2023年操作风险学习心得2(优质9篇)

总结是一种能够帮助我们提升自己并改进的有效途径。深入分析自己在任务中的优势和不足，进行全面反思是写一篇完美总结的必要环节。总结是难忘的回忆总能让人心生感慨，也使人更加珍惜眼前的一切。写总结之前，先梳理一下过去一段时间的工作和学习经历，做好准备。以下是小编为大家整理的一些总结范文，希望能够给大家带来一些启发。

操作风险学习心得2篇一

风险操作是企业经营中必不可少的一环。无论是产品研发、市场开拓还是投资决策，都存在风险。风险是无法避免的，但是我们可以通过风险管理和风险控制来最大限度地减少风险带来的损失。在风险操作的实践中，我们也可以总结出一些心得体会，使我们更加精准地处理风险。

第二段：认识风险。

在进行风险操作前，我们必须对风险有一个充分的认识。只有明确了风险无处藏身的事实，我们才能做好防范措施。比如，在互联网行业，具有寡头垄断地位的企业，对新进入者挑战的脆弱性，以及行业政策的不确定性，都是典型的风险。通过对风险的深入了解，我们提前进行估算和预判，做好充分的准备工作。

第三段：规避风险。

规避风险是优先考虑的策略，我们要避免不必要的风险才能更好地保护企业的发展。一个有效的风险规避方案应包括对于可能的风险的分析和应对策略的制定。比如，我们可以寻找多个供应商，并与他们建立长期的合作关系，避免因为一个供应商的失误而导致的生产中断或产品质量问题。

第四段：控制风险。

对于无法规避的风险，我们要通过控制风险来降低损失。控制风险有两个方面，一是以防为主，通过建立有效的风险控制措施来避免风险的发生；二是以救场为主，即在事故发生后，利用现有资源尽可能减少损失。比如，在项目开发过程中，我们可以制定详细的项目计划，切断项目中发生风险的可能性。另一方面，如果项目中出现了问题，可以利用现有设备和资源尽可能把损失降到最低。

第五段：提高风险识别能力。

学会识别风险是企业风险管理的一个重要环节。在事先对可能出现的风险进行评估后，我们可以通过细化的风险信号识别流程对风险进行监控和持续评估。注意力始终保持高度集中可以帮助我们及时发现潜在的风险，在行动之前进行有效分析和地点决策。而在评估风险时，还有一点是不能忽略大局，因为往往事先还会存在一些盲点。

结语：

风险不是问题，而是一个通往成功的道路。企业要想在竞争中立于不败之地，摆脱业务悬浮在江湖北，就必须真正的重视和了解风险。然后，通过一定的方法和手段对风险进行控制和处理，最终做好企业的综合风险管理。我们每个人都将面临各种各样的风险，适当的风险操作理念可以让我们更好的面对风险，并在不断的挑战中取得成功。

操作风险学习心得2篇二

第一段：引言（100字）。

学习是每个人都必须经历的一种成长方式，而在学习的过程中，面临各种风险是不可避免的。而学习风险，正是我们在学习过程中所遇到的各种困难和挑战。在我个人的学习经历中，我深深体会到了学习风险带来的压力和挫折感，但同时也意识到了学习风险所带来的成长和进步。

第二段：面对学习风险的挑战（250字）。

学习风险往往伴随着困难和挫折，这是无法避免的。在学习新的知识或技能的时候，我们常常会遇到未知的领域和复杂的问题，这时候就需要我们有耐心和勇气去克服困难。我还记得学习高等数学的时候，面对那些抽象而艰深的概念和公式，我感到十分困惑和无助。然而，我没有放弃，而是积极寻求帮助和主动解决问题。在此过程中，我不仅提升了自己的学习能力，还培养了自己的自信心和解决问题的能力。

第三段：学会管理学习风险（250字）。

面对学习风险，关键在于我们如何管理和控制它。首先，我们需要正确的思维方式和态度。学习风险是一种成长的机会，我们应该以积极的心态去迎接它，而不是抱怨和逃避。其次，我们需要制定合理的学习计划和目标，并不断进行反思和调整。在我的学习中，我意识到对自己学习的过程进行规划和管理是十分重要的。最后，我们需要培养乐观的心态和坚韧的毅力。学习风险带来的困难和挫折并不可怕，只要我们保持乐观和坚持不懈，就一定能够战胜困难并取得成功。

第四段：学习风险带来的成长和进步（300字）。

学习风险虽然带来了许多困难和挫折，但在克服这些困难和挫折的过程中，我们也会收获成长和进步。首先，学习风险可以提高我们的问题解决能力。通过面对各种学习风险，我们不断思考和解决问题的能力会得到锻炼和提高。其次，学习风险可以培养我们的积极心态和抗挫折能力。当我们在学习中遇到困难和挫折时，只有保持积极的心态和坚韧的毅力，才能克服困难并取得进步。最后，学习风险可以拓宽我们的知识和视野。在克服学习风险的过程中，我们会接触到各种新的领域和知识，在这个过程中我们不仅能够学到新的知识，还能够拓宽自己的视野。

第五段：总结（200字）。

学习风险是我们在学习过程中不可避免的挑战，但同时也是我们成长和进步的机会。面对学习风险，我们需要正确的思维方式和态度，制定合理的学习计划和目标，培养乐观的心态和坚韧的毅力。通过积极面对学习风险，我们不仅能够提升自己的学习能力，还能够获得成长和进步。在我的学习过程中，我深刻体会到了这一点，我相信只要我们能够正确面对和管理学习风险，就能够在学习中取得更好的成果。

操作风险学习心得2篇三

摘要：我国商业银行的发展历程较短，在风险管理体制建设、风险文化建设方面还存在很大的不足，尤其对操作风险的管理存在着能力不足、方法落后的问题，本文通过对商业银行操作风险管理的探析，指出操作风险的主要形式，并提出相应的解决措施，以提升商业银行应对操作风险的管理能力。

关键词：商业银行;风险管理;解决措施;管理能力;操作风险。

一、商业银行操作风险管理现状。

(1)银行职工业务操作素质和风险意识较差。

根据对商业银行操作风险出现情况进行调查，操作风险普遍存在于我国国有商业银行基层分行，其中一线柜台员工最容易出现操作失误，从而给自身和银行造成重大名誉损失和经济损失，其主要原因就在于众多一线职员业务素质较差，并且缺乏对风险管理的强烈意识。随着科学技术的不断发展，电子化信息平台在银行办公及业务中被普遍推广，有的职员对系统操作以及业务流程并不熟悉，但又缺乏相应的上进心，不愿意话费时间和精力进行学习，导致自身能力得不到提升，从而给操作风险的出现留下隐患。

目前我国的整个商业银行在操作风险的管理上依旧存在重事后处罚、轻事前防范和事中监管的问题。在整个操作风险监控管理上缺乏合理有效的管控体系，因此在操作风险管理水平上与国外发达国家存在较大差距。商业银行操作风险的发生较为普遍，每年给银行造成的信誉损失和经济损失非常严重，仅仅通过事后弥补，有一项查一项的事后处理办法根本无法有效规避操作风险。由于操作风险管理的复杂性，要求商业银行必须建立起系统完善的风险管理体系，制定严密的管理制度，使风险管理有所依据和标准，由此才能促进整体管理水平的提升。

(3)商业银行操作风险管理组织结构不合理。

受传统政治体制和封建文化属性的影响，我国商业银行内部组织结构或多或少存在着比较浓厚的官僚思想，这种陈旧落后的'思想严重舒服了商业银行走向现代化管理方式。首先表现在，内部监察部门独立性和权威性不足，虽然表面上具有监督检查的职能，但是在实际贯彻中却受到多种限制，并没有较好的发挥其应有的职能。其次是在基层支行中存在一把手权力过于集中的问题，这也是导致普通职工缺乏积极性，上级对下级监管职能被弱化的主要原因。最后是各部门中对风险的管理职能较为分散，缺乏独立的风险管控部门。

(4)商业银行业务操作管理系统技术不完善。

任何事物都有利弊两面，现代信息化技术的广泛应用既为商业银行提供了便捷安全的办公平台和管理平台，但其中也蕴含着诸多的风险，任何闪失的出现同样会给银行管理带来巨大损失。当前我国的软件架构能力与国外先进技术相比还有很大差距，在商业银行操作系统的构建上存在不少的系统技术问题，无论是来自软件的原因还是硬件的原因，每年因系统技术造成的损失依然庞大。当前主要的系统技术问题主要表现为两个方面，一是系统操作流程制度执行不严格，违规操作普遍存在。二是操作风险管理流程缺失，对风险管理缺少必要的风险评估、风险监督等。

二、提升操作风险管理能力的策略建议。

全面提升商业银行操作风险管理能力，强化风险管理意识，加强对在职员工的业务素质训练、风险意识教育，建立健全完善的风险控制体系和制度，严格监管银行各环节业务办理，是有效解决操作风险管理问题，降低风险出现的根本所在。上文通过对商业银行操作风险管理现状的分析，现就如何加强商业银行操作风险管理提出几点建议：

(1)强化职员风险管理意识。

意识指导行为，减少操作风险首先需要在商业银行一线职工群体中树立起强烈的风险管理意识，这就需要加强风险教育，将风险管理的重要性告知职工，让他们深深明白他们的每一项操作背后可能引起的重大影响。构建起人人懂风险重视风险管理的文化氛围，在强烈的意识支配下，职工自然会在实际工作中倍加小心，严格操作业务流程，从而减少操作风险的发生。

(2)简化银行业务系统流程。

复杂的流程往往意味着高出错率，复杂的业务系统是导致操作风险普遍发生的重要原因，因此商业银行要从业务流程的简化上入手，对可有可无的操作流程果断剔除，既能提升办公效率又能降低出错率，对降低操作风险有着重要帮助。其次，还要简化系统内部管理流程和信息传递流程，一旦出现管理失误或者操作失误，信息要能够有效传递到管理部门，以便能够及时对发生的操作风险进行纠错和监督。

(3)制定规范的业务制度和流程。

商业银行在操作风险管控上应当通过制定严格合理可操作性强的制度规范，为职工业务操作提供规范化标准化的流程指导，从业务办理上切实减少操作失误，更加重视事前防范和事中指导，而非把操作风险管理的重点放到时候惩戒。当风险已经发生的时候，无论采取怎样的措施，损失都是不可避免的，银行一定要注重加强内部控制，强化风险管理意识和事前指导。在风险管理上要普遍探索出现操作风险的通病在哪，与一线职工密切交流，共同寻找降低操作风险的应对措施，并制定相应的管理规定。

(4)重视对员工的激励激发员工活力。

在商业银行体系中，一线职工尤其是新近职工在上升渠道和绩效上收益较少，而承担的压力较大，导致这部分职工对银行的归属感非常差，由于既看不到现实的经济奖励，又看不到长远的升值空间，也就丧失了提升自我业务能力和综合素养的积极性。商业银行以盈利为目的，个人的生存和发展同样离不开一定的经济基础，银行应当构建晚上的绩效激励政策，搭建公平、公开、公正的人才选拔机制，让有才能有上进心的人得到认可和鼓励，这样才能强化职工竞争意识，激发对工作的热情和上进心。

三、结语。

以上建议及措施的提出，使商业银行能够明确操作风险管理的重点，并根据建议内容采取相应的措施和办法，改善自身操作风险管理状况，从而提升操作风险管理能力，提升整体核心竞争力，并为操作风险管理的深入研究提供了理论依据和实证依据。

参考文献：

[1]钱浩辉，徐学锋.我国商业银行操作风险管理问题解析[j].货币银行，2011(12)。

操作风险学习心得2篇四

操作风险是在各行业中普遍存在的一个问题，是因为人类无法百分之百地预见和避免所有的意外情况。在我的工作经历中，我也曾经遭遇了诸多的操作风险，但通过不断学习和实践，我逐渐认识到了操作风险的本质和预防措施。

操作风险是指在执行某项任务或活动时，由于各种因素所导致的不良后果。它常见于企业、军队、医疗等各行各业中，不仅会对工作效率产生负面影响，还会对人身安全造成威胁。操作风险可能来自于各种因素，如人员因素、环境因素、设备因素等。为了减少或避免操作风险，我们必须要有充分的认识和理解。

为了减少操作风险，我们必须采取一些有效的措施。首先，我们需要建立完善的安全规章制度，制定明确的操作流程规范，对操作流程进行层层审核，确保每一步操作都符合要求。其次，企业和个人都需要加强对于安全意识的培养，应当时刻关注周围环境，对潜在的安全隐患进行及时识别和处理。此外，我们还需要认真维护设备，定期进行检修和维护，确保设备处于良好的工作状态。

在工作中，我也曾经遇到过一些操作风险，并且有时会犯一些小错误。但是，我也逐渐意识到要严格遵守规章制度，认真履行自己的职责，这无疑是减少操作风险的好方法。另外，在操作风险发生时，我们不能浪费任何时间，应立即采取正确的救援措施，尽快将患者转运至医院等专业机构进行相应的治疗。

第五段：结论。

操作风险是在工作中不可避免的问题，但我们可以通过建立完善的规章制度和增强安全意识来减少其发生的可能性。同时，在行动中需要认真履行自己的职责，严格遵守规定，正确处理紧急情况。只有通过不断实践和反思，我们才能更好地避免操作风险的发生，确保我们的工作环境更加安全、高效。

操作风险学习心得2篇五

第一段：介绍风险学习的重要性和意义（200字）。

风险学习是一种对各种风险进行学习和分析的过程，它是我们在人生中面对各种选择时的重要工具。人生充满了不确定性，不管是个人还是组织，都无法避免风险的存在。因此，学会如何有效地进行风险学习成为了一项非常重要的能力。风险学习可以帮助我们分析和评估不同的风险，理解风险背后的机会和挑战，同时也可以帮助我们制定适应性的策略，以便在面临风险时能够做出明智的决策。

第二段：关于风险学习所带来的益处（200字）。

风险学习带来了许多益处。首先，它能够提高我们的决策能力。通过了解风险，我们能够更加准确地评估风险对我们的影响，从而做出更明智的决策。其次，风险学习也能够增强我们的适应能力。面对风险时，我们需要灵活地应对，调整策略，才能更好地应对不确定性带来的挑战。最后，风险学习通过对成功和失败案例的学习和分析，能够提高我们的判断能力和预见性，帮助我们更好地规避潜在的风险。

第三段：风险学习的方法和技巧（300字）。

风险学习需要一定的方法和技巧。首先，我们可以通过历史案例的学习来进行风险分析，了解不同风险的产生原因和影响范围。其次，我们还可以学习市场和行业的情况，通过对市场趋势的观察和分析，预测可能出现的风险。此外，我们还可以利用一些工具和模型，如SWOT分析、风险矩阵等，来帮助我们系统地进行风险分析和评估。最后，积极的心态和开放的思维也是进行风险学习的重要因素。保持积极的心态能够让我们更好地从失败中吸取教训，开放的思维能够让我们更敏锐地发现潜在的风险和机会。

第四段：风险学习的案例分析（300字）。

风险学习的案例分析能够让我们更好地理解和应用风险学习的方法和技巧。以某公司投资房地产为例，该公司在投资前没有做足够的风险学习，结果导致了大额亏损。通过对这个案例的分析，我们可以发现，该公司没有对房地产市场进行充分的研究和了解，没有考虑到政策风险、市场波动风险等因素，导致了投资失败。然而，如果该公司提前进行了风险学习，采用了适当的方法和策略，可能就能够避免这样的损失。

第五段：总结风险学习的重要性和成果（200字）。

通过对风险学习的学习和实践，我们能够提高我们的决策能力、增强我们的适应能力，同时也能够提高我们的判断能力和预见性。风险学习能够帮助我们认识到风险背后的机会和挑战，帮助我们制定更明智和有效的策略和决策。因此，我们应该加强对风险学习的重视，并不断提升自己在风险学习方面的能力，以应对未来可能面临的各种风险和挑战。

操作风险学习心得2篇六

风险操作是企业或个人在进行业务或生活时面对风险进行决策和操作的过程，任何风险操作都存在不确定性和不可预测性，因此经验积累和总结对于未来决策具有重要的指导作用。本文谈论本人在日常操作中的风险心得体会，探寻风险操作中的要点和思路，以期为广大读者提供参考。

二、风险意识和操作意识的培养。

风险意识是风险操作的前提和基础，对于风险意识不敏感的人，面对风险时容易走向极端。在日常生活和业务操作中应该时刻保持一种谨慎、审慎的状态，嫌疑、预感和疑虑应该引起警惕，尽可能收集和分析有关信息，做到严谨、科学的决策。

操作意识是风险操作的重要保证，操作技能不过硬，稳妥的决策也可能被一时的失误破坏。在风险操作中，操作人员要时刻保持集中、专注的状态，保持冷静客观，播种、播种，注意细节，勿临时，细节天下，遵循风险规则和流程，避免心浮气躁、鲁莽决策的风险操作方式。

三、防范性措施和补救措施。

任何风险操作都存在失误和瑕疵的可能，因此在操作过程中应该加强防范性措施，做到务实、细致、尽责；同时，给予足够的准备时间和空间，避免困境和不可逆翻盘局面的发生。

一旦遇到风险事故，应该及时采取补救措施，避免事态的恶化和扩大，同时应当吸取教训，总结经验，及时调整规则和流程，以期不断提高风险操作能力和水平。

四、团队协作和沟通。

在风险操作中，团队协作和沟通是至关重要的，真正的团队协作应该把个人利益放在一边、把集体利益放在前，互相依赖、互相支持，合作高效，才能做到“一盘棋”。因此，在操作过程中，要注重与团队成员和相关方保持良好的沟通和相互理解，加强信任、协调和合作。

五、经验总结和提升。

经验总结是成功和失败之间的分水岭，在风险操作中，要时刻总结经验教训，以期在下一次决策中少犯错误、高效率执行。同时，要不断提高自己和团队的风险操作能力和素质，加强学习和商业意识，了解市场、行业、政策和技术的前沿动态与趋势，做到能够洞察未来，迎接更加挑战的风险操作环境。

总之，在风险操作中，我们要始终保持警醒，坚持严谨、科学、客观的决策和操作方式，把握机会、防范风险，努力提高自己的风险操作能力和水平，创造更好的人生和事业成就。

操作风险学习心得2篇七

学习是每个人成长的必经之路，而在学习的过程中，我们常常面临各种各样的风险。这些风险可能来自于学习的困难、失败的打击、环境的变化等等，但这些风险是我们不可回避的。然而，正是这些风险挑战了我们的极限，促使我们成长。通过学习的风险，我体会到了很多，下面就来分享一下我的心得体会。

首先，学习风险使我变得更加勇敢。面对新的知识和技能，我们往往会感到迷茫和不安。如果一味回避风险，逃避困难，那我们的成长就会停滞不前。而通过接受学习的风险，我们会不断战胜困难，逐渐变得勇敢和坚强。比如，在我的学习道路上，我曾经遇到过很多难题，有时会感到无法解决，但我从不退缩，我会勇敢地去面对困难，不断尝试，直到找到解决问题的方法。这让我明白了勇敢面对风险和挑战的重要性。

其次，学习风险培养了我的坚韧性。学习的过程中，我们经常会经历失败和挫折。而只有经历过这些困难和打击，我们才能真正意识到成功的来之不易。在学习中，我也多次经历过失败和挫折。有一次我参加了一个辩论赛，遇到了一个非常有实力的对手。在辩论过程中，我遭遇了连续的打击，几乎丧失了信心。但是我没有放弃，我继续坚持，积极寻找新的策略和方法。最终，我与我的搭档合作顺利地赢得了比赛。这个经历让我明白了只有坚持不懈，才能战胜学习中的风险。

再次，学习风险教会了我适应变化的能力。不论是在学习环境还是学习内容上，都可能发生变化。有时，我们可能发现自己需要学习一些全新的知识，或者面对一些困难的挑战。这就要求我们具备适应变化的能力。在我的学习过程中，我也经历了很多变化。比如，我曾经在学习中遇到过不同的老师和同学，也曾经接触过不同的学习方法和学习内容。每一次变化，都是对我适应能力的一次挑战。通过努力，我成功地适应了这些变化，并从中受益。这使我意识到适应变化是学习过程中的重要一环。

最后，学习风险让我成为一个更加自信的人。面对风险和挑战，我们必须相信自己的能力和潜力。只有自信，我们才能走过学习的艰难阶段，不断进步。在我学习的过程中，我经历了很多挑战和困难。但每次我都会告诉自己，我有能力克服这些困难，取得好成绩。通过展示自己的才能和努力，我也收获了他人的认可和赞赏。这些肯定让我更加自信，相信自己可以做到任何事情。

总的来说，学习风险是我们成长过程中不可或缺的一部分。通过面对风险，我们变得勇敢、坚韧、适应变化和自信。它们是我们成功的基石，也是我们成为更好的自己的关键。因此，我们应该勇敢面对学习的风险，从中学到更多的东西，并用这些经验去拓展我们的成长之路。

操作风险学习心得2篇八

第一段：引言（100字）。

风险是生活中无法避免的一部分，无论是个人生活还是商业决策中，都存在一定的风险。为了能够更好地应对和控制风险，我开始进行风险学习，并从中获得了许多心得体会。在这篇文章中，我将分享我在风险学习过程中所体会到的五个方面，希望能够给读者带来一些启示和帮助。

第二段：了解风险的本质（200字）。

在风险学习的过程中，我意识到了风险的本质。风险并非只是可能造成损失的事件，而是由不确定性和影响程度两个因素所构成的。了解风险的本质，我们就能够更好地预测和应对风险。通过分析历史数据、制定合理的风险管理策略，我们可以降低风险的发生概率，并为应对风险做好充分准备。此外，了解风险的本质还能够帮助我们更好地把握机遇，因为风险与机遇密不可分。

第三段：勇于面对风险（250字）。

在风险学习的过程中，我深刻体会到了勇于面对风险的重要性。当我们面对可能带来损失的风险时，往往会感到恐惧，有时候甚至会选择回避风险。然而，只有勇于面对风险，我们才能够实现个人的成长和商业的发展。在面对困难和挑战时，我们应该审慎地分析风险，制定积极的应对策略，并勇敢地迎接挑战。只有通过不断地面对风险，我们才能够积累经验，提高自己的能力，从而在竞争激烈的社会中取得成功。

第四段：灵活应对风险（250字）。

在风险学习的过程中，我意识到了灵活应对风险的重要性。风险是一个不断变化的概念，我们无法预测和控制所有的风险，因此灵活应对风险十分关键。首先，我们需要保持警觉性，及时发现新出现的风险。其次，我们需要及时根据风险的变化调整我们的风险管理策略。最后，我们需要灵活运用资源，应对不同的风险。灵活应对风险能够帮助我们在快节奏的社会中更好地适应变化，抓住机遇，避免损失。

第五段：总结（200字）。

通过风险学习，我深刻体会到了风险的本质、勇于面对风险和灵活应对风险的重要性。了解风险的本质能够帮助我们更好地预测和控制风险；勇于面对风险能够让我们不断成长和发展；灵活应对风险能够帮助我们更好地应对快速变化的环境。通过不断地学习和实践，我们能够提升自己的风险管理能力，从而更好地迎接未来的挑战。风险是必然的，但我们可以通过学习和实践来降低风险带来的损失，实现个人和商业的成功。

操作风险学习心得2篇九

关于风险尤其是操作风险的相关培训，公司已经组织参加多次，作为在区域担任业务部门的人员而言，操作风险对于我们已经不陌生，但是如果说已经能够很清晰地认识到操作风险的各项情况，恐怕也很少人敢这么说，通过本次培训，可以说让区域各个岗位的员工再一次深入地学习和了解了关于操作风险从历程到实际应用中的相关知识，进一步巩固了原本在脑海中关于操作风险知晓但并不精通的一种概念。

从理论上总结，操作风险可以分为四类：人员因素引起的操作风险、流程因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部事件引起的操作风险。人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈/内外勾结）、违反用工法、关键人员流失等情况。流程因素引起的操作风险又分为流程设计不合理和流程执行不严格两种情况。而系统因素引起的操作风险包括系统失灵和系统漏洞两种情况。外部事件引起的操作风险主要是指外部欺诈、突发事件以及银行经营环境的不利变化等情况。

其中，属于操作性风险的仅包括人员因素引起的操作风险中的操作失误、违法行为、越权行为和流程因素引起的操作风险中的流程执行不严格的情况。显然，操作性风险不能等同于操作风险，尽管操作性风险是操作风险中发生频率最大、占比最高的风险类型。有统计显示，操作性风险占总数的比例为70%。正如前面所述，这种将操作风险狭隘地定义为操作性风险的做法，往往会使得建立在这一认识基础上的操作风险管理体系不能覆盖所有的操作风险，从而使以银行为主的相关金融机构难以防范那些突发事件的冲击。

特此也参考了一篇华夏银行关于“探寻当前商业银行打操作风险的发案规律”的文章，其中提到的一些操作风险发生最为频繁的情况的几个特征作了一个分析，认为还是具有一定的借鉴意义的。这里想就本次培训的相关内容，结合目前公司轿车业务的相关情况，进行一下简单的分析。

通过华夏银行开展的以授信业务为主要内容的案件专项治理集中核查。发现审查审批环节是仍银行授信业务风险最大的环节，其中担保措施不到位又是突出风险点。

(一)风险的“点概率”高。一些会计等日常业务的操作风险具有“点概率”为零的特征不同，授信业务各个环节中的任意一个风险点控制不当，均可能独立导致风险。例如客户经理贷前调查不实、未双人实地核查、贷后检查流于形式；放款环节未严格落实贷审会决议、抵质押登记未办妥等。

从这一点来看，目前正对此项操作风险的控制，我们公司在轿车业务部上一方面已经采取了由评审对于客户经理质量进行把关的方式来监督客户经理贷前调查工作的真实性及规范性，另一方面通过定期组织的内部检查从区域层面进一步对过去一阶段的工作进行进一步的核查以确保相关工作的质量。除此以外，目前的正常类贷后检查通过与客户电话沟通以及调取客户最新的信用报告并逐一查看的方式进行了有效和实质的检查，避免检查流于形式。

最后，就抵押登记真实性而言，已经针对所有抵押车辆按月进行查询，一定程度上避免和控制了相关操作风险发生的可能性。另外，我公司已经设置了独立的放款审核部门，进行日常的结算和放款操作，针对与制度不符的情况，都需要通过相关上级部门的事件报告单或者风险管理委员会的会议纪要等作为放款的要件，不可能发生未按正常流程或合规手续进行放款的情况。当然，目前也有存在不足之处，包括虽然通过评审来监督客户经理的工作，但是评审的相关工作却没有途径进一步进行检查和约束等。但是整体而言，在我公司目前的相关环节中还是从一定程度上可以避免此类风险的发生。

(二)可计量但具隐蔽性。授信业务中银行与客户间的合同标的金额是确定的，因此可能损失的单笔最高金额是可计量的，但又具一定隐秘特征。在初始阶段，可能就是一些违规问题，看不出有什么大的风险，但当这些违规问题潜伏至还款或追偿阶段，就可能演变为合同文本在法律效力上的不足，进而造成贷款损失。

针对这一点，随着我们业务的进行，从业务开展至今已经修改过较多版本的合同，目前所使用的合同版本中基本已就贷前、贷时、贷后相关情况，权利义务等作了相当明晰的说明和解释，从目前后期的还款及不良资产清收情况看，并未发现相关条款的法律效应所导致的贷款损失。

(三)可预警性。授信业务风险一般事先有征兆，有预警信号，突发性较弱。银行可以依照一定的制度、方法和程序，通过对借款人、保证人及担保物状况的严密监控，以及对外部市场环境的跟踪分析等，对风险做出及时识别与预警。

很多人将操作风险等同于操作性风险或操作中的风险。这种认识误区往往会导致另外一种错误认识，即认为操作风险管理知识银行内部审计部门的事情，与其他部门无关，进而将操作风险管理职责不恰当地赋予内部审计部门。

这种情况在国内银行业中绝非少数。这其实是大错特错。首先，从银行内部控制体系的构成来看，内部审计部门属于内部控制机制中的评价与监督环节。也就是说，该部门的职责是对银行的风险管理进行监督，并对其有效性进行评价，而不是直接参与风险管理。如果将操作风险管理职责赋予内部审计部门，就会造成该部门职责上的冲突，形成既做“裁判”又做“运动员”的情况，导致风险管理事实上的失效。

其次，国外的风险管理实践表明，有效的风险管理既需要一个独立的管理部门，也离不开各业务部门的支持。惟有此才能确保风险管理的独立性和专业性的有机结合。将操作风险管理单独赋予内部审计部门，并认为与其他部门无关，从而将其他部门排除在外，只能导致操作风险管理专业性的低下，很多专业行的风险隐患及有可能因此而无法被发现。最后，根据操作风险的定义，操作风险是一个涉及面非常广的范畴。

因而，操作风险管理也将涉及许多部门，如安全保卫部门、科技部门、后勤事务部门等。这就难免出现部门之间需要协调的情况。显然，这仅靠内部审计一个部门是不够的。国外的银行往往会成立一个委员会，该委员会由各涉及操作风险的部门组成，以对一些跨部门的问题进行协调。从上述情况来看，那种认为“操作风险管理只是内部审计部门的事情，与其他部门无关”的错误认识是非常危险的。

(四)可缓释性。会计业务风险一经暴露，往往损失难以挽回，而对于授信业务出现的风险，银行通常可采取展期、借新还旧、资产重组等多种方式将风险缓释、后移，并通过以资抵债、资产转让等措施进行处置与化解。

结合上述情况，防范操作风险可从以下几个方面入手：

第一，增强操作风险管理和内部控制。包括员工的操作风险观、操作风险内部控制意识和操作风险管理职业道德等，对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握，银行高级管理层应了解本行的主要操作风险所在。

第二，构建全面风险管理模式和完整、独立的操作风险管理体系。不能只注重单一风险管理，而应将信用风险、利率风险、流动性风险、操作风险及其他风险，以及包括这些风险在内的各种金融资产进行组合。

第三，建立健全操作风险识别、评估体系和完整的内控信息反应机制。第四，整合优化业务流程，实行内控管理的标准化和规范化。