2023年反洗钱联络员工作心得体会怎么写(实用9篇)

通过撰写心得体会，可以提升自我认知和思维能力。写心得体会时，要注意语言简练、表达准确、思路连贯。以下是一些留言中读者们分享的心得体会，希望能为大家提供些许灵感。

反洗钱联络员工作心得体会怎么写篇一

作为一名联络员工作了一段时间，我深深认识到了联络员的重要性和必要性。联络员是沟通企业与员工之间的纽带，是贯穿企业内外的重要人员，为了更好地发挥联络员的作用，我总结了一些联络员工作规则及心得体会，以便更加有效地开展联络员工作。

第二段：建立良好的沟通渠道。

联络员作为企业沟通的纽带，一定要建立起良好的沟通渠道。首先，要与公司高层进行严密、紧密的联系。只有这样，在工作中才会有足够的支持，并更有效地处理问题。其次，在日常工作中，联络员要与员工进行有效的沟通，了解员工的需求和问题，及时反馈职场的情况，以便于公司及时作出相应改变。

第三段：做好员工关怀工作。

联络员工作就像管理人员一样，需要做好团队建设和员工关怀工作。通过在员工轻松的时刻举办有趣的活动，提升员工凝聚力，营造温馨和谐的工作氛围。此外，要多反馈员工的个人问题和困难，及时与领导和相关团队进行沟通协调，促进员工的成长和发展。

第四段：遵守保密原则。

联络员所需要掌握的资料和信息，都是涉及到公司的机密性和商业秘密，所以要遵守保密原则。在日常工作中，联络员要遵守公司保密制度，对外不泄漏任何公司内部的资料和信息，以保护公司内部安全和声誉。通过这些措施，可以增强员工对公司的信任，营造稳定的工作环境。

第五段：总结与展望。

总的来说，联络员是连接公司与员工的桥梁，是企业发展不可或缺的一员。在日常工作中，联络员要建立起良好的沟通渠道，做好员工关怀工作，遵守保密原则等，以更有效地开展工作。在今后的发展中，联络员们要不断学习，提高自身素质，为企业的发展做出更大的贡献。

反洗钱联络员工作心得体会怎么写篇二

毕业实习是每个大学生必须拥有的一段经历，它使我们在实践中了解社会并且将书面上的东西进行锤炼，让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识，受益匪浅，也打开了视野，增长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础。我很荣幸能够在中国邮政储蓄银行兴平市西大街支行实习，邮政体制改革以来，企业面临最紧迫的问题是缺少大量高素质的人才。面对日新月异的市场环境和发展潮流，要跟得上时代前进的步伐，要在市场竞争中立于不败之地，一个基本要求是，必须有跟得上时代发展和企业进步的员工队伍。曾经的我是西安邮电大学的十佳学子,取得国家奖学金、国家励志奖学金，参加了各种文体活动，取得了一些成绩,但是经历了2012年春季招聘会的残酷现实我认识到就业的严峻性,因此我非常感谢中国邮政储蓄银行兴平市支行给我这次难得珍贵的就业机会,我非常荣幸能够在西大街支行开始我的实习工作。实习第一天是4月5号，这是一个非常特殊的日子，今天不仅是我实习第一天，而且是我的生日。我把今天当做是我人生的又一次重生，正如鹰的重生一样，我必须舍弃以前自己所有的光环，以一个空杯的心态从零开始。

多年的班干部经验锻炼了我强烈的责任心和使命感，凡事都要以团队利益为出发点，凝聚团队执行力，在这将近一个月的实习过程中我以一个中国共产党的身份严格要求自己认真工作，强化自己的团队执行力和责任心，在银行工作一定要一丝不苟，不容的出现半点差错。经过这段时间的学习我对银行业有了较为系统的了解与认识，包括银行组织构架、管理模式、业务范围等，并进一步坚定了以后往银行业发展的方向,虽然现在距银行要求还有一定距离，但我会努力。同时，也提高了我的市场敏感度和对市场有了较为全面的了解，也慢慢的收集客户信息。使我的业务拓展能力有了质的提升；在与人交流沟通方面有了长足的进步，特别是与同事及客户方面的交流。从刚开始的礼仪培训到后面的日常工作，邮储银行严谨、高效、真诚的办公氛围，潜移默化地影响着我，使我逐渐退去学生的稚嫩，一步步向成熟的职业人迈进。

每天清晨我都会提前半个小时来支行和大家一起开始卫生的打扫清洁，轻轻拭去铺落在桌子和绿叶上的灰尘，用最舒适的环境去迎接每一位顾客，用最美的微笑去服务每一位顾客，对于前来办理业务的顾客我们都会按照网点营业人员规范手则严格要求自己，对于处在成长期的邮储银行，我们的业务量虽然比其他银行差些，但是我们的服务决不能因为自己的不努力而落下不良的口碑，俗话说得好，金杯银杯不如群众的口碑，我们做的好别人才会有心情评价，我们要进行换位思考，把自己当做顾客用心为自己服务。

也许会有人抱怨邮储银行任务重，压力大，其实所有的单位现在都是如此，就连学校也是一样，要想出人头地就得比别人多下几倍的功夫，社会市场竞争如此激烈，我们要想的不是抱怨，而是创造性的完成自己的任务。

实习的这段时间里，我拼命地学习、工作，全心全意地投入。实习会让我体验到一种不一样的生活，我的生命中多了一种经历。感谢邮储银行给我们创造了这么好的实习条件，也感谢兴平市西大街支行的领导和同事们给我帮助和指导，他们不经意的一言一行，给我的生命留下了惊喜，让我在刚刚步入社会之际感受到了最暖心的温情。

总得来说在实习期间，虽然很辛苦，但是，我却学到了不少东西，也受到了很大的启发。我明白，今后的工作还会遇到许多新的东西，这些东西会给我带来新的体验和新的体会。因此，我坚信：只要我用心去发掘，勇敢地去尝试，一定会能更大的收获和启发的，也只有这样才能为自己以后的工作和生活积累更多丰富的知识和宝贵的经验。此次实习也让我结识很多朋友，每一位带我的师傅都很细心。在接下来两个多月的实习过程中我会更加努力的学习邮储银行的各项规章制度，学习各项业务的流程操作和注意事项，使自己尽快的熟悉邮储银行的各项流程，因为我的职业人生将从邮政储蓄银行开始。

兴平市西大街。

刘园园2012年4月30日。

反洗钱联络员工作心得体会怎么写篇三

作为反洗钱领域的第一线从业者，我深刻认识到反洗钱联络员的必要性及其重要意义。反洗钱联络员是金融机构内部的一项重要职务，负责建立、管理和维护反洗钱合规制度，其职责涉及反洗钱政策法律体系、反洗钱风险评估与管理、客户身份识别与尽职调查、可疑交易监测与报告等方面。由于反洗钱工作关系到金融机构的业务安全、社会公共利益和法律法规遵守，因此，我曾经深入研究反洗钱联络员的职责和义务，并总结了一些心得体会，愿与广大从业人员分享，共同进步。

二、如何建立完善的反洗钱制度。

要建立完善的反洗钱合规制度，反洗钱联络员需要考虑以下几个方面：一是加强反洗钱制度的组织管理，确保制度完整性和可行性；二是进行合理的风险评估和监控，了解隐含的洗钱风险和潜在的客户风险；三是加强客户身份识别和尽职调查，确保客户身份真实、合法、独立和自然，以及客户资金来源的真实性和合法性；四是改善反洗钱交易监测和报告系统，实现对可疑交易的实时监控和报告，防范潜在的洗钱风险。在实际操作中，联络员还应加强员工反洗钱意识的培训，加大合规风险预警和报告的监督及管理力度，有效抵御反洗钱的各种风险。

三、联络员在反洗钱中的角色与职责。

联络员在反洗钱中的职责是相当重要的，主要包括以下方面：一是推动反洗钱合规文化的建设；二是实时监测反洗钱风险并及时调整风险评级、客户监测等制度；三是负责反洗钱调查和分析工作，对可疑交易发出警报并及时报告；四是推进反洗钱意识教育和反洗钱培训，使员工排除安全隐患；五是及时查阅法律法规和内部规章制度，掌握最新的反洗钱信息。

四、如何提高联络员的整体素质。

反洗钱联络员的职责非常繁重，需要有很高的专业能力和综合素质。为了达到这个目标，联络员需要具备如下的基本素质：一是良好的职业操守和道德品质；二是扎实的业务能力和专业知识，熟悉法律法规和各种风险管控方法等；三是较强的分析和解决问题的能力，善于获取和评估各种风险信息，分析和判断各种交易的真实性和安全性；四是协调和沟通能力，维护各种外部合作关系，提升反洗钱合作的整体效益；五是强化反洗钱工作意识，自觉提高反洗钱能力和法律风险意识。

五、联络员在反洗钱中的挑战与机遇。

最后，需要注意到，在执行反洗钱工作时，面临着众多挑战和机遇。挑战主要在跨区域的反洗钱风险管控上、庞大的反洗钱信息管理上、金融危机和广泛安全威胁，以及反洗钱知识普及的环境因素上；机遇则在于不断提高联络员专业能力的进步、建立有效的反洗钱风险管理模型、通过科技手段建立更高效的反洗钱监督和报告系统等。因此，反洗钱联络员必须时刻保持良好的心理素质，适应不断变化的工作环境和反洗钱需要的发展方向，以满足新形势下反洗钱工作的发展要求。

综上所述，反洗钱联络员的职责重大，需要建立完善的反洗钱体系，提高整体素质，并积极应对挑战和机遇，最终促进反洗钱事业不断地进步发展。

反洗钱联络员工作心得体会怎么写篇四

联络员作为一种重要的职业角色，他们扮演着沟通企业和员工之间的桥梁。联络员需要具备一系列的技能，其中最关键的是制定良好的工作规则。本文就是分享我在联络员工作中的规则心得体会。

第二段：明确工作目标。

作为联络员，要清楚地知道自己的职责与义务。我深深体会到，首要任务即要了解组织和员工的需求和期望，并共同寻求解决方案。为了做好这项工作，需要采取一些措施，如定期召开会议与员工交流，认真倾听他们的反馈和建议。重要的是，不要忽视员工的问题，必须保持沟通畅通并及时解决问题。

第三段：建立联系方式。

作为联络员，理解和掌握员工的情况、意见和建议至关重要。因此，建立起一种可靠的联系方式就显得非常必要，可以通过电话、邮件、微信等多种渠道进行联系。我总结了一些好的建立联系方式的建议，如将员工电话、电子邮件等信息写在名单上，定期更新信息，建立员工联络组、团队QQ群组等。

第四段：制定工作计划。

建立好联系方式之后，就要做出计划并持续地实施。计划如何实施？需要做好以下几点：

-制定明确的工作计划，包括定期与员工沟通；开展调研、收集反馈意见，如何收集、数据分析、撰写报告等。

-定期发布公告、通知，使员工随时掌握组织新闻、政策和程序。

-按时提交计划和报告，并及时得到反馈，对工作计划进行适当修正。

第五段：总结。

每个联络员都有自己的心得体会。我的心得体会是在通过与员工的沟通，他们的反馈也让我懂得了如果扮演好一位联络员的需要采取何种措施。培养出如此良好的规则，需要我们保持持续地努力和改进，使员工与公司之间的沟通畅通，以保持公司的高效运转和团队的和谐氛围。

反洗钱联络员工作心得体会怎么写篇五

反洗钱联络员是负责监督和管理组织内部反洗钱活动的重要岗位。本文旨在分享反洗钱联络员的工作心得体会，以便于更好地了解该岗位的职责和挑战。反洗钱联络员职业的意义在于高效地监督反洗钱活动并确保组织合规，这需要反洗钱联络员具备高强度的工作能力和敏锐的专业知识。在接下来的段落中，我将分享我在反洗钱联络员的工作中学到的一些关键点和启示。

第二段：角色职责。

反洗钱联络员的角色职责是确保组织内部反洗钱活动符合法规要求，并定期向高层管理层汇报反洗钱资料。反洗钱联络员还要为组织内成员提供反洗钱培训和支持，以便于提高其反洗钱意识和能力。由此可见，反洗钱联络员对组织内部反洗钱合规水平的影响至关重要。

第三段：学习方法。

为了成为一名成功的反洗钱联络员，需要具备一定的知识和技能，并需要不断地学习和提升。我个人选择了网络高质量的培训课程来提高自己的专业水平。在对反洗钱方面的基础知识和公司合规要求有了深刻理解的基础上，更需要通过学习其他领域的知识和技能来提高自己的综合能力，以便于更好的履行职责。

第四段：与他人的合作。

反洗钱联络员不同于其他岗位，并无法单独完成工作，需要与组织内其他成员密切合作。反洗钱联络员需要与公司高层、法务部、人力资源部、风险管理部，以及其他内外部机构合作。由于反洗钱涉及到多方利益，其工作需要与其他方面的工作密切配合。反洗钱联络员需要具备良好的人际沟通能力和协调能力，以便于满足不同团队的需求。

第五段：结论。

反洗钱联络员是负责监督和管理组织内部反洗钱活动的重要岗位。学习反洗钱专业知识和技能、与其他团队的协同和合作、不断学习和提升综合能力都是反洗钱联络员需要具备的能力。反洗钱联络员的职业意义在于确保组织高效地监督反洗钱活动，并确保其合规，为组成员提供反洗钱培训和支持，提高其反洗钱意识和能力。最后，反洗钱联络员的工作需要具备责任心和专业担当，以确保反洗钱活动合规和有效。

反洗钱联络员工作心得体会怎么写篇六

自反洗钱工作开展以来，我行在人行的正确领导下，站在＃＃年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：

一、注重领导，完善组织领导体系。

行领导高度重视，成立了以市行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、注重学习，提高反洗钱工作认识。

1是召开了“邮储银行＃＃年反洗钱工作会议”。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾先前我行反洗钱工作、安排布署我行＃＃年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员成立，制定反洗钱计划，安排下属单位具体工作，细化反洗钱工作。

2是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。

做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识。

全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。

反洗钱联络员工作心得体会怎么写篇七

反洗钱是指银行、金融机构、货币兑换等机构，通过识别、评估、管理和监控其客户、业务和风险，防止在其管辖的经济活动中进行洗钱行为。为了确保反洗钱工作能够有效地开展，银行及其他金融机构必须通过明确的组织架构和职能设置来协调和管理反洗钱业务。反洗钱联络员作为反洗钱工作的核心人员，负责与监管部门和其他金融机构进行沟通和联络，及时更新反洗钱政策和流程，并协调业务部门和风险管理部门的反洗钱工作。

反洗钱联络员作为反洗钱部门的重要成员之一，需要负责监控和管理反洗钱风险，及时发现风险并采取相应的措施。其主要工作包括：与监管部门保持联络，并及时更新和调整反洗钱政策和措施；向业务和风险管理部门提供反洗钱方面的咨询和支持，协助制定反洗钱控制措施；参与审核和监管某些特定交易和客户风险，及时防范洗钱风险；建立健全的客户和账户管理制度，确保客户和账户合规；对反洗钱教育和培训进行组织和监督，提高员工和部门反洗钱意识和能力等。

反洗钱联络员在实际工作中面临着许多挑战，如：财务犯罪手段不断翻新，反洗钱技术和政策不断更新和迭代，人员培训和管理工作需要不断加强等等。为了有效解决这些问题，反洗钱联络员需要在工作中加强对政策和法律的学习，及时掌握新技术和新政策，通过加强内部培训，提高员工反洗钱意识和能力，建立联合防范系统，加强对各类客户的监督和管理等措施，提高反洗钱工作能力和成效。

反洗钱联络员作为反洗钱工作的核心人员之一，在银行和金融机构里发挥着重要的作用。他们能够及时更新和调整反洗钱政策和流程，并协调业务部门和风险管理部门的反洗钱工作，确保反洗钱体系的有效运转。通过加强内部培训，提高员工反洗钱意识和能力，建立联合防范系统，加强对各类客户的监督和管理等措施，反洗钱联络员不仅有效防范和打击洗钱犯罪，还能增强银行和金融机构的信用和形象，提升市场竞争力，为企业和社会的可持续发展做出贡献。

随着反洗钱法律法规不断完善和更新，反洗钱工作也需不断强化和改进。未来的反洗钱联络员需要具备更多的技能和素质，如：专业反洗钱知识和能力、情报和分析能力、团队合作和沟通能力、信息技术能力、风险管理和控制能力等。同时，反洗钱联络员需要加强与业务部门、合作机构、监管部门之间的合作与沟通，提高反洗钱责任和使命感，增强反洗钱风险防范和控制能力，为金融行业和社会的稳定发展提供强有力的支持。

反洗钱联络员工作心得体会怎么写篇八

作为企业中联系内外部各个环节的桥梁，联络员的工作一直是企业发展不可缺少的一部分。而在这个信息社会中，联络员作为企业的形象代表，承担着更为重要的任务。因此，良好的联络员工作不仅能够促进企业的发展，还能够为企业树立形象，提升信誉度，进而加速企业的发展。

联络员工作规则是企业制定的一系列规定，旨在规范联络员的工作，以达到更高效和标准的联络员工作。企业制定联络员工作规则的目的是为了确保联络员工作的顺畅进行，保障企业的形象和利益。面对复杂多变的市场环境，联络员必须始终确保自己遵守规则，而企业也必须要让员工遵守规则，以确保联络员的定位和目标。

作为一个联络员，我深刻认识到联络员工作规则的重要性。在工作中，我总是会严格按照规则去执行工作，遵守公司统一的要求和标准。例如，公司明确规定要在一定时间内回复客户的问题和询问，我会在保证回复准确性的同时尽快回复客户。同时，我也会不断针对不足之处进行改善，让自己做得更好，让企业的形象更加优化。

在工作中，我总结了一些联络员工作的经验，并有一些体会。首先是要和客户保持良好的沟通和合作。联络员的工作是面向客户的，通过和客户密切的交流，了解客户的需求、意见和建议，把握客户的需要，然后给予客户专业的建议和服务。其次是要时刻保持专业和耐心。联络员不仅要具备专业的知识水平和技能，还要有良好的心态，面对客户的问题和抱怨也要有耐心进行解释和沟通。最后是要保持进取心和求知欲。联络员行业发展迅速，需要时刻保持对新技术的学习和思考，不断提升自己的能力和技能，才能把工作做得更好，让企业更加强大。

联络员是企业宣传形象的重要角色，其工作规则是确保工作顺畅、提高工作质量的重要保障。企业应时刻关注和完善联络员工作规则，加强与联络员的沟通和培训，鼓励联络员不断学习和进步。只有这样，我们才能共同促进企业发展，赢得更多客户的信任和支持。

反洗钱联络员工作心得体会怎么写篇九

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进邮储银行健康发展的保证。

（一）组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度。

邮政储蓄银行成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，邮政储蓄银行部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。

（二）内控制度缺失，存在风险隐患。

随着邮政储蓄银行的挂牌成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，邮政储蓄银行反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。

（三）客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。

从调查情况来看，邮政储蓄银行一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。

（四）一线员工反洗钱意识淡薄，思想认识上存在偏差。

一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市，对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区，洗钱的可能性极小；二是基层邮政储蓄银行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇，农牧民收入来源较为单一，不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗；三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣传，也没有任何效果。

（五）人员素质不高，反洗钱履职不到位。

邮政储蓄银行分设之前，原邮政局的员工一般有三种来源,一是因父母是邮电老职工，内部招工进来，有的初中没毕业就匆匆上岗了；二是邮电职工子女退伍后符合政策安排的，学历大多也是初中毕业；三是各种中专技校毕业充实到邮政部门。

人员素质较低，加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层邮政储蓄银行管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。

鉴于存在以上几个问题，我们应当采取相应的对策。

建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。

（二）完善内控制度建设。

根据邮政储蓄银行业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，邮政储蓄机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。

（三）加强落实客户身份识别制度。

在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购买“居民身份证识别器”，验证身份证的真伪；购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。

（四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质。

加强基层邮储银行网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。

反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平；其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高邮政储蓄机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。

（五）加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为。

邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层邮政储蓄银行网点众多，加之邮政储蓄体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范邮政储蓄银行的反洗钱操作行为非常重要。

一是请基层人民银行指导和监督邮政储蓄银行反洗钱工作。首先通过开展业务指导，使邮政储蓄银行正确认识和理解反洗钱工作，不断完善反洗钱组织体系和内控制度，严格履行反洗钱义务；其次依法开展反洗钱现场检查，加大检查处罚力度，督促邮政储蓄银行把反洗钱工作制度落到实处，严格规范反洗钱工作行为。

二是邮政储蓄银行内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度，督促辖区各支行，及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易，有效落实反洗钱操作规程，认真履行金融机构反洗钱职责。

根据央行的反洗钱报告，我们发现：中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行，未来银行仍然面临着巨大的反洗钱压力。所以我们要切实加强反洗钱规章制度的执行力度，弥补银行在反洗钱执行情况过程中存在的几大漏洞。

首先是客户身份识别制度。

“了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。

当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。

其次就是大额和可疑交易报告制度。建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提高工作效率。

最后就是内控制度的建设。我们在借鉴其他银行反洗钱工作经验的基础上，结合我们自身业务的特点，建立起一套履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等。