

d.美元汇率相对于其他货币贬值，黄金价格上升

e.任何时候，黄金理财产品都是抗风险的理想产品

11.下列金融投资工具属于固定收益证券的是()。

a.银行活期存款

b.10年期长期国债

c.公司债券

d.优先股股票

e.看涨期权

12.下列指标能体现金融市场价格水平的是()。

a.股票发行总量

b.上市公司总数

c.股票价格指数

d.货币市场基准利率

e.银行间同业拆借利率

13.下列哪些因素将会使债券的`发行利率提高?()

a.债券的期限长

b.债券有担保

c.债券发行机构的信誉高

d.债券发行机构面临的市场风险较大

e.债券附有可转换成股票的条款

14.当交易者预期某金融资产的市场价格将下跌时，可以采取的交易策略有()。

a.买进看涨期权

b.卖出看涨期权

c.买进看跌期权

d.卖出看跌期权

e.选择择期交易

15.以下关于货币市场上交易行为分析正确的有()。

a.贴现实质上是一种票据买卖关系

b.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

c.在回购期内，逆回购方有权利对质押证券进行转卖、再回购等处置

d.大额可转让存单发行市场上的中介机构一般都是由投资银行承担

e.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

16.外汇市场的特点是()。

a.空间统一性

b.可复制性

c.时间连续性

d.杠杆特征

e.稳定收益

17.外汇市场的参与者主要包括()。

a.各种金融机构

b.外汇经纪人

c.银行客户

d.商业银行

e.投资银行

18.同业拆借市场具有()特点。

a.期限短

b.交易手段先进

c.流动性低

d.利率敏感

e.交易额大

19.同国库券相比，商业票据()。

a.风险性更大

b.流动性更好

c.利率较低

d.流动性更差

e.风险性更小

20.金融市场的微观经济功能包括()。

a.集聚功能

b.致富功能

c.避险功能

d.反映功能

e.交易功能

银行从业资格个人理财题库篇八

个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。接下来小编为大家编辑整理了2017年银行从业资格考试个人理财讲义，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

保险的定义：

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者承担给付保险金责任的商业保险行为。

法律角度：保险是一种合同

保险规划具有风险转移和合理避税的功能。

1、制定保险规划的原则：

(1)转移风险的原则

(2)量力而行的原则

(3)分析客户保险需要：适应性、支付能力、选择性

2、保险规划的主要步骤：

(1)确定保险标的'(作为保险对象的财产及其有关利益，或者人的寿命和身体)

只有对保险标的具有可保利益才能为其投保。可保利益应符合三个要求：必须是法律认可的主体;必须是客观存在的利益;必须是可衡量的利益。

(2)选定保险产品：

常见的：意外伤害、健康险、人寿险、意外损毁险等;

合理搭配不同险种，如主险+附加险

(3)确定保险金额

人的价值评估法：生命价值法、财务需求法、资产保存法等

(4)明确保险期限

3、保险规划的风险

(1)未充分保险的风险

(2)过分保险的风险

(3)不必要保险的风险

例题：人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使()利益得到保障。

a 债权人 b 债务人 c 继承人 d 受益人

通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项提前做出安排，以达到少缴税或递延剿说的目的。

1、税收规划的原则

(1)合法性

(2)目的性

(3)规划性

(4)综合性

2、税收规划的基本内容

(1)避税规划：非违法性;有规则性;前期规划性和后期的低风险性

(2)节税规划：合法性，有规则性，经营的调整型和后期无风险性;

(3)转嫁规划：将税负转嫁给消费者或供应商，纯经济行为

3、税收规划的主要步骤

短期所得或长期利益;

(2)控制税收规划方案的执行

(3)实例：客户工资薪金转化为劳务报酬;工资薪金与劳务报酬分别纳税

例题：下列个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是()

a 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税

b 企业为员工提供住房而在工资里扣除

c 以报销费用形式取得部分收入

d 分期支付奖金

1、教育规划

2、退休规划

(1)误区：计划开始太迟;对收入和费用估计过于乐观;投资过于保守

(2)退休规划步骤：客户退休生活设计;第一年费用需求分析;退休期间总费用分析、退休后的年收入状况。

例题：一个完整的退休规划包括()等内容。

a 工作生涯设计 b 退休后生活设计

c 自筹退休金部分的储蓄设计 d 自筹退休金部分的投资计划

e 保险产品设计